Mais de 23 000 proprietários retiraram hipotecas reversas no ano passado. Mas os grandes bancos estão principalmente fora do negócio de hipoteca reversa, o que significa que, se você estiver comprando uma hipoteca reversa, pode estar escolhendo entre os credores que você nunca ouviu falar.

Aqui está um olhar para os quatro maiores credores hipotecários reversos e algumas dicas sobre como escolher um. (Primeiro, saiba sobre o básico desses empréstimos em Como funciona um emprego reverso? e A hipoteca reversa: uma ferramenta de aposentadoria .)

American Advisors Group

O American Advisors Group, com sede em Orange County, Califórnia, foi o maior credor de conversão de equidade em casa (HECM) por volume em 2014 de acordo com a Reverse Market Insight, uma pesquisa Empresa focada na indústria de hipotecas reversas. O HECM é o mais popular dos três tipos de hipotecas reversas e representa 95% das hipotecas reversas no mercado de hoje.

AAG é licenciada em todos os 50 estados, mais o Distrito de Columbia. Seu site afirma que a empresa atua há mais de 10 anos e tem uma classificação de satisfação do cliente de 97% com base em pesquisas próprias da empresa. A empresa possui uma classificação A + com o Better Business Bureau (BBB) ​​e 20 reclamações fechadas nos últimos três anos. Isso é muito mais reclamações do que os outros três credores hipotecários reversos descritos neste artigo, mas a AAG também fechou quase duas vezes e meia tantos empréstimos como seu concorrente mais próximo. AAG também possui inúmeras reclamações no ConsumerAffairs, um centro independente de notícias e recursos de consumo baseado na web. Enquanto você deve fazer revisões on-line com um grão de sal, a ConsumerAffairs faz revisões moderadas enviadas pelos usuários, exigem que os usuários criem uma conta e tente filtrar as avaliações falsas e de spam. Ele também oferece às empresas a chance de responder a queixas.

AAG pertence à National Reverse Mortgage Lenders Association (NRMLA). Isso significa algo para você? NRMLA tem um código de ética e responsabilidade profissional que seus membros devem assinar e concordar em seguir quando eles se juntam ou renovam seus membros. Os membros devem "interagir com os consumidores de forma ética, profissional e legal". "Eles também devem descrever os custos e os benefícios das hipotecas reversas para os consumidores, encorajá-los a buscar orientações profissionais externas sobre se obter uma hipoteca reversa e manter muitos outros padrões. NRMLA também é uma organização de lobby político para a indústria de hipotecas reversas e tem uma política de responder a qualquer retrato de mídia negativo ou impreciso de hipotecas reversas. Assim, enquanto o NRMLA mantém seus membros em padrões que são supostos para proteger os consumidores, ele também está atento aos melhores interesses da indústria de hipotecas reversas (um dos quais, sem dúvida, é servir os consumidores).A maioria das hipotecas reversas são originadas pelos membros do NRMLA.

O site da AAG também oferece testemunhos por vídeo e escritos que os estados da AAG são de clientes reais da AAG. Além disso, o blog da empresa possui "histórias de mutuários reais". "Supondo que AAG esteja seguindo diretrizes NRMLA, esses testemunhos são reais. Verifique-os e veja se os considera atraentes. O site também oferece respostas para várias perguntas freqüentes sobre hipotecas reversas e convida os consumidores a solicitar um kit de informações gratuito que lhes será enviado por correio. (Para leitura relacionada, veja Reverse Mortgage Pros e contras .)

RMS / Security 1 Lending

Security 1 Lending, uma divisão da Reverse Mortgage Solutions sediada em San Diego, foi o segundo maior HECM credor por volume em 2014. A segurança 1 é licenciada em 40 estados. Tem sucursais de varejo na Calif., Ga., Mo., Texas e SC, o que significa que você pode se sentar e conversar com alguém sobre uma hipoteca reversa se você mora em um desses estados, e a empresa já existia desde 2006. O RMS é um membro da NRMLA. Você não encontrará testemunhos de clientes no site da Security 1 ou uma grande quantidade de informações educacionais, embora você possa solicitar um DVD gratuito e um kit de informações.

Segurança 1 O empréstimo tem uma classificação A com a BBB e duas reclamações fechadas nos últimos três anos. De acordo com o site da BBB, em 2014, a Segurança 1 estava sujeita a uma licença suspensa e $ 4, 178 de multa na Califórnia relacionadas à falha em divulgar certos fatos-chave aos mutuários. A empresa não está listada na ConsumerAffairs. (Para aprender sobre os problemas que alguns consumidores têm com hipotecas reversas, veja Armadilhas de hipoteca reversa .)

