Não é fácil envelhecer, e aqui está mais uma evidência. As taxas de divórcio nos Estados Unidos estão em declínio - exceto para as pessoas com mais de 50 anos. Vinte anos atrás, apenas um dos cônjuges em 10 que dividiu era de 50 anos ou mais; hoje, de acordo com a Dra. Susan Brown, professora de sociologia da Universidade Estadual Bowling Green e co-autor de "The Gray Divorce Revolution", uma pesquisa divulgada no ano passado, é uma em cada quatro. "Se o divórcio tardio fosse uma doença ", Diz Jay Lebow, um psicólogo do Instituto da Família da Universidade Northwestern," seria uma epidemia ".

Por que esse aumento nas rupturas? À medida que as pessoas vivem mais , eles têm mais oportunidades de crescer - e se separam. À medida que as crianças crescem e se afastam, a cola que retém muitos casamentos se dissolve. Com mais mulheres trabalhando e tornando-se financeiramente independente, com algumas delas fora de seus cônjuges, lá não é mais um imperativo financeiro para ficar juntos. E com os costumes sociais mudando, há menos estigma para acabar com um casamento e viver como um único.

The Financial Fall-out > O divórcio a esta idade pode ser financeiramente devastador. O custo de vida é consideravelmente mais quando você está solteiro em vez de quando dois compartilhar despesas - 40 a 50 por cento maior do que para casais por pessoa, de acordo com a Academia Americana de Atuários. Mais preocupante, uma separação de meio a futuro pode destruir planos de aposentadoria. Há menos tempo para recuperar as perdas, pagar as dívidas e as taxas meteorológicas do mercado de ações. Além disso, você pode estar se aproximando do final de seus anos de pico de crescimento, portanto, há menos chance de compensar déficits financeiros com um salário constante.

Estas preocupações são ampliadas para as mulheres. Após um divórcio, a renda familiar cai cerca de 25% para os homens - e mais de 40% para as mulheres, de acordo com as estatísticas do governo da U. S. Além disso, à medida que a expectativa de vida das mulheres sobe nos anos 80, uma mulher divorciada pode encontrar-se vivendo muito mais com muito menos.

Os sete pecados mortais do divórcio

Os procedimentos de divórcio podem atrapalhar seus sonhos de aposentadoria: taxas legais, contas de terapeutas e contas de ombro sozinhas que você já compartilhou podem drenar suas economias. Você pode proteger o seu futuro financeiro, evitando estes sete erros muito comuns:

1. Segurando na casa.

Se você acabar com a casa da família, pense muito para mantê-la. Pode ser o seu refúgio, mas também pode ser um depósito de dinheiro, especialmente com apenas uma pessoa pagando a manutenção, impostos sobre a propriedade e reparos de emergência. Além disso, os valores das propriedades flutuam, então não assuma que você pode vender sua casa pelo valor que você precisa. 2. Não sabendo o que você deve.

Prometer "ter e segurar" pode voltar para mordê-lo. Nos nove estados com leis de propriedade da comunidade - Arizona, Califórnia, Idaho, Louisiana, Nevada, Novo México, Texas, Washington e Wisconsin - você será responsável por metade da dívida do seu cônjuge, mesmo que a dívida não esteja dentro seu nome. Mesmo em estados de propriedade não comunitária, você pode ser responsável por cartões de crédito ou empréstimos em conjunto. Obtenha um relatório de crédito completo para você e seu cônjuge, então não há surpresas sobre quem deve o que. 3. Ignorando as consequências fiscais.

Apenas sobre cada decisão financeira que você faz durante o divórcio vem com uma conta de imposto. Você deve pagar uma pensão mensal ou um pagamento fixo? É melhor ter a conta de corretagem ou o plano de aposentadoria? Manter a casa ou vendê-la? E quem deve pagar a hipoteca até vender? Consulte um contador ou conselheiro fiscal para determinar o que faz mais sentido para sua situação. 4. Esquecendo-se do seguro de saúde.

Se você foi coberto pela política do seu cônjuge, você pode estar em uma surpresa desagradável e cara, especialmente se você se divorciar antes que o Medicare entre em 65. Basicamente, existem três opções: você pode ser coberto através de seu próprio empregador; você pode se inscrever para a troca de cuidados de saúde do seu estado de acordo com o Ato de Assistência Econômica; ou você pode continuar a cobertura existente da sua ex através da COBRA por até 36 meses, mas o custo provavelmente será substancialmente mais do que antes do divórcio. Se for novo, as políticas de seguro de saúde separadas ameaçam quebrar o banco, você pode querer considerar uma separação legal para que você possa manter o seguro de saúde de seu ex, mas separar seus outros ativos. 5. Passando a conta da aposentadoria do seu ex para um IRA.

As leis do IRA atinjam as exigências financeiras do divórcio: se você financiar seu próprio IRA com sua participação na conta de aposentadoria do seu ex e , em seguida, toque antes dos 59 anos de idade, você ainda será atingido com o padrão 10% de penalidade de retirada antecipada. Uma solução: proteja os ativos em seu acordo de divórcio através de uma ordem de relacionamento doméstica qualificada (QDRO), que permite que você faça uma retirada única dos 401 (k) ou 403 (b) de seu ex sem pagar o imposto normal de 10% mesmo se você tiver menos de 59 anos. 6. Apoiando seus filhos adultos.

Não importa o quanto você gostaria de ajudar seus filhos, sua primeira prioridade é garantir que você tenha um portfólio de aposentadoria saudável. 7. Pensando que seus conselheiros de divórcio são seus amigos.

O que você paga seus conselheiros de divórcio sai da liquidação que você obtém. Acompanhe o quanto eles estão gastando em seu nome. Lembre-se que seu advogado não é um confidente generoso, que você pode agradecer com uma xícara de café, mas um profissional remunerado que está cobrando você por hora. A linha inferior

O divórcio pode ser devastador a qualquer idade, mas com um planejamento cuidadoso e evitando esses erros muito comuns, você pode se salvar do sofrimento financeiro no futuro.