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Os levantamentos das contas de aposentadoria podem afetar o suporte fiscal que você cai? Se o rendimento das retiradas da conta de aposentadoria pode empurrá-lo para um suporte de impostos mais alto depende inteiramente do tipo de conta. Qualquer renda que você ganha após a aposentadoria do emprego a tempo parcial ou propriedades de aluguel ainda é totalmente tributável em sua taxa de imposto de renda normal. No entanto, se a maior parte de sua renda vier de contas de poupança de aposentadoria, como contas 401 (k) ou IRA, seu suporte de imposto pode ser menor do que você pensa.

Contas tradicionais

As contas tradicionais 401 (k) e IRA são financiadas com dólares antes de impostos. Isso significa que você adia o pagamento de impostos sobre a renda da parcela dos ganhos que você dirigiu a essa conta enquanto trabalhava. Em vez de pagar impostos de renda em seu cheque cheio no ano em que foi obtido, o IRS permite que os participantes da conta tradicional diferem a tributação até que o dinheiro seja retirado. Esta é uma ótima ferramenta para aqueles que pensam que serão em parênteses fiscais mais baixos após a aposentadoria. No entanto, porque você ainda não pagou o imposto de renda sobre esses fundos, quaisquer levantamentos que você fizer de uma conta tradicional devem ser incluídos em sua receita tributável nesse ano e podem empurrá-lo para um suporte mais alto.

Contas de Roth

O debate sobre qual tipo de conta de aposentadoria é preferível, tradicional ou Roth, está em andamento. Não obstante os benefícios fiscais antecipados das contas tradicionais, uma conta Roth realmente pode ajudá-lo a manter seus impostos baixos após a aposentadoria. Isso ocorre porque as contas da Roth são financiadas com dólares após impostos. Você paga impostos de renda sobre o valor total dos seus ganhos durante os seus anos de trabalho, mas todas as suas contribuições e quaisquer juros vencidos sobre eles são isentos de impostos após a retirada. Isso significa que se você quiser gastar US $ 100.000 em um determinado ano e ter esse valor ou mais em uma conta Roth, sua renda total do ano é isenta de impostos.

Existem algumas estipulações para retiradas de Roth isentas de impostos. Para que suas distribuições sejam completamente isentas de impostos, você deve ter no mínimo 59 anos e ter cumprido a conta pelo menos cinco anos antes da primeira retirada. Se você não atender a esses requisitos, o valor total de suas contribuições anteriores ainda é isento de impostos, uma vez que você não pode ser tributado duas vezes por esses dólares, mas os ganhos de juros que você retirar são tributados em sua taxa normal de imposto sobre o rendimento e podem incorrer em um adicional Taxa de penalidade de 10%.

Suportes fiscais para 2017

Em 2017, os requisitos do suporte de impostos foram novamente revisados ​​pelo IRS. Supondo que você arquive como único, o menor suporte fiscal de 10% se aplica se o seu rendimento for inferior a $ 9, 325. Se você ganhar mais do que isso, até US $ 37, 950, sua receita tributável está sujeita à taxa de 15%.As taxas de impostos passam para 25% para aqueles que ganham entre US $ 37, 950 e US $ 91, 900. Taxas de imposto continuam a aumentar até 39. 9% para aqueles que ganham acima de US $ 418, 400.

Como a maioria dos analistas estima que os aposentados só precisam de 80% da renda de seus anos de trabalho para viver confortavelmente, usar uma conta Roth sozinho ou em conjunto com um tradicional 401 (k) ou IRA pode ser a chave para manter sua conta de impostos baixa. Se você tem ambos os tipos de contas, limite seus levantamentos de contas tradicionais para o valor que o mantém em uma faixa de imposto mais baixa e, em seguida, complementar essa renda com os fundos da Roth.