Uma hipoteca reversa

O terceiro maior credor HECM por volume em 2014 foi One Reverse Mortgage, a Empresa Quicken Loans baseada em San Diego. Quicken Loans é um credor baseado na Internet. (Veja Escolha de hipoteca: envie Quicken contra seu banco local .) Isso significa que você precisará estar confortável passando por todo o processo on-line e por telefone e não se encontrar com ninguém pessoalmente exceto, talvez, em o fechamento. Taxas de juros e taxas podem ser menores com um credor on-line, mas esta não é uma verdade universal, então você ainda quer comprar.

Uma hipoteca reversa ocorreu desde 2001. A empresa é licenciada em todos os estados e atualmente opera em 47 estados, além de D. C.; R. I., Vt. E W. Va. Estão em breve, diz. Em seu site, você encontrará o convite habitual para solicitar um DVD gratuito e kit de informações, juntamente com uma grande quantidade de materiais educacionais. One Reverse Mortgage também criou um site separado focado inteiramente em críticas favoráveis ​​que diz serem reais, sem censura e provenientes de pesquisas enviadas aos clientes após o fechamento. No entanto, sua afirmação de que 100% de seus clientes recomendariam One Reverse Mortgage a um amigo ou familiar parece pouco realista.

A empresa possui uma classificação A + com BBB e nenhuma queixa nos últimos três anos. Embora esteja listado na ConsumerAffairs, não tem comentários de clientes lá.One Reverse Mortgage é um membro do NRMLA. (Leia mais em Passos para se aposentar com uma hipoteca reversa .)

Liberty Home Equity Solutions

Em quarto lugar, até 2014, o volume HECM, de acordo com o Reverse Market Insight, é Liberty Home Equity Solutions. Com sede em Sacramento, a Liberty era anteriormente Genworth Financial Home Equity Access, ou GFHEA, e originalmente foi fundada como Liberty Reverse Mortgage. Ele está no mercado desde 2004, e seu único foco está em HECMs. A empresa financiou mais de 40 000 hipotecas reversas desde a sua fundação. A Liberty é licenciada em todo o país.

Como AAG e One Reverse Mortgage, a Liberty tem uma série de vídeos e testemunhos escritos de clientes satisfeitos. Tem uma classificação A + do Better Business Bureau, com quatro reclamações de clientes nos últimos três anos. A empresa não está listada na ConsumerAffairs. O site da Liberty tem muitos materiais educacionais disponíveis para potenciais clientes, e a Liberty é um membro do NRMLA.

A Liberty oferece aos consumidores uma "garantia de ferro-clad" de preços justos e competitivos que combinam ou superam seus concorrentes. A empresa também promete fechar seu empréstimo dentro de 60 dias, oferecendo um crédito de US $ 500 para custos de fechamento, caso perca esse prazo. (Veja é uma hipoteca reversa para você? para mais informações sobre esses empréstimos.)

A linha inferior

Pegue os materiais educacionais em sites de credores reversos com um grão de sal porque eles são, afinal, tentando vender algo a você. E tenha em mente que só porque uma empresa encerra muitos empréstimos ou tem opiniões favoráveis, isso não significa automaticamente que ele pode lhe oferecer o melhor negócio. AARP recomenda comprar em torno de um credor porque os custos de hipoteca reversa podem variar significativamente.

O HECM é o único tipo de hipoteca reversa segurada pela Administração Federal de Habitação, mas o seguro de empréstimo da FHA protege os credores e não os consumidores. Qualquer credor que usa "FHA segurado" como um ponto de venda é enganar os consumidores sobre os benefícios de um HECM. O seguro de hipoteca inicial e os prémios de seguro de hipoteca mensais associados aos empréstimos da HECM não variam de credor a credor porque estas taxas são fixadas pelo governo, mas cada credor terá taxas de originação diferentes, custos de fechamento de terceiros, taxas de serviço mensais e taxa de juros.

Sua experiência de empréstimo também terá muito a ver com o oficial de empréstimo específico com quem você trabalha, não apenas a empresa para a qual o banqueiro trabalha. Procure alguém que tenha experiência com hipotecas reversas, que não pressiona você e que é paciente e experiente em responder suas perguntas. Para encontrar um credor hipotecário reverso, use a ferramenta de pesquisa da Lista de credores do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano e verifique a caixa HECM. (Para mais informações sobre este tópico, consulte 5 Principais alternativas para uma hipoteca reversa e hipoteca reversa ou empréstimo de equidade em casa?)

Aviso: o autor não recomenda - nem desaprova - nenhuma das empresas mencionadas neste artigo. Faça sua própria pesquisa e consulte um consultor financeiro profissional antes de retirar qualquer hipoteca reversa.