A dívida de empréstimos estudantis é um pesadelo para milhões de consumidores. Isso não ajuda que muitos desses empréstimos sejam gerenciados indevidamente devido à falta de conhecimento em nome do mutuário.

"É muito incomum que os consumidores tenham uma quantidade tão grande de dívidas e ainda não conheçam sua taxa de juros ou quanto tempo durará os pagamentos", disse Brendan Coughlin, presidente dos empréstimos ao consumidor na Providence, Rhode Island Citizens Bank, disse à CNBC.

De fato, uma pesquisa recente do Citizens Bank, que entrevistou 501 diplomados com empréstimos estudantis, revelou que seis em cada 10 milenares (18 a 35 anos) relatam não ter qualquer indício quando seus empréstimos serão pagos . Pior ainda, mais de 30% não sabem quais são suas taxas de juros e 15% não tem certeza de seus saldos, observa Bloomberg . De acordo com o relatório, a carga média da dívida de empréstimo de estudante é um enorme US $ 41.000.

Aqui estão alguns achados adicionais:

• 77% receberam empréstimos federais para ajudar a compensar o custo do ensino superior

• Menos de 50% exploraram refinanciamento, consolidação ou outros tipos de modificações de empréstimos para tornar os seus pagamentos mensais mais acessíveis

• 57% têm o remorso do mutuário

Em média, os entrevistados estão gastando 18% do seu salário atual em pagamentos de empréstimos estudantis. O que é ainda mais chocante é o volume de entrevistados que se arrependeram de sua decisão de retirar empréstimos estudantis para frequentar a faculdade. Aproximadamente 36% indicaram que teriam evitado a faculdade, se soubessem que era tão caro. (Para mais, veja A dívida do estudante passa $ 1 trilhão. O College vale o investimento? )

As consequências

Para aqueles que optaram por enfrentar os saldos exorbitantes dos empréstimos estudantis, o resultado final não tem " Tinha sido bonito. Muitos foram obrigados a reduzir as coisas que mais gostam. Mais de 50% dos entrevistados reduziram as despesas de viagem, roupas e calçados. E mais de 40% diminuíram o entretenimento, as refeições e as despesas de habitação.

7 maneiras para um 'A' na remoção de dívida

Embora seja impossível voltar as mãos do tempo, há etapas que você pode tomar para gerenciar seus empréstimos estudantis de forma mais eficaz.

1. Comprometer-se a um Plano de gastos

No momento em que você se formou, começa a contagem regressiva para o reembolso do empréstimo de estudante. Portanto, você precisará criar um orçamento para garantir que você possa atender às suas obrigações mensais de empréstimos estudantis. Se você descobriu que suas despesas são muito maiores do que sua renda, volte para o quadro de desenho e comece a fazer cortes até chegar a cabeça acima da água. (Para mais, veja Noções básicas de orçamento: Configurando um orçamento )

2. Conheça seus empréstimos

Você alcançou seus credores para esclarecer qualquer dúvida sobre seus empréstimos?Você sabe se os empréstimos não são subsidiados ou subsidiados? Você está familiarizado com sua taxa de juros? Quais são as suas opções de reembolso?

Você também quer confirmar que o credor possui as informações de contato corretas para você no arquivo. Caso contrário, você pode perder uma correspondência importante e possivelmente manchar sua classificação de crédito se o reembolso for adiado. (Para mais, veja Empréstimos diretos federais: subsidiados versus não subsidiados .)

3. Escolha um Plano de Reembolso

Se você tiver empréstimos federais, visite StudentLoans. Para saber mais sobre os planos de pagamento que podem estar disponíveis para você. Estes incluem os planos de reembolso padrão, graduado, estendido e baseado em renda.

Alguns credores privados também oferecem programas de reembolso flexíveis, mas você precisará chegar ao administrador do empréstimo para explorar suas opções.

4. Procure assistência financeira

As dificuldades financeiras não são uma desculpa para ignorar seus empréstimos estudantis. Aqui está uma opção melhor: entre em contato com seu (s) credor (es) prontamente, pois eles podem conseguir acordos de pagamento, estender a data de vencimento ou diminuir o valor do reembolso por alguns meses. Se você tem empréstimos federais, você pode ser elegível para adiamento ou tolerância.

5. Considere Consolidar ou Refinanciar seus Empréstimos de Estudantes

O Departamento de Educação da U. S. oferece o programa de Consolidação Direta do Empréstimo, que combina os saldos de empréstimos de estudantes federais remanescentes em um empréstimo com um período de reembolso entre 10 e 30 anos.

Se você tem uma combinação de empréstimos federais e privados, tanto o refinanciamento quanto a consolidação estão disponíveis através da LendKey, mas a qualificação depende da sua pontuação de crédito. (Para mais, veja Empréstimos de estudantes e como eles afetarão seu crédito .)

6. Perdão, cancelamento ou descarga de empréstimo de estudante

Você também pode se qualificar para o perdão, cancelamento ou quitação do empréstimo de estudante se você estiver empregado em uma posição de serviço social público. Em alguns casos, os voluntários também se qualificam. (Para mais informações, veja Perdimento da dívida: como sair do pagamento de seus empréstimos estudantis.)

7. Programas baseados em empregadores

Além disso, contacte o seu empregador para obter informações sobre programas de assistência ao reembolso de empréstimos estudantis. Essa vantagem é oferecida por pelo menos 3% dos empregadores, de acordo com a Pesquisa de Benefícios do Empregador da Sociedade para o Gerenciamento de Recursos Humanos de 2015. Veja Benefício do novo funcionário: ajude a pagar empréstimos de estudantes para saber mais.

A linha inferior

Se você está entre os milhões de consumidores que estão lutando para pagar empréstimos estudantis ou que jogaram completamente na toalha, há esperança. Ao ser pró-ativo e chegar ao seu credor para explorar suas opções, você pode estar a caminho de quebrar as correntes da escravidão de empréstimo de estudantes de uma vez por todas.