Os conselheiros de Robo estão em ascensão e isso certamente continuará no futuro previsível. Como evidência, não precisamos procurar mais do que o lançamento recente de sua entrada chamada Schwab de Charles Schwab Corp (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 59-0. 51% Criado com Highstock 4. 2. 6 ) Portfolios inteligentes - bem como a versão orientada para consertos, Portfolios inteligentes institucionais.

No início, pensava-se que os robo-assessores iriam reduzir a quota de mercado dos consultores financeiros mais tradicionais. Em certa medida, especialmente entre os investidores mais jovens e menos ricos, que a indústria de serviços financeiros realmente nunca fez um bom trabalho de servir, isso pode ser verdade. Mas, em geral, está ficando cada vez mais claro que os investidores individuais e os consultores financeiros serão os verdadeiros vencedores do crescimento dos consultores financeiros on-line. (Para mais, veja: O que há para o Espaço Robo-Advisor? )

Investidores individuais ganham

O aumento do robo-conselheiro é uma grande vitória para os investidores individuais, se por nenhuma outra razão, isso lhes proporciona mais opções ao obter conselhos financeiros e de investimento. (Para mais, veja: É um conselheiro financeiro on-line certo para você? )

Os investidores mais novos do Milênio e Gen X nem sempre foram bem-atendidos por consultores financeiros tradicionais. Os modelos de serviços para conselhos de baixo custo de um consultor de investimento registrado (RIA) geralmente exigem níveis de investimento mínimo mais altos do que muitos desses investidores emergentes podem pagar.

Muitas vezes sua alternativa era fazer isso sozinho ou usar um representante registrado ou corretor de casa que ganhasse a totalidade ou parte de sua renda com a venda de produtos financeiros. (Para mais, veja: Pagando o seu consultor de investimentos: taxas ou comissões? )

Digite os robo-conselheiros com baixos mínimos de conta, taxas baixas e que geralmente usam modelos de investimento que aproveitam a troca de baixo custo - fundos negociados (ETF). (Para mais informações, consulte: Guia para escolher o melhor consultor Robo .)

Consultores financeiros Win

A maioria dos consultores financeiros adotou a tecnologia em suas práticas sob a forma de sistemas de gerenciamento de contatos, financeiros planejamento e software de investimento e em trabalhar com seus guardiões.

Para muitos consultores financeiros, o sucesso de alguns robo-assessores foi um pouco de uma chamada de alerta em termos de como fornecer serviços e informações aos seus clientes.

Além disso, muitos consultores financeiros experientes perceberam que o uso de tecnologia para fornecer conselhos a investidores mais pequenos e emergentes é uma maneira de oferecer bons conselhos a um preço acessível, mas também um meio para construir seus negócios para o futuro quando muitos desses clientes herdar a riqueza de seus pais Baby Boomer e também atingir os seus melhores ganhos anos.(Para mais informações, consulte: Os conselheiros de maneiras devem evoluir em 2015 e Além .)

Automatizar partes de sua prática e desenvolver seus próprios serviços de tipo robo-assessor para clientes que não atendem aos mínimos normais. sentido para muitos conselheiros financeiros tradicionais. Mais e mais consultores financeiros podem optar por terceirizar esta parcela de sua oferta em grande parte para empresas como a Betterment, que tem uma oferta institucional. Ou eles podem se formar com seus guardiões, já que vários jogadores importantes naquela arena terão ou irão sair com sua própria oferta de robo-conselheiro voltada para conselheiros.

Grandes empresas de serviços financeiros

Os principais players de serviços financeiros como Fidelity, Charles Schwab e Vanguard desenvolveram ofertas de robo-assessor, o que oferece tanto aos investidores quanto a consultores financeiros ainda mais opções.

A Fidelity juntou-se com o robo-advisors Betterment and Learnvest e disponibilizou seus serviços aos assessores financeiros que possuem ativos de custódia com a Fidelity para uso com seus clientes. Isso cria um serviço robo-advisor instantâneo para esses consultores e permite que eles usem essas ferramentas para trabalhar com clientes emergentes que, de outra forma, não poderiam cumprir seus mínimos.

