Em condições econômicas difíceis, todas as instituições financeiras querem liberar dinheiro ao consumidor para fortalecer seus ativos e aumentar sua base de clientes. Hoje em dia, os bancos locais e nacionais tornaram-se tão bons em comercializar e vender seus produtos, eles derrubaram os supermercados com suas "ofertas" atraentes, não conseguem resistir. Você provavelmente vê pelo menos duas ou três ofertas para abrir uma conta bancária em sua caixa postal, alguns bancos ainda oferecem cartões de dinheiro ou de presente para que você comece.
Muitos bancos estão lutando pela sobrevivência e tentando expandir seus negócios atraindo clientes de seus concorrentes através de ofertas gratuitas ou de reembolso. Vejamos como os consumidores devem aproveitar esses negócios e encontrar a melhor conta bancária para sua situação financeira. (Se desejar abrir qualquer tipo de conta bancária, leia Demystification Of Bank Account .)

Selecione uma conta bancária direita
As necessidades de todos são diferentes e mudam dependendo do tempo e das situações. Os cinco critérios a seguir podem ajudá-lo a reduzir as escolhas para encontrar o tipo certo de conta para suas necessidades hoje.

1. Finalidade de uso
Obviamente, suas decisões são conduzidas pelas suas necessidades. Você compra um carro quando precisa de um veículo para viajar. Da mesma forma, você abre uma nova conta bancária quando precisar, ou seja. para economizar dinheiro ou escrever cheques. Suas necessidades devem ser específicas o suficiente para ajudá-lo a selecionar o tipo certo de conta.

Por exemplo, se você deseja escrever e cheques em dinheiro, você precisa de uma conta corrente. Talvez você já tenha uma conta corrente, mas não tem capacidade de ganhar interesse e você quer que seu dinheiro cresça enquanto ainda tem acesso a ele. Nessa situação, considere colocar dinheiro em uma conta poupança com a verificação da acessibilidade. Se você não quer o dinheiro no futuro próximo, mas deseja investir por um longo período, considere colocá-lo em uma conta de depósito de depósito (CD) de alto rendimento. (Para saber mais sobre CDs, veja Aumentar sua renda com uma escala de CD .)

Se você pretende iniciar uma empresa, é melhor manter as transações comerciais separadas de suas contas pessoais abrindo uma conta corrente de negócios. Você ainda pode aumentar o dinheiro do seu negócio, quer colocando o dinheiro em contas de poupança de negócios ou CDs. Selecione a conta certa que corresponda à sua necessidade e não abra apenas qualquer conta. Muitas contas bancárias podem complicar sua vida e só levam a confusão para iniciantes.

2. Conveniência
Uma questão-chave a se perguntar ao abrir uma conta é: "Quão fácil e rápido posso conseguir meu dinheiro?" A resposta depende do banco que você selecionar, pois bancos diferentes possuem horas diferentes e oferecem diferentes limites diários e tempos de transferência.
Primeiro, determine se o banco tem múltiplos ramos em sua cidade ou bairro.Caso contrário, determine se o banco possui, pelo menos, acesso acessível à caixa eletrônica gratuita (ATM) em toda a cidade. Se o banco não tiver seus próprios caixas eletrônicos, ele deve, pelo menos, ter acesso gratuito ao ATM em parceria com algumas outras redes ATM. Além disso, verifique se o banco possui uma facilidade de banco móvel com horas atrasadas, o que ajuda quando você não consegue acessar o banco durante o horário comercial normal.

Internet banking é uma instalação obrigatória nos dias de hoje. Descubra se o banco ou a conta oferece internet ou instalações de transferência de dinheiro on-line, que é uma boa ferramenta para transferir dinheiro de várias contas bancárias. Estas instalações convenientes irão poupar muito tempo.

3. Freebies e Taxas
Quando se trata de bancos específicos, nada é gratuito. Como consumidores, sempre pagamos um certo custo por um serviço ou produto, seja na frente ou depois. Temos a impressão de que estamos recebendo algo grátis, mas, em essência, as empresas (e os bancos) que vendem o produto, acabarão por adicionar o custo do brinde aos outros consumidores que os consumidores compram, tornando os consumidores eventualmente cobrir suas promoções "gratuitas".

Algumas das táticas de baiting usadas pelos bancos para atrair consumidores são:

• Nenhuma taxa de manutenção (muitas vezes, por tempo limitado).
• Sem taxas de serviço mensais (novamente, dentro de um limite de tempo).
• Dinheiro livre ($ 50-100) quando você abre uma nova conta com depósito direto.

Depois que você for atraído, o banco configurará sua rede para prendê-lo. Você pode ter recebido uma vantagem, mas agora é muito provável que mantenha um saldo específico o tempo todo (o que limita seu acesso ao seu próprio dinheiro e o faz um interesse constante em seu dinheiro) ou eles fazem você usar seus outros serviços que don Venha com este pacote gratuito, que no final faz você pagar mais pelos serviços simples que você esqueceu quando você foi atraído por este negócio brilhante.

