Você está sofrendo de estresse financeiro? De hipotecas para empréstimos estudantis para contas médicas para aposentadoria, a maioria das pessoas tem dinheiro que pesa sobre elas. Um programa de bem-estar financeiro fornecido pelo empregador pode ajudar a aliviar esse estresse, dando-lhe as ferramentas para melhor lidar com seus desafios de dinheiro.

Um número crescente de empresas está oferecendo esses programas porque reconheceram que os trabalhadores não são mais produtivos quando são distraídos por problemas financeiros. Os trabalhadores também não são mais produtivos quando não conseguem trabalhar, porque não podem pagar um reparo de emergência, ou quando estão ausentes, porque o estresse diminuiu seu sistema imunológico e os enfermou. Os programas de bem-estar financeiro ajudam os trabalhadores a entender o orçamento, investir, economizar para a faculdade, maximizar os benefícios no local de trabalho, como contas de poupança de saúde (HSAs) e 401 (k) s, e muito mais.

Como funcionam

A idéia por trás desses programas é que os funcionários sobrecarregados por problemas de dinheiro também não executam o trabalho como aqueles que têm suas finanças sob controle. Preocupações, como não poder atender às despesas de emergência, não poder pagar as contas do cartão de crédito ou não conseguir cumprir suas obrigações financeiras mensais podem impedir o pessoal de fazer seu melhor trabalho.

Os programas são adaptados para cada empresa com base nas necessidades de seus funcionários. Eles geralmente são administrados por meio de um site, mas também podem oferecer suporte por telefone e bate-papo on-line e através de seminários ou oficinas no local e reuniões individuais e individuais com planejadores financeiros. O objetivo é ajudar os funcionários a se tornar mais conscientes de seus hábitos financeiros e abordar questões financeiras que possam enfrentar em diferentes estágios de suas vidas, idealmente antes de surgir um problema ou quando é pequeno e gerenciável, diz planejador financeiro certificado (CFP) Jeff Dorfman, gerente de desenvolvimento de negócios e consultor sênior da Ascende Wealth Advisers, uma empresa de consultoria de investimento registrada na SEC que atende programas de aposentadoria corporativa.

Espere realizar uma avaliação inicial e ter acesso a cursos on-line, vídeos, infografia, jogos educacionais, calculadoras financeiras e software financeiro. Você receberá educação sobre tópicos como estes:

• Como proteger sua família contra perda de renda se um sogro forjado inesperadamente ou se incapaz de trabalhar devido a doença ou lesão
• Como minimizar despesas médicas sem comprometer sua
• Como salvar e investir para a aposentadoria para que você não ultrapasse seu ovo de ninho
• Como sair - e ficar fora - de dívida
• Como descobrir o quanto você precisa economizar e como Investir para a aposentadoria
• Como salvar e investir para a educação de seus filhos
• Como criar uma vontade
• Como criar um orçamento
• Como comprar e financiar uma casa
• A importância de criar uma emergência Fundar
• Como economizar para metas de curto prazo
• Como aproveitar o reembolso de matrícula ou os programas de assistência ao reembolso de empréstimo de estudante no trabalho
• Como lidar com a falência pessoal
• Como recuperar o atraso se você estiver atrasado ao pagar seus impostos
• O que fazer se você receber uma compra de pensão
• Como gerenciar um ganho de caixa inesperado

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Custo

Ao contrário do seguro de saúde e outros benefícios para os quais empregadores e empregados compartilham o custo, os programas de bem-estar financeiro dos funcionários geralmente são um benefício gratuito, pago integralmente pelo empregador - ou, pelo menos, é isso os administradores de programas dizem que é ideal. "A Assurance sempre recomenda que os empregadores disponibilizem qualquer programa de bem-estar financeiro aos empregados com custo zero", diz Jill Micklow, consultor de bem-estar da equipe de benefícios dos empregados da Assurance, uma corretora de seguros independente sediada em Schaumburg, Illinois. "Isso irá destruir barreira à entrada e aumenta o engajamento desde o começo ", diz ela. Anthony Del Porto, diretor de marketing da Questis, Inc., um provedor de programas de bem-estar financeiro em Charleston, SC, diz que a plataforma Questis, incluindo chamadas telefônicas para consultores, está disponível gratuitamente para funcionários para evitar o problema comum de pessoas que não pedem ajudar com o seu dinheiro porque eles precisam pagar por essa ajuda.