Além disso, abre oportunidades para clientes emergentes mais jovens para construir um relacionamento com um consultor financeiro tradicional a um preço e nível de serviço que se adequa à sua situação atual e, em seguida, talvez cresça em um relacionamento mais prático com o assessor à medida que sua situação evolui os anos. Por fim, eles têm acesso a tudo que uma conta com um custodiante como ofertas da Fidelity. (Para mais informações, veja: Qual o melhor Robo-Advisor? )

A Vanguard lançou seu serviço de robo-assessor e tem cerca de US $ 4. 5 bilhões sob gerenciamento enquanto o serviço ainda está no modo beta. A Vanguard oferece aos investidores acesso a um consultor financeiro, incluindo um plano financeiro e conselhos de investimento em andamento e reequilíbrio por uma taxa que varia entre 0. 20% e 0. 40%.

Esta é uma vitória para muitos detentores de contas da Vanguard que estavam lidando com seus próprios investimentos. As taxas para este serviço são baixas e, para essas taxas, elas ganham muito. Portanto, mesmo no topo entre as baixas despesas com os fundos da Vanguard e os ETFs e o custo do serviço de assessoria, eles provavelmente pagam em algum lugar na faixa de 0,50% e 0,60%.

Esta é uma grande vitória para a Vanguard também. Um bom palpite é que a maioria dos US $ 4. 5 bilhões em ativos vieram de dinheiro já com a Vanguard e as tarifas adicionais para o serviço de robo-assessor representam receita adicional para a Vanguard. Um relatório recente indicou que a Vanguard está considerando oferecer uma versão do serviço que poderia ser usada por consultores financeiros, bem como uma implantação mais difundida do serviço existente.

A Schwab criou um espetáculo com a estréia recente de seu serviço robo-assessor, o Schwab Intelligent Portfolios. As Portfoluras Inteligentes serão alimentadas por algoritmos usando ETFs em várias classes de ativos. O serviço utilizará carteiras modelo para investidores com base em seus objetivos e tolerância ao risco.Como o serviço de Vanguard, este pode ser um sorteio para o do-it-yourself já em Schwab e pode atrair investidores a procurar conselhos básicos que gostem da idéia de ter seu dinheiro em uma empresa bem conhecida como a Schwab. Ao contrário do serviço da Vanguard, não há taxas para Carteiras Inteligentes, embora a Schwab ganhe dinheiro com os investimentos que estão todos em ETFs da Schwab e um banco afiliado à Schwab. (Para mais, consulte: O novo serviço Robo-Advisor de Schwab explicado .)

A Schwab anunciou que lançará uma versão institucional de Portfolios Inteligentes no segundo trimestre de 2015 que será orientada para a Assessores financeiros que possuem custódia com a Schwab. Mais uma vez, as duas versões deste serviço são uma vitória para investidores e consultores financeiros, bem como para a Schwab. (Para mais informações, veja: Schwab para lançar Robo-Advisor para Advisors .)

O que acontece no próximo mercado de urso?

Os consultores de Robo ocorreram em grande parte durante o atual mercado touro de seis anos para ações. Muitos observadores da indústria se perguntam o que acontecerá na próxima vez que atingiremos uma importante correção do mercado. Os clientes manterão o curso com seu consultor financeiro on-line ou entrarão em pânico e abandonarão as carteiras modelo criadas pelos robo-assessores?

O advento dos serviços que se casam com a automação e a tecnologia dos robo-assessores com o toque humano de um consultor financeiro como os oferecidos pela Schwab, Vanguard, Fidelity, Capital Pessoal e outros pode ser a melhor alternativa para o próximo mercado de urso e além. (Para mais informações, veja: Robo-Advisors e um toque humano: Better Together? )

The Bottom Line

O aumento dos robo-advisors foi pensado por muitos para soletrar a concorrência e talvez uma perda de negócios para consultores financeiros tradicionais. A realidade é que o aumento dos robo-assessores é uma vitória para os investidores e uma vitória para os consultores financeiros. (Para mais informações, veja: Como os conselheiros financeiros podem se ajustar a Robo-Advisors .)