Enquanto os cartões de débito e os cartões de crédito compartilham frequentemente o espaço da carteira com os primos do cartão de crédito, cada tipo de cartão é separado e distinto dos seus pares. Para descobrir qual deles ou a sua é adequada, continue lendo.

Cartões de crédito

Os cartões de crédito verdadeiros têm um limite de gastos estabelecido (US $ 500, US $ 2, 500, US $ 25 000, etc.) com base na classificação de crédito e na receita atual do titular do cartão. Eles permitem aos consumidores transportar um saldo de mês para mês e cobrar juros sobre a dívida pendente. Em geral, ao gastar mais dinheiro, seu limite de crédito aumenta. Se você cronicamente fizer pagamentos atrasados ​​em suas contas mensais ou perder pagamentos, seu limite será reduzido (ou seu corte de crédito) e a taxa de juros cobrada no saldo pode ser aumentada.

Enquanto muitos cartões de crédito estão disponíveis sem taxa anual, as taxas de juros podem chegar a 30%, então compre com cuidado ao selecionar um novo cartão. Se você teve problemas para gerenciar seu crédito e não pode obter um cartão de crédito através das ofertas padrão, algumas empresas de cartão de crédito oferecem cartões seguros. Com esse cartão você deposita dinheiro com o emissor do cartão - geralmente $ 300 a $ 500 - e então você pode obter um cartão de crédito com um limite de gastos igual ao valor depositado. O depósito ganha juros e geralmente é reembolsável uma vez que você estabeleça um histórico de crédito satisfatório.

Cartões de cobrança

Quando você pensa em cartões de crédito, pense no American Express. Ao contrário dos cartões de crédito, os cartões de crédito não têm um limite de gastos mensal. Você pode fazer um número ilimitado de compras com seu cartão, mas você precisa pagar o saldo integral todos os meses. Os cartões de cobrança geralmente impõem uma taxa e aderência nas penalidades para desencorajá-lo de suportar um saldo. Como cartões de crédito, alguns cartões de cobrança impõem uma taxa anual. Mas, independentemente das taxas, para muitos consumidores, o custo de ter um cartão de crédito geralmente é significativamente menor do que o custo de ter um cartão de crédito devido à dívida relacionada a juros que pode ser acumulada com o cartão de crédito.

Cartões de débito

Os cartões de débito funcionam como verificações de plástico. Quando você faz uma compra com um cartão de débito, o pagamento da compra é obtido diretamente da sua conta bancária. Se a sua conta tiver fundos insuficientes para cobrir a despesa, o pagamento do seu cartão será recusado. Os cartões de débito on-line funcionam como cartões de crédito, exigindo que você forneça a data de validade e o código de volta ao comerciante, antes que uma cobrança seja feita. Mas offline, o seu cartão funciona de forma muito semelhante a um cartão ATM, exigindo que você insira um número de identificação pessoal (PIN) para iniciar a transferência de fundos da sua conta bancária para a conta bancária do comerciante. Vários dias depois, os fundos para cobrir a compra são transferidos do seu banco para o banco do comerciante.

Se você deseja controlar seus gastos e evitar o desejo de comprar coisas que você realmente não pode pagar, os cartões de débito são a escolha certa. Não há contas mensais, sem taxas de juros e geralmente não há taxas para obter um cartão de débito do seu banco local. As afiliadas Visa e MasterCard emitem a maioria dos cartões de débito, então os comerciantes que aceitam cartões de crédito Visa e MasterCard também aceitam os cartões de débito. No entanto, os cartões de débito podem estar sujeitos a fraude, como são os cartões de crédito.

A linha inferior

Colocar plástico na sua carteira é uma maneira conveniente de evitar o transporte de dinheiro, mantendo a capacidade de fazer compras. E se você participar dos vários programas de benefícios oferecidos por cartões de crédito e cartões de crédito, você pode ganhar milhas aéreas ou uma variedade de outras recompensas por comprar itens que você teria comprado de qualquer maneira. Do ponto de vista financeiro, os cartões de débito e de cobrança são estruturados de forma uniforme, por isso representam pouco perigo para seu bem-estar financeiro. Seus controles internos desencorajam ou impedem o equilíbrio, então a tentação de fazer compras que você não pode pagar é minimizada.

Os cartões de crédito, por outro lado, serviram como instrumento de ruína financeira por mais de alguns compradores descuidados. As taxas de juros se limitam ao obsceno e, como pagamentos mensais mínimos, podem prolongar o período de recuperação de uma compra por anos, os cartões de crédito incentivam os consumidores a viver além de seus meios. Para evitar as possíveis armadilhas que acompanham o uso do cartão de crédito, fique atento aos seus hábitos de gastos e tenha em mente que ser capaz de fazer o pagamento mensal mínimo não significa que você possa pagar a compra: simplesmente significa que se você comprar esse item, não só você será detido, mas os pagamentos de juros aumentarão o custo total do item para além do preço do adesivo.