No final, desconfie de quaisquer brindes e certifique-se de obter todos os detalhes, ganchos e limites antes de abrir a conta. Este é um daqueles momentos em que você definitivamente quer ler as letras finas.

4. Ofertas de membros complementares
Muitos bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras oferecem benefícios adicionais para ser um membro ou titular da conta no banco. Por exemplo, alguns oferecem caixas de depósito de segurança gratuitas ou com desconto. Se você precisar de um armário abrigado para colocar seus pertences, você poderia economizar algum dinheiro abrindo uma conta nesses bancos.

Alguns bancos oferecem processamento de folha de pagamento gratuito ou um preço com desconto para contas de negócios se você concorda em fazer cheques de folha de pagamento de funcionários diretamente depositados em suas contas correntes, que devem estar nesse mesmo banco. Isso economiza uma taxa mínima de processamento de folha de $ 40 cobrada por outros fornecedores.

Muitos bancos oferecem entrada gratuita em museus ou bilhetes de desconto para parques temáticos se você usar seu cartão de débito (ligado ao seu banco). Estas são todas vantagens adicionais para abrir contas em certos bancos, mas não devem ser o fator chave na escolha de abrir uma conta. (Para mais informações, veja Cansado de bancos?Experimente um Credit Union e Escolha para vencer o banco .)

5. Proteção
De acordo com o Sistema da Reserva Federal (FRS), qualquer banco ou instituição financeira legal que ofereça qualquer tipo de verificação, poupança, mercado monetário ou conta de CD é segurado até US $ 100.000 para cada indivíduo (incluindo todas as contas) através da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Suas contas de investimento, ao contrário, não estão protegidas sob o guarda-chuva FDIC.

Se você abrir uma conta com um banco nacional bem conhecido, você pode ter certeza de que tem o seguro legal da FDIC. Mas se você está lidando com um banco local, verifique com a administração do banco que seu dinheiro é seguro e seguro pela FDIC. (Para leitura relacionada, veja Se os seus depósitos bancários estão segurados? )

Requisitos para abrir uma conta
Os itens a seguir são o que você deve fornecer ao banco quando você abre uma conta pessoal: < Seu número de segurança social (SSN)

• Duas formas de identificação (incluindo uma com identificação com foto). Alguns exemplos incluem: uma carteira de motorista, identificação do estado, passaporte ou cartão de crédito fotográfico, e às vezes qualquer débito ou cartão de crédito anterior mantido com o banco.
• Comprovante de residência atual (verificação de endereço). Isso pode ser de uma conta de utilidade ou qualquer mail que mostre seu nome e endereço.
• Depósito inicial. O valor varia de acordo com cada banco, mas normalmente $ 1-100 para abrir contas de poupança ou cheques; e mínimo de US $ 500 para CDs.
• Os seguintes itens são o que você deve fornecer ao banco quando você abre uma conta comercial:

Duas formas de identificação (incluindo uma com identificação com foto). Alguns exemplos incluem: uma carteira de motorista, identificação do estado, passaporte ou cartão de crédito fotográfico, e às vezes qualquer débito ou cartão de crédito anterior mantido com o banco.

• Prova de registo de empresas. A identificação pode incluir: número de identificação do empregador (EIN) ou número de identificação do empregador federal (FEIN) do IRS, ou um certificado comercial (em alguns estados, isso é chamado de certificado "Doing Business As" (DBA)).
• Depósito inicial. O valor geralmente é de US $ 25-100.
• Abrir uma conta de verificação

Em caso de dúvida, não hesite em fazer perguntas ao representante do banco (vendas ou atendimento ao cliente) sobre os seguintes pontos:
Você pode depositar e usar serviços de pagamento de contas?

• Você receberá tarifas especiais, talvez para empréstimos ou CDs adicionais?
• Você tem várias opções para ofertas de cartões de débito? Alguns bancos oferecem dinheiro de volta ao uso do cartão de débito ou um cartão de débito de redução forçada de arredondamento.
• Você tem saldo mínimo ou requisitos de saldo médio? Às vezes, a redação é vaga e confusa, certifique-se de esclarecer quaisquer dúvidas que você tenha com o banco.
• O seu cheque de pagamento que é depositado de forma semanal, quinzenal ou mensal, será depositado sem taxas?
• Conclusão

É realmente importante selecionar a conta certa para a finalidade correta, porque ficará com você e com seu histórico de crédito por um longo período de tempo. Então, gaste algum tempo comparando diferentes contas bancárias e use os ponteiros que discutimos acima para tomar sua decisão.Eles podem ajudá-lo a adivinhar a conta certa para sua situação financeira pessoal.