Muitos pais fazem tudo o que estiver ao seu alcance para ensinar seus filhos a lidar com o dinheiro de forma eficaz, usando cofrutos, subsídios e outras ferramentas projetadas para ajudar seus filhos a aprender o valor de um dólar. No entanto, com o passar do tempo, esses papéis começam a reverter. As crianças crescem e têm crianças próprias e os pais se aposentam e começam a sentir os efeitos do envelhecimento. As crianças que estão agora em seus 40 e 50 podem precisar começar a pensar em ajudar seus pais idosos a gerenciar seu dinheiro, na fase final de suas vidas. Isso pode ser difícil em alguns casos, mas há coisas que podem ser feitas para facilitar o processo. (Para aproveitar ao máximo seus dólares, confira 5 formas de alongar seu orçamento de aposentadoria .)
TUTORIAL: Fundamentos de planejamento de aposentadoria

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Impacto do envelhecimento na gestão financeira Como em todas as outras áreas da vida, a idade pode eventualmente reduzir a capacidade de uma pessoa gerenciar seu dinheiro e tomar decisões financeiras sólidas. À medida que o cérebro diminui e diminui ao longo do tempo, o comprometimento cognitivo resultante pode ter um impacto adverso sobre a capacidade de avaliar informações financeiras e atuar adequadamente. A velhice pode dificultar o financiamento das finanças, já que as pessoas idosas simplesmente têm menos energia para se dedicar a questões práticas, como pagar contas ou equilibrar o talão de cheques. É claro que outras condições relacionadas com o envelhecimento, como a diminuição da audição e da visão, a artrite e a doença de Alzheimer, podem rapidamente destruir a capacidade de gerenciar as finanças e outros assuntos mundanos, em qualquer capacidade.

Em muitos casos, os casais mais velhos dividiram várias tarefas financeiras entre eles, onde talvez a esposa pague as contas e faça as compras, enquanto o marido toma as decisões de investimento. Embora este arranjo possa funcionar bem enquanto ambos os cônjuges vivem, significa que, quando um dos cônjuges morre, o cônjuge sobrevivente pode enfrentar imediatamente uma série de tarefas financeiras que não podem realizar. Este tipo de ajuste súbito pode levar a graves e dispendiosos erros de planejamento financeiro e imobiliário, especialmente se o pai sobrevivente está muito atingido com tristeza para poder pensar com clareza.

Casais mais velhos com ambos os cônjuges ainda vivos podem encontrar essas armadilhas também. É aí que as crianças muitas vezes têm que intervir, ensinando aos pais as habilidades necessárias para desempenhar os deveres do outro cônjuge, quando necessário, ou então realizá-los para ele ou ela.

Enfrentando o problema Há muitas questões a considerar quando se trata de ajudar os pais idosos com seu dinheiro. Um bom lugar para começar é com cobertura de seguro de saúde e de longo prazo. Se os pais não estão adequadamente cobertos nesta área, pode ser uma idéia sábia pagar por isso, se possível, porque o custo da cobertura pode ser minúsculo, em comparação com as despesas que podem ser incorridas em algum ponto sem ele .

Uma avaliação honesta de suas economias de aposentadoria deve ser o próximo passo. As carteiras de investimentos devem ser analisadas para ver se elas se encaixam na tolerância ao risco e nos objetivos de investimento dos pais, pois seus assessores financeiros não podem necessariamente ser contados para fazer isso adequadamente. Passar o orçamento e o balanço dos pais também pode ser uma boa idéia. Se os pais não conseguem chegar ao fim da sua renda atual, os ajustes também precisam ser feitos aqui. (Para obter idéias sobre como você pode restabelecer seu orçamento, leia Bloated Budget? Como ajustar o Fat .)

Como ajudar Em muitos casos, é uma boa idéia para pelo menos um das crianças para se juntarem às contas financeiras e outras de seus pais como uma pessoa de interesse, proporcionando assim um meio informal de monitorar as finanças de seus pais. Isso pode alertar as crianças sobre problemas potenciais, tais como taxas atrasadas, pagamentos perdidos para hipotecas, utilitários ou outras obrigações, ou grandes retiradas de poupança por razões não especificadas. Claro, a criação de pagamentos automáticos de contas e de serviços bancários on-line pode contribuir muito para resolver esses problemas.

Também pode ser uma boa idéia configurar o depósito direto para todas as suas fontes de renda que o permitam, como Segurança Social, pensões e IRA, reduzindo assim o número de viagens que eles devem fazer para o banco. Se a poupança parental é inadequada, agora pode ser a hora de ajudá-los também, uma vez que isso dará fundos adicionais a maior quantidade de tempo para crescer.

Uma hipoteca reversa também pode ser uma fonte chave de renda para aqueles que têm uma equidade substancial acumulada em suas casas. As crianças também precisam considerar soluções mais práticas, como fazer com que seus pais se mudem para elas ou dedicar um tempo ou recursos substanciais para atendê-las, em sua própria residência.

Planejamento Patrimonial Um dos aspectos mais importantes de ajudar os pais com suas finanças, é garantir que as crianças tenham autoridade legal para agir em nome de seus pais, se necessário. Em alguns casos, as crianças podem se somar nas contas de seus pais como inquilinos comuns, o que pode permitir que eles escrevam cheques ou pague contas em nome de seus pais, se eles não conseguem fazê-lo. No entanto, isso pode ter ramificações de imposto de bens e propriedades adversas em alguns casos. Se as contas conjuntas não puderem ser usadas, então os poderes duradouros e médicos e os testamentos vivos precisam ser implantados, o que permitirá que um executor designado tome decisões financeiras e médicas, em nome dos pais.

O encontro com cada um dos conselheiros dos pais também é recomendado, se possível, para que eles conheçam as crianças quando liquidam a propriedade dos pais. As crianças também devem se certificar de que todos os beneficiários das contas e apólices de seguro de seus pais estão especificados corretamente e que nenhum dos seus ativos passará por sucessão. Isso pode ser feito colocando ativos parentais dentro de uma confiança de vida revogável ou especificando uma transferência no compromisso de morte, para cada conta de não aposentadoria.

A linha inferior Crianças adultas com pais idosos que precisam de ajuda com suas finanças, não devem hesitar em discutir essas questões com eles, embora de forma não ameaçadora. Também é importante para as crianças permitir que seus pais reguem o máximo de independência possível e respeitem seus limites pessoais. Aqueles cujos pais não estão dispostos a lidar com esse problema, talvez precisem buscar orientação profissional de um terapeuta familiar que tenha algum conhecimento financeiro. Para obter mais informações sobre como ajudar os pais envelhecidos a gerenciar seu dinheiro, consulte seu planejador imobiliário ou consultor financeiro. (Para ajudar a estabelecer um plano imobiliário, consulte 6 Estate Planning Must-Haves .)