A Morningstar Inc. lançou recentemente suas classificações de 2016 dos 529 planos de educação para poupança da faculdade do país. Atualizou seis planos, rebaixou outros seis, começou a cobrir dois novos planos e caiu dois outros. Avaliou 63 planos em geral, que detêm 97% dos ativos de 529 planos no país. 529 planos agora detêm mais de US $ 240 bilhões em ativos no final do terceiro trimestre de 2016.

Os poupadores de faculdade podem encontrar os melhores planos para usar ao revisar este relatório, e obter o máximo de bang pelo dólar com os dólares que Eles se calçam neles. (Para mais informações, veja: 5 Segredos que você não sabia sobre um plano 529 .)

Critérios de classificação

Morningstar avalia 529 planos com base nas seguintes cinco características:

1. Como as escolhas de investimento são projetadas, bem como o caminho de deslocamento das carteiras que se baseiam na idade do aluno
2. O valor de cada uma das opções de investimento em comparação com outros fundos similares
3. Uma avaliação de cada um dos gestores de dinheiro que orientam os fundos
4. Quão bem os administradores do plano e as empresas de custódia atuam como mordomos dos planos > O desempenho ajustado ao risco das opções de investimento e do plano geral

A Morningstar tem cinco categorias de classificação nas quais classifica os planos: ouro, prata, bronze, neutro e negativo. Apenas três planos fizeram a categoria de ouro em 2016, abaixo de quatro em 2015, enquanto 10 planos são classificados em prata, 20 planos são de bronze, 27 são neutros e três pousaram no porão com uma classificação negativa. Os três desses planos só são vendidos por conselheiros. (Para mais, veja:

529 Riscos a tomar (ou não) .)

"A indústria 529 como um todo continua a melhorar à medida que os planos individuais aprimoram suas estratégias e reduzem as taxas cobradas nos participantes do plano. Nós atualizamos uma série de planos que se moveram para as melhores práticas e rebaixaram aqueles que não mantiveram o ritmo. A indústria continua a tomar medidas na direção certa, com uma série de planos cortando taxas, reforçando seus recursos e processos de alocação de ativos ou melhorando a qualidade de suas linhas de investimento ", disse Leo Acheson, analista de pesquisa líder da Morningstar em 529 planos uma declaração.

A melhor e a pior

Uma lista dos melhores e piores 529 na América para 2016 inclui:

Melhor (ouro)

Vanguard 529 College Savings Plan - Emitido em Nevada, gerenciado por Ascenso, distribuição direta, US $ 13,3 mil milhões em ativos sob gestão (AUM)

1. Plano de poupança de educação em Utah - Distribuição direta, US $ 9,3 mil milhões em AUM
2. Virginia529 inVEST - Distribuição direta, US $ 3,4 mil milhões em AUM > Melhor (Prata)
3. Plano de Investimento da Faculdade de Maryland - Reduzido de ouro, gerenciado por T. Rowe Price, distribuição direta, US $ 4,5 bilhões em AUM

T.Rowe Price College Savings Plan - Reduzido de ouro, emitido no Arkansas, distribuição direta, US $ 2. 2 bilhões em AUM

1. MOST Missouri 529 Plan - Atualizado de neutro, gerenciado por Ascensus, distribuição direta, $ 2. 58 bilhões em AUM
2. Pior (Negativo)
3. College Access 529 - Emitido em Dakota do Sul, administrado pela Allianz Global, distribuído por assessores, $ 1. 04 bilhões em AUM

Plano Ivy Funds InvestEd 529 - Emitido no Arizona, administrado pela Waddell & Reed, distribuído por assessores, US $ 449. 52 milhões em AUM

1. O Hartford SMART 529 - Emitido em West Virginia, administrado pela Hartford Life, distribuído através de assessores, US $ 1. 58 bilhões nos planos AUM
2. Bottom Line
3. 529 cresceram para se tornar uma das formas mais populares de contas de poupança da faculdade porque o dinheiro que cresce nelas pode ser retirado sem impostos, desde que seja usado para pagar despesas de educação superior qualificadas, como a taxa de matrícula, taxas, livros e sala e quadro. Muitos planejadores financeiros recomendam essas contas para pais e avós que desejam começar a economizar para seus alunos em ascensão. (Para mais informações, consulte:

Principais empresas que gerenciam planos 529

.)