O seguro é geralmente definido como uma forma de gerenciamento de risco, onde o risco é transferido de uma pessoa para outra em troca de um prêmio. Seguro de acidentes, como seguro de propriedade, assegura contra perda e / ou danos de propriedade. A diferença é que o seguro de acidentes cobre a perda que é resultado de um acidente direto, enquanto o seguro de propriedade cobre eventos, como roubo ou roubo. (Para leitura relacionada, certifique-se de conferir Dicas de seguro para proprietários .)

Este artigo se concentrará em três tipos principais de seguro de acidentes:

• Seguro de veículo
• Seguro de inundação
• Seguro de responsabilidade

Seguro de veículo
O veículo ou o seguro automóvel é projetado para proteger veículos de um motorista, caminhão, moto e outros veículos contra perdas sofridas por eventos como acidentes de trânsito. Você concorda em pagar o prémio e, no caso de um acidente, a companhia de seguros concorda em pagar as perdas conforme definido na sua política. Na maioria dos estados, exceto Wisconsin e New Hampshire, ter seguro automóvel é obrigatório. (Para ajudá-lo a entender os diferentes tipos de cobertura disponíveis, leia Shopping For Car Insurance .)

O seguro de veículo tem os seguintes seis tipos de cobertura:

1. 1.

Responsabilidade por danos corporais: Se você, o segurado, estiver envolvido em um acidente de trânsito e o outro motorista está ferido, a responsabilidade por danos corporais cuida dos custos médicos para a pessoa lesada. Esse tipo de cobertura é benéfico porque você está protegido contra o risco de ser processado.

1. 2.

Lesão pessoal: Esta cobertura é como a cobertura de danos corporais, mas a diferença é que ela paga a ferida para você, o segurado e qualquer passageiro em seu carro.

1. 3.

Dano de propriedade: Esta cobertura paga por qualquer dano causado à propriedade de outra pessoa devido a um acidente. A propriedade inclui o carro da outra parte, postes telefônicos, cercas, postes de iluminação, garagens, lixeiras, edifícios ou qualquer outro item atingido durante o acidente.

1. 4.

Colisão: Esta cobertura cobre todos os danos infligidos no seu carro de uma colisão com outro carro, folheando ou até atingindo um pothole. Se você é culpado do acidente, a companhia de seguros pagará o custo de reparar seu carro menos a franquia. Se você não tiver a culpa, a companhia de seguros tentará recuperar o valor que você paga da companhia de seguros do outro motorista. Se eles tiverem sucesso na recuperação do dinheiro, a companhia de seguros pode até reembolsar a franquia.

1. 5.

Compreensivo: A cobertura abrangente é um tipo de cobertura de seguro muito popular. Ele reembolsa você por perda ou danos devido a qualquer outro evento, além de acidentes de trânsito, como roubo, incêndio, inundação, terremoto, contato com animais, etc.Tal como acontece com qualquer outra cobertura, quanto maior a franquia, menor será o prémio pago.

1. 6.

Cobertura do motorista não segurado: Esta cobertura protege você, os membros da sua família ou alguém dirigindo o seu carro com sua permissão se um de vocês for atingido por um motorista com falta de seguro. (Encontre algumas formas de reduzir o custo do seu seguro de veículo, em 12 Cobranças de seguros de carro .)

Seguro de inundação
A cobertura de inundação é um serviço prestado pelo National Flood Insurance Program (NFIP ) e outras seguradoras privadas. Uma apólice de seguro de casa padrão é projetada para proteger um proprietário contra a perda de bens pessoais dentro da casa ou mesmo danos à própria casa. A propriedade pessoal é frequentemente descrita como "itens móveis", ou propriedade que pode ser movida de um local para outro. Inclui móveis, roupas, arte, escrita, artigos domésticos, barcos, veículos, etc. O problema com a maioria das apólices de seguro de casa é que eles excluem desastres naturais ou "atos de Deus". Os proprietários perceberam que eles precisam comprar um seguro adicional para se proteger de danos que ocorrem por roubo, vento ou inundação. (Leia Preparando para o Pior da Natureza para descobrir se suas finanças podem resistir a um desastre natural.)

Com o seguro contra inundações, os montantes de reivindicação podem ser reais ou o custo de reposição da propriedade ou item danificado. O custo de substituição é simplesmente o custo para substituir o item danificado. Para que uma casa ou propriedade danificada seja elegível para o custo de reposição, três critérios devem ser atendidos:

• O prédio deve ser uma habitação familiar única.
• Deve ter sido ocupado por pelo menos 80% do ano.
• A cobertura de construção deve ser pelo menos 80% do custo total de reposição do edifício.

O valor real de caixa é o custo de reposição menos a depreciação. Propriedade pessoal como carpetes, móveis, etc., é sempre avaliada no valor real de caixa.

O seguro de inundação tem dois tipos de políticas:

1. 1.

Política padrão: A política padrão abrange edifícios residenciais, edifícios comerciais, casas fabricadas e condomínios.

1. 2.

