A dívida, para muitas pessoas hoje, é simplesmente um fato da vida. É assim que eles pagam por tudo, desde itens de grande bilhete, como casas e carros, até compras diárias, como gasolina e chiclete. Na sua definição mais básica, a dívida é simplesmente uma quantia de dinheiro emprestada por uma das partes de outra. Sob esta definição, a dívida não soa nem boa nem ruim. Um olhar mais atento sobre o assunto fornece uma maneira mais sofisticada de ambos, o endividamento visual.

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Boa dívida
Não há melhor exemplo do velho ditado "leva dinheiro para ganhar dinheiro" do que boa dívida. A boa dívida ajuda você a gerar renda e aumenta seu patrimônio líquido. Quatro exemplos notáveis ​​de boa dívida incluem:

1. Educação técnica ou universitária A educação tem sido sinônimo de sucesso. Em geral, quanto maior a educação de um indivíduo, maior o potencial de ganhos da pessoa. A educação também tem uma correlação positiva com a capacidade de encontrar oportunidades de emprego. Trabalhadores com melhores condições de educação são mais propensos a trabalhar em empregos bem remunerados e tendem a ter um tempo mais fácil de encontrar novas oportunidades se necessário. Um investimento em um diploma técnico ou universitário é susceptível de pagar por si mesmo dentro de apenas alguns anos do trabalhador recém-educado que entra na força de trabalho. Ao longo de toda a vida, os trabalhadores educados provavelmente aumentarão o retorno do investimento em centenas de milhares de dólares.

2. Propriedade de pequenas empresas Ganhar dinheiro é todo o ponto de iniciar uma pequena empresa. Ganhar renda é um benefício primário do empreendedorismo, com ser seu próprio chefe também um resultado positivo do empreendimento. Não só você pode evitar a dependência de um terceiro para contratá-lo e dar-lhe um cheque de pagamento, mas o seu potencial de ganhos pode ser melhorado diretamente pela sua vontade de trabalhar arduamente. Com um pouco de sorte, você pode transformar seu impulso e sua ambição em uma empresa auto-sustentável e talvez na linha, uma oferta pública inicial (IPO) que resulte em grande riqueza.
3. Imóveis
Existem várias maneiras de ganhar dinheiro no setor imobiliário. Na frente residencial, a estratégia mais simples geralmente envolve a compra de uma casa e a vida nela por algumas décadas antes de vender lucro. O imóvel residencial também pode ser usado para gerar renda, levando um pensionista ou alugando toda a residência. O setor imobiliário comercial também pode ser uma excelente fonte de fluxo de caixa e ganhos de capital para investidores.
4. Investir
O investimento de curto prazo oferece uma oportunidade para gerar renda e o investimento de longo prazo pode ser a melhor oportunidade que a maioria das pessoas tem para gerar riqueza. A grande variedade de investimentos disponíveis de ações e títulos tradicionais para investimentos alternativos, commodities, futuros e metais preciosos (apenas para citar alguns) oferece uma variedade de opções para quase todas as necessidades e todas as tolerâncias de risco.

Nenhuma garantia
Embora uma boa dívida possa parecer uma ótima idéia, é importante perceber que mesmo as melhores idéias nem sempre funcionam como pretendido. Um segundo olhar para essas quatro categorias de "boa dívida" enfatiza o ponto.

A desvantagem do ensino superior Por si só, uma educação não é um bilhete garantido para a riqueza e o sucesso. Um campo de estudo deve ser escolhido com cuidado, pois nem todos os graus e designações oferecem oportunidades iguais no mercado. As condições econômicas difíceis também devem ser levadas em consideração, uma vez que as oportunidades de carreira lucrativas serão mais difíceis de obter durante as recessões econômicas. Os trabalhadores que não estão dispostos a se mudar para áreas onde suas habilidades estão em demanda ou não estão dispostos a aceitar empregos baixos e de nível inicial podem achar que seus graus não fornecem os retornos esperados.

Os riscos da propriedade das pequenas empresas
Como qualquer empreendimento, as pequenas empresas correm o risco de falhar. O trabalho duro, um bom plano de jogo e um pouco de sorte podem ser necessários para ajudá-lo a cumprir o sonho de trabalhar para si mesmo.