Preocupações de privacidade

Você pode hesitar em abrir no trabalho sobre suas finanças. A maioria das pessoas não quer que seu chefe ou colegas de trabalho saibam que estão lutando financeiramente. Eles podem se sentir envergonhados, ou podem estar preocupados com o fato de serem considerados um trabalhador menos desejável se alguém os considerar irresponsáveis ​​com dinheiro - um julgamento que pode parecer injusto se eles tiverem sido atingidos com mais obrigações financeiras do que podem lidar confortavelmente .

No extremo oposto do espectro, os funcionários que têm suas finanças bem sob controle podem preferir manter essa informação para evitar serem vistos ou tratados de forma diferente. "As preocupações com a privacidade geralmente são o maior obstáculo para superar os problemas quando um empregador forneceu um programa de bem-estar financeiro", diz Dorfman. "Todos nós temos preocupações de privacidade quando se trata de nossas finanças, e essas são claramente compostas quando é seu empregador patrocinar o programa. "

Os administradores do programa dizem que há maneiras para os funcionários terem a certeza de que qualquer informação pessoal que eles divulguem permanecerá privada, se eles estão fazendo uma avaliação financeira on-line, aparecendo para um curso no local de almoço ou reunião com um assessor financeiro fornecido pelo empregador. De acordo com Del Porto, "Com a Questis, não deixamos que o empregador veja informações pessoais específicas para um determinado empregado, incluindo se um funcionário específico se inscreveu para usar o programa. "O aplicativo Questis é hospedado em um site diferente do site do empregador, e os funcionários podem se inscrever anonimamente, permitindo que eles se beneficiem do programa sem nenhum medo de sua identidade ser divulgada.

Dorfman diz que, na maioria dos casos, os empregadores usam fornecedores terceirizados para fornecer programas de bem-estar financeiro; as empresas não estão entregando os próprios programas. Os empregadores precisam deixar claro que o fornecedor não compartilha informações identificáveis ​​com eles.

Os programas on-line podem ser mais populares porque facilitam a oferta de privacidade e anonimato, desde que estejam devidamente estruturados."As oficinas em pessoa tipicamente não recebem o atendimento ou a interação que os empregadores esperam, já que muitos funcionários estão preocupados que seu chefe ou colegas de trabalho possam percebê-los como ininteligentes ou inferiores", diz Edgar Rodriguez, gerente de marketing da Enrich. org, desenvolvedor e administrador de programas de bem-estar financeiro. "Programas de bem-estar financeiro bem estabelecidos tipicamente encriptam todos os dados confidenciais e mantêm a informação do usuário privada, uma vez que eles têm um dever fiduciário para o empregado. No entanto, isso nem sempre é o caso, então os funcionários devem sempre ler a política de privacidade de seu provedor de bem-estar financeiro para ter certeza ", acrescenta.

Garantir um conselho imparcial

Você pode estar se perguntando se o conselho financeiro que você pode obter através do programa de bem-estar financeiro de seu empregador é neutro e no seu melhor interesse, especialmente se você ficou frustrado com os outros benefícios da empresa, como um 401 (k) plano com opções de investimento caro. "Os empregadores devem ter cuidado ao selecionar seu provedor de bem-estar financeiro para garantir que eles sejam imparciais e não vinculados a nenhum produto ou serviço", diz Micklow.

