Embora as coisas estão melhorando um pouco, as mulheres muitas vezes desacreditam os homens em termos do valor economizado para a aposentadoria e sua prontidão geral para aposentadoria. Há muitas razões para isso, incluindo o fato de que as mulheres historicamente levaram algum tempo longe da força de trabalho para criar filhos e as diferenças salariais que sofreram. As mulheres, em média, vivem mais do que os homens, então isso significa que seu ovo de ninho e outros recursos de aposentadoria precisam durar mais tempo, em média, para os homens.

Como consultor financeiro lidando com mulheres clientes, o que você pode fazer para ajudar a garantir que esses clientes tenham uma reforma financeira bem sucedida? (Para mais, veja: O que as mulheres querem de um consultor financeiro .)

Mulheres vs homens

Um estudo da Sociedade de Atuários observou que os homens tendem a ser mais otimistas sobre a aposentadoria e a sensação eles podem se adaptar a qualquer situação que lhes seja lançada. As mulheres pareciam estar muito mais preocupadas com a segurança financeira na aposentadoria e com a falta de dinheiro. As mulheres também são mais propensas a se aposentar devido a necessidades familiares e assumiram um papel de cuidador do que os homens.

Além disso, as mulheres em geral tendem a viver mais do que os homens e muitas vezes se casam com homens que são mais velhos do que eles. Esta combinação cria considerações especiais de planejamento que os conselheiros financeiros precisam levar em conta ao trabalhar com mulheres clientes, casadas e solteiras. Os consultores financeiros precisam levar essas questões em consideração ao ajudar suas clientes do sexo feminino a planejar sua aposentadoria.

Learning the Basics

Em uma recente conferência da Morningstar Inc. realizada em Chicago, Cindy Hounsell, presidente do Instituto da Mulher para uma Aposentadoria Segura, indicou que muitas mulheres simplesmente não conhecem os fundamentos de poupança para aposentadoria. Ela indicou que muitas vezes as mulheres casadas não participam de conversas importantes que seus maridos têm com seus consultores financeiros sobre planejamento para aposentadoria. (Para mais, veja:

Por que as viúvas deixam seus conselheiros? ) Essa falta de participação pode deixar essas mulheres despreparadas para gerenciar sua própria aposentadoria caso elas se divorciem ou se tornem viúvas. Hounsell e o colega Mark Miller, um colunista da aposentadoria para Morningstar, Reuters e WealthManagement. com, ressaltou que é importante que os consultores financeiros assegurem que a esposa seja incluída nessas importantes discussões. Isso faz ainda mais sentido para os consultores financeiros, já que o número de viúvas que acabam por mudar os conselheiros financeiros após a morte de seus maridos é bastante alto. Acho que muitas dessas mulheres se sentem desprezadas na maneira como foram tratadas pelo seu antigo assessor financeiro.

Segurança Social

Miller sugeriu que um ponto de partida de aposentadoria para casais é a coordenação de sua estratégia de reivindicação da Segurança Social.Embora o arquivo e a suspensão com uma estratégia restrita de aplicativos tenham passado pelo caminho, ainda há valor para trabalhar com casais para planejar uma estratégia de reivindicação.

Nos casos em que a mulher tem o menor registro de ganhos da Segurança Social, é importante que o marido aguarde o maior tempo possível para reivindicar seu benefício. Isso garante o maior benefício de sobrevivência para a esposa se ele morre primeiro. (Para mais informações, consulte:

A Estratégia de aproximação das mulheres únicas .) Horizonte de planejamento mais longo

Muitas vezes, os consultores financeiros usarão um horizonte de planejamento inadequado para todos os clientes ou usarão a mesma linha de tempo para ambos homem e mulher. No caso de um casal, e especialmente se a esposa é mais jovem, o fato de que as mulheres geralmente vivem por mais tempo precisa ser levado em consideração. Esta diferença geralmente é de três a quatro anos em média. Mesmo com clientes femininos únicos, os conselheiros precisam manter sua expectativa de vida mais longa em mente ao estabelecer os pressupostos de planejamento.

Tempo fora da força de trabalho

As mulheres são mais propensas do que os homens a gastar tempo fora da força de trabalho. Tomar tempo para ter e criar crianças facilmente vem à mente. Mesmo no mundo de hoje em que a licença de maternidade é mais comum, estes são ainda anos em que a mulher não ganhava dinheiro e provavelmente não estava economizando para a aposentadoria. Além disso, a reentrada na força de trabalho nem sempre é fácil e isso pode prejudicar gravemente os ganhos de vida e a aposentadoria de uma mulher.

Outro motivo pelo qual as mulheres podem deixar a força de trabalho é servir de cuidador para um membro da família, muitas vezes um pai idoso. As mulheres são mais propensas a preencher esse papel do que os homens e isso pode ocorrer quando a mulher é mais velha e próxima da aposentadoria. Além da perda de renda e economia de aposentadoria reduzida, as mulheres podem ter dificuldade em encontrar um novo emprego assim que o papel de desempenhar seus cuidados acabar.

The Bottom Line

É imperativo que os consultores financeiros que trabalham com clientes do sexo feminino considerem suas necessidades exclusivas. As mulheres casadas e solteiras muitas vezes ganham menos do que seus homólogos do sexo masculino. As mulheres também são mais propensas a gastar tempo fora da força de trabalho e isso precisa ser abordado nos pressupostos de planejamento. As mulheres casadas são muitas vezes excluídas do processo de planejamento, quer pela escolha, quer por um marido dominador. É fundamental que os consultores financeiros os incluam no processo de planejamento. Esta é também uma boa maneira de mantê-los como clientes se eles sobrevivem aos seus maridos. (Para mais, veja:

Como os consultores financeiros falharam as mulheres (e o que as mulheres podem fazer sobre isso) .)