Para ter uma abordagem disciplinada usando o investimento de "estilo reequilíbrio", você deve primeiro configurar um modelo definido que especifique o alvo porcentagens de alocação de ativos para cada classe de ativos ou títulos para os quais você deseja investir fundos. Em nosso exemplo, vamos assumir que você quer ter 60% do seu dinheiro em ações (considerado um investimento mais agressivo) e 40% em renda fixa (considerado um investimento conservador). Você decide alocar essas classes de ativos da seguinte forma:
30% nas ações dos EUA
20% nas ações internacionais
10% nos mercados emergentes
20% nas obrigações dos EUA (curto prazo)
20% nas internacionais Obrigações (curto prazo)
Agora que você determinou sua alocação de ativos, a parte difícil acabou. O reequilíbrio é simples a partir deste ponto, pois você precisará definir uma variância de peso da alocação aceitável para o portfólio global ou cada classe de ativos individualmente. Existem quatro estruturas de variância comuns para o reequilíbrio:
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Porcentagem de Reembolso Fixo Uma variância fixa predeterminada (por cento) é utilizada para todas as classes de ativos. Por exemplo, uma variância (+) / (-) 3% pode ser aplicada. Então, se as ações da U. S. tiverem uma corrida positiva de até 33%, então você reequilibrará a classe de ativos. Se a porcentagem cair para 27%, você adicionaria à classe de ativos de algum outro lugar vendendo títulos com uma ponderação elevada.
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Porcentagem de Reembolso Especificado Neste caso, você pode atribuir uma maior variação às classes de ativos maiores e uma variância menor aos menores. Por exemplo, (+) (-) 5% para as classes de ativos maiores e somente (+) (-) 2. 5% para as classes menores. Quando os pesos ultrapassam a variância desejada, os negócios adequados são executados para alcançar as alocações de destino.
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Dólar plano Você pode decidir usar uma referência de dólar fixo, como $ 5 000, em vez de atribuir uma porcentagem. Quando a classe de ativos cresce após esse valor, você reequilibra e investiga os fundos em outros lugares. Se o valor cair abaixo do valor do objetivo, mais fundos devem ser alocados para os investimentos.
- Método Proporcional Aqui você selecionaria uma porcentagem fixa, digamos 20%, a ser aplicada a cada classe de ativos individualmente. Assim, as ações dos EUA seriam reequilibradas em uma variância (+) ou (-) 6% (20% de 30), mercados emergentes em (+) ou (-) 2% (20% de 10) e assim por diante … < O reequilíbrio é uma estratégia importante para manter uma abordagem disciplinada para investir.Permitir que um ativo ou a classe de ativos específico seja muito grande ou pequeno dentro de sua carteira pode afetar o risco, desempenho e ponderações globais, que se desviam da estratégia de investimento original. (Para obter dicas de reequilíbrio de portfólio, consulte
Reequilibrar o seu portfólio para permanecer no percurso .) Esta pergunta foi respondida por Steven Merkel
Gerenciar meus próprios investimentos? Você está de brincadeira?
Os investidores não precisam confiar em conselheiros profissionais, mas ir sozinho não é fácil.
Qual a proporção dos meus investimentos globais em títulos?
Compreende os vários fatores que devem ser considerados pelos indivíduos em relação à gestão de portfólio de investimentos e alocação de ativos.
Eu sei que existe uma forma de seguro de depósito onde uma parcela dos depósitos da minha conta bancária está protegida. Existe alguma coisa assim para meus investimentos?
As primeiras coisas, é apenas parcialmente correto pensar que uma parcela de seus depósitos bancários está protegida. A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assegurará depósitos de até US $ 250.000 em instituições participantes. A chave aqui é que o seguro aplica-se apenas às instituições participantes.