Se o seu plano tentar orientá-lo para certos fornecedores ou investimentos, seja cauteloso. No entanto, se oferece aconselhamento geral e acesso a profissionais credenciados, como CFPs, que são obrigados a cumprir um padrão fiduciário, isso é um bom sinal. "Vários benefícios afirmam ser bem-estar financeiro, mas não são do todo - sites de compras com desconto, por exemplo", diz Del Porto. "Um programa de bem-estar financeiro de alta qualidade oferece educação direta baseada na sua situação pessoal, fornece ferramentas inovadoras que facilitam a finanças, determina soluções financeiras de alta qualidade e dá acesso a consultores financeiros humanos. "

Rodriguez diz que as soluções on-line, como a Enrich, não vendem ou promovem produtos ou serviços financeiros para os funcionários. E Dorfman diz que o viés "realmente não é um problema comum, já que os programas de bem-estar financeiro são mais sobre como ajudar os funcionários a identificar fraquezas financeiras e capacitá-los com as ferramentas e o conhecimento para começar a abordar as lacunas nas suas vidas financeiras. Dito isto, se você estiver envolvendo um consultor financeiro para questões financeiras pessoais através de um programa de bem-estar, você quer se certificar de que o conselheiro esteja atuando como fiduciário e concorda com esse padrão. Os funcionários ainda devem examinar seu conselheiro como se estivessem procurando um por conta própria, revisando suas credenciais, pesquisando seus registros com as agências apropriadas e fazendo perguntas sobre metodologia, compensação e padrões de serviço. "(Para mais, veja Padrões éticos que você deve esperar dos consultores financeiros .)

Como maximizar seus benefícios

De acordo com Del Porto, existem três chaves para tirar o máximo proveito do seu empregador Programa de bem-estar financeiro:

1. Use-o com freqüência.
2. Insira o máximo de seus dados financeiros possível, para que você obtenha a melhor imagem de suas finanças.
3. Acompanhe as sugestões dos seus consultores.

Rodriguez diz que é crucial dar o primeiro passo e entrar pela primeira vez, enquanto Dorfman avisa que descobrir onde você precisa de ajuda e estabelecer um primeiro objetivo claro e obtido ajudará você a aproveitar ao máximo o programa.) Se a sua empresa não oferece um programa de bem-estar financeiro e você quer um, Del Porto sugere perguntar ao seu diretor de recursos humanos ou benefícios sobre isso, que nem sequer esteja em seu radar.

Dorfman acredita que um ou um punhado de funcionários pode ter mais influência sobre os benefícios dos funcionários do que eles poderiam pensar. "Uma nota simples para um departamento de benefícios pedindo-lhes que explorem o bem-estar financeiro pode ser o que alguém precisa para começar a rolar", diz ele. Rodriguez concorda, observando que os departamentos de recursos humanos estão sempre procurando novas maneiras de melhorar o engajamento dos funcionários e sua qualidade de vida e, como o sucesso financeiro demonstrou ter um alto retorno sobre o investimento para os empregadores, eles estão abertos a investir nessas iniciativas.

The Bottom Line

Rodriguez ressalta que participar de um programa de bem-estar financeiro para funcionários pode poupar milhares de dólares por ano e a educação que você recebe pode ajudá-lo a economizar mais do que você poderia ganhar ao obter um aumento. E, embora um aumento de gordura possa parecer a melhor solução para suas dificuldades financeiras, se um aumento salarial significativo não estiver no horizonte, a melhor solução é educar-se sobre maneiras de tirar o melhor proveito do que você tem.

Mesmo se você quiser subir a escala socioeconômica no futuro próximo, aprender a gerenciar melhor seu dinheiro o ajudará a aproveitar ao máximo sua receita adicional. Descubra se a sua empresa oferece um programa de bem-estar financeiro dos empregados e, em seguida, reserve 30 minutos, uma hora ou o que você pode gerenciar a cada semana para aproveitá-lo. (Para mais, veja Sua cobertura de seguro de vida fornecida pelo empregador é suficiente? e Você deve morder no seguro dental? )