Os trabalhadores dos 30 anos podem não ter um milhão de dólares hoje, mas eles poderiam em algum momento. Então, começar seus negócios agora é imperativo se você não quiser ser excluído por este grupo de futuros investidores mais tarde. Os conselheiros de investimento registrados (RIAs) precisam começar a pensar sobre como se comercializar para a próxima geração de investidores e apresentar modelos que atrairão 30 coisas. Esta geração gosta de ver que há base tecnológica por trás do que os conselheiros recomendam e que eles sabem como usar a tecnologia e as mídias sociais.

O negócio do RIA está mudando e os assessores devem começar a atrair uma clientela mais jovem. Somente os conselheiros que podem aceitar essa mudança em sua base de clientes existente e se adaptarem a uma nova maneira de fazer negócios sobreviverão no futuro. Isso também significa a aceitação de taxas mais baixas em troca de um número maior de clientes. Os RIA geralmente cobram taxas de 1-2%. Mas como fornecedores de baixo custo estão chegando no mercado, a taxa média de RIA caiu para cerca de 80 pontos base. (Para mais informações, veja: Como os conselheiros podem lutar contra taxas de gerenciamento encolhidas .)

As plataformas de gerenciamento de portfólio eletrônico também continuam a ser desenvolvidas que são projetadas para atrair público mais jovem e menos acessível que é usado para trabalhar on-line. Alguns cobram apenas 25 pontos base para oferecer conselhos. E enquanto ninguém quer ter que baixar suas taxas, em breve será necessário que os conselheiros façam isso para competir com a multiplicidade de programas de robo-assessores que atingiram o mercado de forma forte. Esses programas estão dando RIAs uma corrida por seu dinheiro. Portanto, a mudança é necessária se os conselheiros de hoje quiserem ser competitivos dentro de 10 anos.

Solicitando aos investidores mais jovens e menos afluentes

Cerca de 30 anos já são salários altos, mas, neste momento, eles também podem pagar um grande empréstimo de estudante enquanto detêm um pequena conta de aposentadoria. Mas isso não significa que eles não irão algum dia cumprir o requisito mínimo de ativos para um consultor de serviço completo. À medida que os ganhos e os ativos desses milênios aumentam, os conselheiros podem implementar uma estrutura de serviços em camadas para que suas taxas aumentem à medida que os ativos de seus clientes aumentam. Comece com um padrão mínimo de serviço para clientes mais novos e procure maneiras de aumentar esse serviço, juntamente com o aumento das taxas. Ao fazê-lo, certifique-se de manter os canais de comunicação abertos, de modo que os clientes mais jovens não sentem que estão ignorando-os. Entre em contato com eles regularmente e certifique-se de que eles podem contatá-lo em qualquer momento se tiverem dúvidas ou preocupações. (Para mais, veja: Hábitos de Dinheiro dos Milênios .)

Transferência de riqueza

À medida que a geração do Baby Boomer se aposenta e, eventualmente, passa, eles provavelmente deixarão seus ativos para seus filhos crescidos .À medida que as transferências de riqueza para a próxima geração, os assessores precisarão orientar seus herdeiros como clientes, e não há melhor momento para fazer do que o presente. Uma vez que esta geração mais nova herda os estados de seus pais, eles precisarão de conselhos sobre investimentos. Enquanto isso, eles precisam ouvir seus conselhos sobre como pagar os empréstimos estudantis, comprar uma casa e aprender sobre as melhores maneiras de começar a economizar para sua própria aposentadoria.

Tratar diferentes clientes, de forma diferente

Os conselheiros precisam trabalhar com diferentes gerações em uma mansão diferente. Os clientes da geração Baby Boomer geralmente preferem ter encontros em pessoa com seus assessores e poder conversar com eles face a face. Eles gostam de receber declarações impressas em papel e enviadas para eles ou enviadas por email para elas. Em contraste, as gerações mais recentes gostam de poder fazer o máximo possível eletronicamente. (Para mais informações, consulte: Guia de um consultor financeiro para clientes do Millennial .)

Os Baby Boomers e as gerações mais novas também reagirão de maneira diferente à maneira como um conselheiro se apresenta. Enquanto 30 anos, os antigos preferem que os consultores tenham um visual mais relaxado e alegre, as gerações mais velhas ainda gostam de ver um terno e gravata e um visual mais conservador. A aparência não está apenas relacionada com a forma como um consultor se veste. Os clientes também têm diferentes reações à aparência dos sites de um consultor e aos materiais de comunicação e marketing que enviam. Alguns conselheiros chegaram à criação de diferentes sites para atrair audiências diferentes.

Opções

As gerações mais velhas podem ficar confusas quando jogam muitas opções na cara deles. Mas a geração atual de anos de 30 anos parece gentil nas opções e aprecia a capacidade de escolher a maneira como eles avançam. Eles também gostam de ter acesso imediato às suas escolhas e poder fazer suas decisões acontecer usando uma plataforma on-line, em um momento de aviso, tal como fazem com namoro on-line ou compras ou enviando um texto. (Para mais informações, consulte: Os consultores financeiros precisam procurar este grupo AGORA .)

Dê o que eles querem

A geração mais recente de funcionários geralmente prefere trabalhar remotamente e não vê a precisa viajar desnecessariamente. É por isso que eles provavelmente escolherão usar uma plataforma de reunião on-line em vez de terem uma reunião em pessoa. O ano de 30 anos quer ser capaz de visualizar suas contas em um portal da Web, o que permite ver o que está acontecendo em tempo real. As mídias sociais, blogs, aplicativos e sites são o método preferido para receber informações, então os conselheiros também precisam embarcar com essas formas de comunicação. (Para mais, veja: O portfólio de investimentos da geração Y .)

E enquanto a Geração Y se adapta e prefere usar a tecnologia para se comunicar sempre que possível, eles também querem saber que existe um ser humano atrás da tecnologia que está cuidando deles e disposto a fornecer conselhos. (Para mais, consulte: Como a tecnologia ajuda os consultores financeiros .)

Nova maneira de trabalhar

O uso de robo-conselheiros pode parecer alguns conselheiros como o fim do negócio de RIA humano, mas não é verdade.Estes conselheiros on-line podem realmente ser o melhor amigo da RIA quando se trata de atrair novos clientes com menos riqueza. Na verdade, eles são um ótimo veículo para os conselheiros usar com clientes que não atendem seu saldo mínimo de ativos para receber o serviço completo, mas que querem começar a trabalhar com um consultor hoje e continuarão a fazê-lo à medida que seus ativos aumentarem. (Para mais, consulte: Qual consultor de Robo é o melhor para os consultores financeiros? )

A linha inferior

Assessores que não conseguem avançar com novas estratégias e tecnologias para atrair mais jovens, menos base de clientes afluentes, não será capaz de atrair esses clientes mais tarde quando seu patrimônio líquido aumentou. É agora o momento de atrair esse grupo demográfico. (Para mais informações, consulte: Planejamento de aposentadoria do modo Millennial .)