Política de risco preferencial: A política de risco preferencial é uma opção mais barata que cobre a área que tem baixo ou moderado risco de inundação. Para obter a política de risco preferencial, você precisa completar um perfil de risco, um serviço disponível no Floodsmart. gov.

Seguro de responsabilidade
O seguro de responsabilidade civil foi concebido para proteger os segurados de vários riscos, incluindo ser processado por negligência e causar danos involuntariamente a alguém em caso de acidente. Este tipo de seguro é benéfico para pessoas em profissões de alto risco como construção, fabricação e remédios. O seguro de responsabilidade é útil quando o segurado se envolve em comportamentos involuntários durante o curso do trabalho que causa danos ou danos a outra pessoa. Por exemplo, se você é um trabalhador da construção civil e uma estrutura na qual trabalha dói alguém, se você não causou danos intencionalmente, a companhia de seguros irá cobrir o custo dos danos causados ​​à pessoa lesada.

Existem três tipos de seguro de responsabilidade civil:

1. 1.

Responsabilidade geral: Este é o tipo de seguro de responsabilidade mais comum. Esta política geralmente abrange difamação, difamação e ferimentos físicos que podem ocorrer em uma propriedade de negócios para clientes, fornecedores, etc. Como qualquer outro tipo de seguro, sempre há exclusões que se aplicam, portanto, sempre com cuidado para ler um contrato de seguro de responsabilidade civil geral antes de assinar. (Leia Explorando Fundamentos de Contrato de Seguro Avançado para saber o que sua política cobre.)

1. 2.

Responsabilidade profissional: Esta cobertura protege os profissionais das reclamações contra eles por erros cometidos durante o curso de seu trabalho. Alguns exemplos populares de responsabilidade profissional são seguros de negligência e seguro de erros e omissões.

1. 3.

Responsabilidade do Produto: Este tipo de cobertura é muito benéfico para as pessoas no setor de fabricação. Ele protege você se as mercadorias feitas pela sua empresa se tornam defeituosas e são responsáveis ​​por feridos ou óbitos para os consumidores. Há muitas coisas a considerar ao determinar a quantidade de cobertura a comprar. Alguns desses fatores incluem o tipo de produto a ser fabricado e as precauções de segurança no local.

Ao comprar o seguro de responsabilidade civil, você pode escolher uma política de ocorrência ou reivindicação. Uma política de ocorrência abrange incidentes meses e anos após a ocorrência. Se o incidente ocorreu durante o período de cobertura, a companhia de seguros é obrigada a investigar o assunto e a fazer qualquer compensação necessária, mesmo que tenha sido relatada em data posterior. Você pode encontrar-se em uma situação em que você mudou recentemente de seguradoras e você está sendo processado por um terceiro. Nesse caso, a questão pode ser determinar qual seguradora apresentar o pedido com: a seguradora durante o momento em que o evento aconteceu ou sua seguradora atual.

Por exemplo, se você estivesse com a seguradora X em 2007 e em 2008 mudou para a seguradora Y, quando alguém apresenta uma ação contra você alegando que causou danos em 2007, a seguradora com a qual é apresentada a seguradora é a seguradora X. Se O processo afirma que a lesão ocorreu em 2008, não pode arquivar com a seguradora X porque você já mudou para a seguradora Y. Então, se a lesão ocorreu em 2008, a seguradora Y é a companhia de seguros que pagará o pedido. (Leia Será que o depósito de uma reivindicação de seguro aumentará suas taxas? para saber mais sobre as implicações financeiras de reclamar danos.)

Por outro lado, uma política de reivindicações cobre incidentes se eles ocorrerem e são relatados durante o período de cobertura. Em outras palavras, se um evento que ocorre durante o período de cobertura é relatado após o término do prazo, a companhia de seguros não é obrigada a investigar ou até mesmo compensar o incidente. (Todos os negócios são suscetíveis a ações legais. Descubra como proteger o seu artigo Cubra sua empresa com seguro de responsabilidade. )

Conclusão
Antes de obter qualquer tipo de seguro, certifique-se de você Faça sua pesquisa e está absolutamente certo de que você está recebendo o tipo exato de apólice de seguro que você precisa.As apólices de seguro geralmente cobrem diferentes eventos e perdas / danos. Por exemplo, a cobertura de danos corporais sob o seguro do veículo cobre danos à outra parte, enquanto danos pessoais cobre lesões que você sustenta. Outro exemplo são os dois tipos de cobertura sob seguro de responsabilidade civil: cobrança de sinistros e cobertura de ocorrência.

Basta enfatizar a importância de realizar pesquisas completas antes de comprar uma apólice de seguro. Muitos estados exigem que você tenha diferentes tipos de cobertura em um veículo ou propriedade, portanto, certifique-se de conhecer as regras do estado e tentar cumpri-las. Certifique-se sempre de ler atentamente um contrato de seguro antes de assinar a linha pontilhada. Para saber mais sobre os diferentes tipos de seguro, você pode acessar o site seguro do seu estado através da Associação Nacional de Comissários de Seguros (NAIC).

Para leitura relacionada, veja Compreenda seu contrato de seguro para se proteger ao comprar o seguro.