Se você precisa de sua casa pintada, você procura um pintor. Se você precisa de seu telhado substituído, você contrata um roofer. Se você precisar de ajuda com o seu dinheiro, não é tão direto. É difícil descobrir o tipo de profissional que você precisa. Nem mesmo os próprios profissionais financeiros concordam.

Você procura alguém com muitas letras depois do nome dele? Quando você está comprando um profissional financeiro para ajudar a planejar a aposentadoria, você deve limitar sua pesquisa aos Planificadores Financeiros Certificados (CFP), por exemplo?

I s a CFP® o mesmo que um consultor financeiro?

Esta pergunta tem uma resposta fácil - não. "Consultor financeiro" é um termo bastante geral. Pode abranger qualquer coisa, de um contador para um corretor de bolsa para um planejador financeiro.

Nem todos os planejadores financeiros também são iguais. Praticamente qualquer pessoa pode sair com uma telha e ser compensada pela oferta de serviços financeiros. De acordo com Kathryn Hauer, ela própria um CFP® em Aiken, Carolina do Sul, planejadores financeiros certificados, leva cursos de nível universitário em vários campos relacionados às finanças, incluindo impostos e seguros, e passam por exames durante todo o treinamento, incluindo um exame final de 10 horas, para receber a designação CFP. Eles também precisam ter pelo menos três anos de experiência profissional em planejamento financeiro.

A placa CFP também exige que aqueles com designações CFP® se comprometam com o padrão fiduciário se eles estiverem gerenciando dinheiro - um padrão juridicamente vinculativo que os sujeita a regulamentos federais ou estaduais e exige que eles coloquem as necessidades de seus clientes acima dos seus próprios (veja O que significa "Regras Fiduciárias" para Investidores ).

Então, um CFP® é melhor?

Não necessariamente. Muitos dos assessores que pedimos concordaram que ter um CFP® estabelece que você tem uma educação, mas não necessariamente faz você bem no que você faz - "não é mais do que uma pessoa que tem um diploma universitário é o melhor candidato para um trabalho ", como diz Jeff Weeks, um CFP® de Austin, Texas. Naturalmente," um diploma, como a designação, mostra um certo nível de compromisso e profissionalismo que estabelece credibilidade. "

Matt Cosgriff, um CFP® com base em Minneapolis, concorda. "O CFP® é o padrão ouro no planejamento financeiro, mas não garante necessariamente que um conselheiro seja melhor do que o próximo porque a experiência e outros fatores são tão importantes. "

Também não é uma indicação de experiência (além dos três anos de prática acima mencionados). Tammy Johnston, de Calgary, Alberta, no Canadá, é planejadora financeira há 22 anos, que não possui a designação CFP®. Ela diz: "Algumas pessoas ficam entusiasmadas com as iniciais por trás de um nome, então, nesse caso, o CFP® pode fazê-los sentir-se mais à vontade.Eu vi toneladas de cartões de visita com uma longa lista de designações, muitas das quais não significavam absolutamente nada quando colocadas à luz do que o assessor estava fazendo atualmente. Se você tem uma necessidade complicada e específica, lidar com um CFP® especializado em seu problema pode ser benéfico, mas lidar com a pessoa certa é infinitamente mais importante do que algumas letras após o nome. "

O que um cliente deve fazer?

Primeiro, se você tem uma certa necessidade financeira, procure alguém especializado nela. A designação CFP® foi projetada para garantir um amplo conhecimento em todas as áreas de planejamento financeiro. Se você está procurando alguém especializado em um campo particular (por exemplo, planejamento de aposentadoria), a designação por si só não significa muito. Veja o conhecimento e a experiência da pessoa nas áreas que se adequam às suas necessidades. Se eles são um CFP®, então ótimo, mas essa designação não significa que eles são automaticamente a escolha certa. Veja Perguntas comuns sobre entrevistas para planejadores financeiros .

Em segundo lugar, seu consultor deve ser fiduciário. Os fiduciários são mantidos em padrões morais, éticos e legais mais elevados do que os não-fiduciários. Eles têm que divulgar certas informações, incluindo como elas são pagas (de taxas que você paga ou comissões de seguros e corretoras?). Os CFPs® devem se manter em um padrão fiduciário; no entanto, muitos profissionais que não são CFPs® também são fiduciários. Certifique-se de perguntar. Veja Escolhendo um consultor financeiro: Vencimentos de adequação. Padrões Fiduciários.

Finalmente, pergunte e verifique as referências. Johnston diz: "Fale com os clientes existentes do seu potencial consultor financeiro. Descubra como eles funcionam, que tipo de coisas eles fizeram, como eles mantêm o relacionamento com seus clientes, como lidam com problemas e o que os torna especiais. Você quer alguém com quem você possa se conectar em um nível profissional e pessoal. "

A linha inferior

Obter ajuda profissional para planejar a aposentadoria pode permitir que você faça um trabalho mais profissional de estabelecer metas e escolher investimentos. Mas limitar-se a consultores financeiros com determinadas designações provavelmente não é a melhor idéia. Um CFP® passou pelos rigorosos requisitos e custos de obter a designação CFP® e pode ser uma excelente escolha. Não há dúvida de que você deve reconhecer esse nível de compromisso ao procurar conhecimentos financeiros.

No entanto, a educação por si só não torna alguém profissional capaz. Ou o profissional certo para você. Junto com expertise e reputação, a personalidade de um consultor financeiro deve influenciar sua decisão. Em última análise, você precisa de alguém que se preocupa com você (e é especialista em planejamento de aposentadoria) mais do que precisa de alguém com cartas após o nome dele.

Para obter mais detalhes, consulte Consultor Financeiro vs. Planejador Financeiro.