O Federal Reserve, o banco central independente da U. S., afeta diariamente a vida dos cidadãos da U. S.. Algumas de suas ações se aproximam de casa e são seguidas e examinadas de perto, enquanto outras são pouco conhecidas, embora todas as suas decisões dê uma impressão aos indivíduos. Embora este artigo se concentre no efeito do Federal Reserve em indivíduos, uma breve descrição é benéfica. Para obter informações mais detalhadas, seu site é extremamente útil.

Quem é o Fed?

A Reserva Federal comumente referida como "Fed" é parte do governo federal dos EUA, mas é um escritório independente, o que significa que pode tomar decisões sem a aprovação do presidente ou do Congresso e deve ser "livre" de política partidária (embora os nomeados venham do presidente e sejam aprovados pelo Congresso). De acordo com o seu site, o objetivo do Fed é "promover o crescimento sustentável, altos níveis de emprego, estabilidade dos preços para ajudar a preservar o poder de compra do dólar e taxas de juros de longo prazo moderadas". Conclui seu objetivo com quatro funções básicas: conduzir a política monetária, supervisionar os bancos, manter a estabilidade do sistema financeiro e prestar serviços financeiros ao sistema bancário.

O que isso significa para você

O Fed atua por trás do cenas para tocar nossas vidas de várias maneiras - de limpar cheques que cobramos no processamento de transferências eletrônicas ou pagamentos que fazemos através de nossas contas de pagamento de contas on-line ou quando transferimos dinheiro de uma conta para outra. Mas também influencia nossas vidas de maneiras menos óbvias .

O primeiro de seus quatro deveres - para conduzir a política monetária - é muitas vezes discutido nos meios de comunicação social porque tem um impacto generalizado na capacidade de um indivíduo de comprar bens ou serviços. Existem várias ilustrações disso. O Fed controla ou regula as taxas de juros, por exemplo, se você quiser comprar uma obrigação, isso afeta a taxa que você receberá e o preço da obrigação ou se você quiser comprar uma casa, isso afeta a taxa de hipoteca. Ele realiza isso de algumas maneiras, um dos quais é baixar a taxa de juros que cobra aos bancos. Quando um banco empresta dinheiro do Fed para emprestar aos indivíduos, se a taxa de juros que o banco precisa pagar é menor, então é mais barato para os bancos emprestar e cobrarão uma taxa mais baixa.

Da mesma forma, pode influenciar a capacidade das empresas de contratar funcionários. Se o Fed espera uma desaceleração econômica e quer criar mais empregos, pode fornecer mais dinheiro aos bancos para emprestar às empresas para que possam contratar. Ou se acredita que o consumidor (é você e eu) precisa gastar mais dinheiro para que as empresas possam fazer mais e contratar mais, então pode reduzir as taxas de juros para que os empréstimos de carro, empréstimos para habitação e taxas de juros de cartão de crédito sejam mais baratos para nós .

Dois de seus outros deveres se centram na supervisão e prestação de serviços aos bancos. O Fed pode alterar o nível de reservas de caixa, os bancos são obrigados a manter para que os bancos possam emprestar mais ou menos dinheiro. Como a sua regulamentação das taxas de juros, mudar o nível de reservas de caixa ajuda os indivíduos a obter empréstimos para comprar carros ou casas ou ir para a faculdade e as empresas que compram de benefício com maior receita de vendas que deve se traduzir em uma maior disposição e habilidade para contratar mais pessoas .

Por outro lado, o Fed também monitora os bancos para garantir que os depósitos de poupança sejam seguros e o banco não se sobrecarregue para que não fique sem dinheiro.

Seu objetivo final, para manter a estabilidade do sistema financeiro, pode ser conseguido aumentando ou diminuindo a oferta monetária. Um exemplo é quando o Fed compra títulos no mercado, como os títulos do Tesouro do governo da U. S., o que aumenta a quantidade de dinheiro em circulação. Se a quantidade de dinheiro é muito grande e a inflação começa a aumentar, o governo pode reduzir a atividade de compra ou elevar as taxas, o que efetivamente reduzirá a despesa e o empréstimo dos consumidores. Este é um dos tightropes que o Fed precisa andar - o nível de "impressão" do dinheiro (o fornecimento de dinheiro em circulação). Aumentar o suprimento pode, inicialmente, se sentir bem para o consumidor, mas não são todos cachorros e rosas por muito tempo; há uma desvantagem para toda essa impressão de dinheiro! Quanto mais oferta de dólares em circulação, menos vale a pena, então, menos mercadorias podemos comprar com a mesma quantia de dinheiro (em outras palavras, é preciso mais dólares para comprar o mesmo bem).

A linha inferior

Os especialistas em notícias financeiras gostam de se concentrar atentamente nas ações do Fed. Mas o que o Fed realmente importa para os indivíduos e sua capacidade de manter o emprego e comprar bens e serviços. Quando o sistema financeiro se torna fora de efeito, os efeitos são sentidos imediatamente por todos os consumidores e o trabalho do Fed de garantir que tudo esteja trabalhando dentro de um balanço controlado torna-se primordial para manter uma economia eficiente e eficiente.