Avaliação estimada: Desconhecido

Produto: Originação e processamento de hipotecas digitais

IPO Timeline: TBD

Data de fundação: 2014

Com sede em São Francisco, a Clara Lending foi iniciada por Jeff Foster e Lukasz Strozec, dois empresários que visavam criar um processo mais eficiente e eficiente para os potenciais compradores de casa para encontrar financiamento. Foster foi um ex-assessor do Departamento de Tesouraria da U. S., onde ajudou a formular uma resposta à crise das hipotecas de privilégios subprime de 2008 e também trabalhou na política de habitação e reformas para Fannie Mae e Freddie Mac. Strozec tem um MS em ciência da computação de Harvard e um MBA de Stanford, e anteriormente trabalhou como arquiteto de tecnologia sênior da Bridgewater Associates, um fundo de hedge macro global de US $ 150 bilhões. Lá, ele aprendeu a usar a tecnologia para transformar processos financeiros complexos em sistemas eficientes, transparentes e ordenados.

Juntos, os dois chegaram à conclusão de que o mercado hipotecário da U. S. não entrou em colapso por causa de uma fonte de capital inadequada, mas sim por uma quebra de como os mutuários estavam interagindo com os credores. Para corrigir esta lacuna, a Foster e a Strozec criaram um criador de hipotecas totalmente novo a partir do zero, um que exigiu que a Foster reunisse seus conhecimentos e conhecimentos de indústria e políticas com a perspicácia de engenharia de Lukasz. O programa resultante efetivamente minimizou a série complexa de fluxos de trabalho que vem com originação de hipoteca em um modelo online muito mais simplificado.

Exponential Expansion

O portal da Clara lançado no início de 2016 e permite aos usuários transferir informações que colocam no aplicativo inicial em outros formulários para economizar tempo e esforço. Clara também mostra aos mutuários quais tipos de empréstimos eles qualificam e fornece informações detalhadas sobre cada um. Ele também visa educar seus usuários sobre o básico de retirar uma hipoteca e como o processo funciona. Além disso, Clara Lending se vangloria de que o tempo de subscrição para a maioria dos empréstimos para habitação é de cerca de três semanas, que é cerca de metade do tempo que a maioria dos outros toma para tomar uma decisão. Clara também sustenta que suas taxas de empréstimos para habitação abaixo de US $ 675, 000 são geralmente menores do que os concorrentes porque seus custos indiretos são menores. A empresa oferece empréstimos de 30, 25, 20 e 15 anos, bem como 7/1, 5/1 e 3/1 ARMs. A empresa também realiza refinanciamentos.

Clara recebeu US $ 24. 3 milhões em financiamento de três investidores diferentes desde a sua criação, incluindo a Redpoint Ventures e a Venrock. A rodada mais recente de financiamento foi de US $ 19. 3 milhões da Série A em 17 de agosto de 2016. A empresa inicialmente só ofereceu empréstimos na Califórnia, mas logo irá penetrar no mercado convencional expandindo para Washington, Oregon, Arizona e Colorado. Planeja oferecer empréstimos em todo o país até o final de 2017.Clara também tem planos para expandir seu modelo de negócios para ser usado com outros tipos de empréstimos, como empréstimos de auto. Mas enfrenta uma forte concorrência na indústria de hipotecas de gigantes como Wells Fargo e Bank of America, bem como outros novatos, como o SoFi. No entanto, a Foster continua a ser imperturbável pelos outros players da indústria, que inicialmente se concentraram em inovações no mercado de capitais que ajudaram a injetar novas fontes de capital.

A abordagem da Clara Lending se esforça para se concentrar no que seus fundadores sentem é o coração do problema, que é a experiência disfuncional do mutuário ao solicitar um empréstimo à habitação. A Foster resumiu os objetivos da empresa em uma entrevista. "Há tantas ineficiências no processo de hipoteca agora", disse ele. "Queremos digitalizar o relacionamento com o cliente."