The Real Estate Money Pit Até poucos anos atrás, a compra de imóveis parecia uma vitória garantida para a maioria dos proprietários, uma vez que a valorização do preço ao longo do tempo era mais a norma do que em bons bairros. As flutuações descendentes nos preços imobiliários globais ensinaram a muitos proprietários que a valorização do preço não é garantida. Por outro lado, os impostos imobiliários, as taxas de associação de casas e os custos de manutenção da casa duram para sempre.

Investir Investir pode ser um processo complexo e volátil. Assim como as fortunas podem ser feitas, elas também podem ser perdidas. Investir por si mesmo não é o caminho certo para todos os investidores, e mesmo a contratação de ajuda não garante um resultado positivo.

Dívida ruim Embora mesmo "boa dívida" possa ter uma desvantagem, certas dívidas são francamente ruins. Os itens que se enquadram nesta categoria incluem todas as dívidas incorridas para comprar ativos de depreciação. Em outras palavras, "se não vai subir de valor ou gerar renda, você não deve entrar em débito para comprá-lo". Alguns itens particularmente notáveis ​​relacionados a dívidas incobráveis ​​incluem:

1. Carros Os veículos são caros. Os carros novos, em particular, custam muito dinheiro. Enquanto você pode precisar de um veículo para se trabalhar e executar os recados que compõem a vida cotidiana, pagar o interesse em um carro é simplesmente um desperdício de dinheiro. Quando você sair do lote do carro, o veículo já vale menos do que era quando você o comprou.

Coloque seu ego de lado e pague em dinheiro por um carro usado, se você puder se dar ao luxo de fazê-lo. Se você não conseguir, compre o veículo mais barato e confiável que você pode encontrar e pague o mais rápido possível. Os compradores que insistem em viver além de seus meios e financiar um carro novo devem procurar um empréstimo com pouco ou nenhum interesse nisso. Enquanto você ainda estará gastando uma grande quantidade de dinheiro por algo que eventualmente se deprecia até que seja inútil, pelo menos você não estará pagando juros sobre isso.

2. Vestuário, consumíveis e outros bens e serviços Costuma-se dizer que a roupa vale menos da metade do que os consumidores pagam para comprá-los.Se você olhar em torno de uma loja de roupas usadas, você verá que a "metade" está sendo generosa. Além de roupas, férias, fast food, mantimentos e gasolina, estes são todos os itens comumente comprados com dinheiro emprestado. Cada centavo gasto em interesse nesses itens é o dinheiro que poderia ter sido usado mais sabiamente em outros lugares.

3. Cartões de crédito Os cartões de crédito são uma das piores formas de dívidas incobráveis. As taxas de juros cobradas são frequentemente significativamente superiores às taxas dos empréstimos ao consumidor e os cronogramas de pagamento são organizados para maximizar os custos para o consumidor. Manter um equilíbrio em um cartão de crédito raramente é uma boa idéia.

A Área Cinza
Entre uma dívida boa e uma dívida ruim é uma área cinzenta que gera muita controvérsia. Três tópicos do botão quente neste domínio incluem:

Empréstimos de consolidação Para os consumidores que já estão em dívida, a consolidação de dívidas de maior interesse, tirando um empréstimo com menor taxa de juros, é uma ótima idéia, em teoria. Na realidade, muitas vezes apenas liberam fluxo de caixa que os consumidores usam para financiar novas dívidas.

Emprestar para investir Aproveitar, ou emprestar dinheiro a uma taxa de juros baixa e investir com uma taxa de retorno mais alta (provavelmente com uma conta de margem), pode parecer aos investidores como uma maneira sólida de receber resultados melhores do que o esperado . Infelizmente, com isso, vêm numerosos riscos para o perigo inexperiente e potencial de perder uma quantidade significativa de dinheiro e ser obrigado a compensar seu corretor pelos fundos emprestados utilizados na negociação.

Programas de recompensa de cartão de crédito Existem alguns excelentes programas de recompensa de cartão de crédito disponíveis para consumidores. O dinheiro gasto usando cartões de crédito pode ajudar os compradores a ganhar passagens aéreas gratuitas, cruzeiros gratuitos, dinheiro de volta e uma série de outros benefícios. O perigo aqui é que o interesse gasto na dívida do cartão de crédito compensa o valor das recompensas.

Conclusão Certamente há um argumento a ser feito de que nenhuma dívida é uma boa dívida. Infelizmente, poucas pessoas podem pagar o dinheiro por tudo que compram. Com isso em mente, um lema de "tudo com moderação" é a abordagem certa para tomar em relação à dívida. Lembre-se, mesmo a "boa" dívida tem uma desvantagem potencialmente ruim.