Ninguém compra uma casa com seu cônjuge esperando se divorciar, mas, infelizmente, às vezes é o que acontece. Você pode estar pronto para se libertar de seu relacionamento romântico, mas às vezes uma hipoteca conjugal não é tão fácil de se divorciar. No que diz respeito ao seu credor hipotecário, você ainda é casado e responsável pela casa, a menos que você refinance ou venda.

Aqui estão algumas coisas que cada casal em meio ao divórcio precisa saber quando se trata de dividir a hipoteca. (Não perca esta leitura: Get Through Divorce With Your Finances Intact .)

A venda da casa é a opção fácil

A solução mais fácil é vender a casa em caso de divórcio. No entanto, esta solução é mais fácil de dizer do que fazer, especialmente quando há emoções e crianças envolvidas.

Em última análise, é melhor afastar as emoções e pensar sobre suas finanças. Ambas as partes serão melhor financeiramente se você vender a casa e dividir a diferença. Desta forma, você pode começar a começar com uma nova hipoteca e não tem que se preocupar com questões de responsabilidade complicadas.

Refinanciamento em um divórcio é possível

Refinanciar a casa em um nome de cônjuge é outra opção, desde que você não deva mais do que a casa vale a pena. Um cônjuge deve concordar em permitir que o outro cônjuge o refinance. O cônjuge que quer refinanciar, também deve poder qualificar e pagar o novo empréstimo sozinho. Uma vez que a casa é refinanciada, o cônjuge com a casa em seu nome é totalmente responsável pela hipoteca e os impostos do lar. (Veja também: Quando (e quando não) para refinanciar sua hipoteca .)

Posso apenas assinar um documento de Quitclaim?

Uma declaração de renúncia é uma escritura que permite que um indivíduo libere seu interesse em uma determinada propriedade. No entanto, assinar uma escritura de renúncia não irá libertar você de obrigações de pagamento de hipoteca em caso de divórcio. A escritura e empréstimo hipotecário são duas coisas diferentes. Então, mesmo que seu nome não esteja no título, você ainda será responsável por pagamentos domiciliares se o seu nome estiver no empréstimo da hipoteca.

Também é importante saber que também não é possível chamar seu credor de hipoteca e pedir que o seu nome seja removido da hipoteca. Só vender ou refinanciar a casa pode liberá-lo da obrigação financeira de uma hipoteca conjugal.

O que eu faço se eu devo muito à casa?

Se você comprou sua casa conjugal quando o mercado estava alto, então pode ser difícil vender a casa pelo valor total no momento em que você divorciar. Existem algumas opções diferentes que você pode escolher se você possui mais do que sua casa vale a pena.

• Coloque a venda da casa. A primeira opção é adiar a venda da casa até o mercado subir.Embora seja difícil prever o que o mercado imobiliário parecerá no próximo ano ou assim. Esta solução é melhor para casais que podem tolerar viver sob o mesmo teto.
• Alugue sua casa. O aluguel é outra opção, desde que você possa encontrar um inquilino financeiramente estável. O aluguel deve ser capaz de cobrir o pagamento da hipoteca e os impostos. Você e seu cônjuge ainda serão responsáveis ​​pela hipoteca e também terão que reclamar o aluguel ganhos como renda secundária. Isso significa que você não pode obter outra hipoteca, a menos que você venda a casa ou se qualifique financeiramente para assumir uma segunda hipoteca.
• Venda curta . A próxima opção é tentar vender a casa como uma venda curta. Vender sua casa em uma venda curta colocará um ding em suas duas pontuações de crédito, mas parece melhor depois de encerrar sua casa. Certifique-se de lidar com um agente imobiliário que é bem versado em vendas curtas, de modo que o credor não pode vir após você por dinheiro adicional devido após a venda da casa. (Para mais, leia: Timing a Short Sale .)
• Pague a diferença . Se você e seu cônjuge são capazes de cobrir a diferença de quanto você deve, suas pontuações de crédito ficarão intactas. Um analista financeiro de divórcio certificado (CDFA) é especialista em questões financeiras que giram em torno do divórcio e pode ajudar ambas as partes a descobrir como sair do topo se eles deverem mais do que sua casa vale a pena.

The Bottom Line

Um dos maiores investimentos que um casal tem em conjunto é a sua casa. Quando o divórcio acontece, descobrir o que fazer com a hipoteca pode ser complicado, especialmente se houver fortes emoções ligadas à tomada de decisão. A melhor coisa a fazer é considerar cada opção e não finalizar o divórcio até depois da venda da casa. O divórcio pode ficar feio e, enquanto o seu estado emocional pode estar em um máximo histórico, considere qual estratégia de hipoteca irá colocar você e seu ex em uma situação financeira melhor.