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Dependendo do tipo de conta 401 (k) que você tenha e sua idade, você poderá retirar fundos isentos de impostos. No entanto, se você tiver um tradicional 401 (k) financiado com dólares antes de impostos ou você fizer uma distribuição antes dos 59 anos de idade, você provavelmente será obrigado a pagar impostos sobre alguma ou toda a retirada.

Vs tradicionais. Roth

As contribuições que você fizer para uma conta Roth designada dentro do seu plano 401 (k) são feitas com fundos pós-impostos. Isto é o que distingue uma conta Roth de uma conta 401 (k) tradicional. Porque você já pagou impostos sobre suas contribuições, qualquer montante que você retirar é isento de impostos, independentemente da sua idade na retirada. No entanto, isso só se aplica às retiradas de suas contribuições. Todos os ganhos que você retirar ainda estão sujeitos à sua taxa de imposto de renda ordinária se você os retirar antes de atingir a idade de 59. 5.

Como as contas 401 (k) tradicionais são financiadas com dólares pré-impostos, você deve incluir retiradas no seu lucro tributável independentemente de quantos anos você tiver quando começar a fazer distribuições. No entanto, se você retirar fundos antes da idade de 59. 5, suas retiradas também estão sujeitas a uma taxa adicional de 10% de penalidade. Sua distribuição pode estar isenta de tributação e penalidade se você atender aos critérios para uma retirada de dificuldade ou para uma das poucas exceções às regras de distribuição antecipada.

Exemplo

Suponha que você contribuiu US $ 50 000 para o seu 401 (k) e acumulou US $ 15.000 adicionais em ganhos. Aos 50 anos, você deseja retirar US $ 25 000. Por uma questão de simplicidade, assumir que todos os seus rendimentos tributáveis ​​estão sujeitos a uma taxa de imposto de 25%.

Se você tem uma conta Roth, que faz as distribuições dos fundos de contribuição antes dos ganhos, você pode retirar US $ 25 000 para impostos e penalidades porque você já pagou impostos sobre esses fundos. Na verdade, você pode retirar até US $ 50 mil, mas você deve pagar imposto de renda e uma taxa de penalidade de 10% em qualquer retirada excedendo esse valor. A maioria dos planos de aposentadoria faz distribuições composta de contribuições e ganhos, de modo que parte da sua retirada pode ser tributada independentemente do valor. Uma vez que você alcança a idade de 59. 5, todas as retiradas são isentas de impostos.

Se você tem uma conta tradicional, você deve pagar um imposto de renda de 25%, além de uma taxa de penalidade de 10%, no valor total da distribuição. No total, você teria que pagar $ 8, 750 em impostos, efetivamente reduzindo sua retirada para US $ 16, 250.