Os clientes de planejamento financeiro podem obter rapidamente o histórico disciplinar ou regulamentar de corretores de seguros, planejadores financeiros ou agentes, verificando seu registro FINRA on-line ou ligando para o comissário estadual de seguros. No entanto, para fornecer a maior divulgação possível, os planejadores também podem considerar revelar aos seus clientes como eles lidam com ativos e investimentos pessoais. Em outras palavras, como planejador, você pratica o que prega? Neste artigo, descreveremos algumas medidas que podem ajudar os planejadores a mostrar aos seus clientes que eles seguem seus próprios conselhos, que podem ser a maneira mais segura de promover a integridade profissional.

Seu histórico de crédito
A medida em que os consultores financeiros devem revelar informações sobre si mesmo publicamente depende, em parte, de como elas estão registradas. Do ponto de vista regulatório, os conselheiros de investimento registrados (RIAs) têm muito mais fácil do que o pessoal licenciado em valores mobiliários quando se trata de divulgar as finanças pessoais. Os membros do último grupo devem enviar um relatório de crédito atual a cada novo corretor / revendedor com o qual eles tentam se registrar; qualquer relatório que seja questionável geralmente proibirá a pessoa de se tornar registrada. Todos os corretores / revendedores conferem crédito durante o processo de contratação, e geralmente são autorizados na documentação de contratação para obter um relatório de crédito a seu critério a qualquer momento. (Para obter mais informações sobre como manter seu histórico de crédito em boa forma, leia Verifique seu relatório de crédito .)

O pedido de renovação da licença de títulos que os representantes registrados devem completar a cada dois anos, questiona sobre a falência ou julgamentos pendentes dos credores. O formulário de auditoria que os representantes devem assinar a cada ano também pergunta se houve alguma alteração material no estado financeiro do representante desde a auditoria do ano anterior. Além disso, se alguém mudar de corretor / revendedores, o histórico de crédito será novamente examinado. Portanto, o pessoal de valores mobiliários registrados geralmente deve manter seu crédito em ordem relativamente boa se desejar deixar seu atual corretor / revendedor e encontrar um novo por qualquer motivo. Os RIAs não precisam lidar com esta questão, pois se inscrevem diretamente no estado e / ou na Securities and Exchange Commission (SEC). (Para leitura relacionada, veja Policiamento do mercado de valores mobiliários: uma visão geral da SEC .)

Coma seu próprio alimento para cães Um teste comum da qualidade de um produto é chamado de "comer seu próprio alimento para cães". Ou seja, se você não tocar seu próprio produto, então por que algum dos futuros clientes deve fazê-lo? Na maioria dos casos, os planejadores devem tentar usar pelo menos alguns dos produtos que eles recomendam aos seus clientes incorporando algumas das principais participações dos clientes em suas próprias carteiras. Os corretores de hipotecas devem usar um dos produtos que eles anunciam para seus clientes, enquanto os agentes de seguros quase certamente podem transportar o mesmo tipo de cobertura que eles vendem, assumindo que eles estão em risco para o tipo de perda segurada pela política.

Isso nem sempre é possível devido às circunstâncias pessoais do planejador, cenários de risco / recompensa e objetivos financeiros, que podem exigir um produto ou estratégia diferente do que os recomendados para um cliente. Por exemplo, um planejador financeiro recém-minted em seus 30 anos, obviamente, não deve investir sua poupança de aposentadoria inteiramente nos certificados de depósito e títulos governamentais escalonados que ele recomenda aos seus clientes idosos. Dito isto, o planejador pode manter um portfólio sólido e diversificado que se adequa à sua própria tolerância ao risco e horizonte temporal e que pode incluir alguns desses mesmos produtos.

Os planejadores que investem pessoalmente em fundos ou ações que recomendam aos clientes devem considerar cuidadosamente qualquer possível conflito de interesses. Isso nem sempre é uma questão importante, como quando um planejador recomenda comprar ações de uma empresa multinacional a um cliente porque a compra provavelmente seria muito pequena para impactar o preço das ações. Mas os planejadores que possuem ações de ações de pequeno e baixo custo devem ter grande cuidado em fornecer uma divulgação completa aos seus clientes ao recomendarem essas participações para evitar lucrar diretamente com qualquer aumento no preço do estoque como resultado da compra de um cliente. (Para saber mais sobre o ato ilegal de bombear um estoque para ganhos pessoais, veja Estrafas de investimento: Diferentes tipos de fraudes .)

Divulgue seu portfólio Os planejadores financeiros podem mostrar aos seus clientes como eles gerenciar seu próprio dinheiro, tornando públicas suas carteiras de investimento pessoais. Os planejadores devem, idealmente, fornecer uma lista atualizada de suas próprias participações, seja nos sites da empresa ou na forma impressa. Os planejadores também devem indicar claramente sua própria tolerância ao risco pessoal e horizonte temporal, a fim de fornecer um quadro de referência apropriado. Aqueles que exibem carteiras pessoais que correspondem intimamente aos de seus clientes podem demonstrar a fé em suas próprias escolhas de investimento. Além disso, eles podem se relacionar com os clientes em um nível mais direto quando seus valores de carteiras aumentam e caem juntos.

Sentido comum É evidente que os planejadores devem evitar o risco de investimento excessivo, controlar seus gastos e manter seus planos imobiliários atualizados. No entanto, um desastre financeiro pode acontecer com qualquer um, incluindo profissionais financeiros. Os planejadores que enfrentam falência ou execução de encerramento devido a circunstâncias além de seu controle ainda podem manter uma imagem profissional, tomando medidas para proteger seus próprios recursos e recuperando seus pés o mais rápido possível. Em todas as circunstâncias, os planejadores devem tentar seguir os mesmos passos que recomendariam a um cliente em uma situação similar.

Conclusão Os planejadores devem tentar praticar o que pregam sempre que possível. Aqueles que tomam riscos desnecessários ou acumulam um risco de dívida excessivo manchando sua reputação profissional. Os planejadores que administram suas próprias carteiras de maneira semelhante aos de seus clientes poderão se relacionar com elas mais diretamente do que aqueles que não - e, portanto, manter a confiança de seus clientes por mais tempo.