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Um dos benefícios que muitas empresas oferecem aos seus funcionários é a oportunidade de contribuir com alguma forma de plano de poupança para aposentadoria. Esses planos dão aos indivíduos a chance de economizar para os últimos anos, quando seu potencial de ganho diminui. Além disso, muitos planos incluem requisitos de contribuição do empregador, aumentando o potencial de economia de um empregado. Mas como você planeja aposentadoria se você não tem um empregador? Começar o seu próprio negócio tem muitos desafios, mas porque o IRS oferece múltiplas opções para empresário independente ou proprietário de pequenas empresas, economizar para aposentadoria não é um deles.

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Para aqueles que atacam por conta própria e não têm empregados, o plano de poupança de aposentadoria mais popular é o participante 401 (k) ou Solo 401 (k). Apesar do nome cativante, este plano realmente tem todos os mesmos requisitos e provisões de um plano 401 (k) tradicional que pode ser oferecido por um empregador regular. Os planos de Solo 401 (k) permitem contribuições, até um determinado limite anual, e exigem que os fundos não sejam retirados até que o proprietário da conta atinja a idade de 59. 5. A diferença entre o Solo 401 (k) e um plano tradicional patrocinado pelo empregador reside na fonte das contribuições. De acordo com o plano de um participante, o empresário atua como empregador e empregado. Isso significa que existem dois tipos de possíveis contribuições. Para 2015, o limite anual de contribuição do empregado é 100% da remuneração, até US $ 18.000, com US $ 6.000 adicionais em pagamentos de recuperação permitidos para pessoas com mais de 50 anos. Como empregador, o proprietário da empresa pode fazer adicional contribuições de até 25% da remuneração, embora seja necessário um cálculo especial para determinar limites específicos de acordo com as taxas de imposto de trabalho independente e as contribuições do plano do empregado.

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Outra opção popular para empreendedores com menos de 100 funcionários é o Plano de Incentivo de Poupança para Empregados, ou SIMPLES IRA. Este plano envolve contas IRA individuais detidas e administradas por cada funcionário. O plano SIMPLES IRA tem custos indiretos muito baixos do que outros veículos de poupança de aposentadoria, tornando-o especialmente popular entre os proprietários de pequenas empresas. De acordo com este plano, o empregado não é obrigado a contribuir, mas pode optar por adiar até US $ 12,500 em 2015, com US $ 3 000 adicionais em contribuições de recuperação permitidas para pessoas com mais de 50 anos. O empregador deve contribuir com o plano a uma taxa de 2% da remuneração dos funcionários, independentemente da contribuição do empregado. Se o empregado contribui para o plano, o empregador deve combinar uma parcela das contribuições dos empregados até 3% da remuneração.

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O plano de pensão de empregado simplificado, ou SEP, é outra opção útil para proprietários de pequenas empresas.Como o plano SIMPLES IRA, o SEP envolve contribuições para as contas IRA que são de propriedade exclusiva dos funcionários individuais, o que significa que tem custos indiretos igualmente baixos. Ao contrário do plano SIMPLES IRA, no entanto, apenas os empregadores podem contribuir para os IRA SEP. No entanto, como os funcionários não conseguem contribuir com suas próprias contas de aposentadoria, os limites de contribuição são muito maiores. Para 2015, os empregadores podem contribuir com um máximo de 25% da remuneração dos empregados, até US $ 53.000.

Ganhar lucros nos primeiros anos de uma pequena empresa pode ser quase impossível, então as finanças são muitas vezes uma fonte de grande ansiedade. Ter múltiplas opções para um planejamento de aposentadoria simples e eficaz permite que os empreendedores assumam grandes riscos enquanto ainda asseguram um futuro financeiramente seguro.