É ruim o suficiente para ser enganado por um esquema fraudulento de criação de dinheiro. Mas é ainda pior ser enganado novamente - e por alguém que promete recuperar seus ativos, não menos.

Empresas falsas de recuperação de ativos solicitam vítimas de fraudes financeiras, prometendo que podem recuperar os fundos perdidos por uma taxa de adiantamento. Parece bom, com exceção de um problema: eles fazem pouco a nada para ajudar e desaparecer com a taxa na mão.

Está se tornando um problema que o Consumer Financial Protection Bureau emitiu um aviso em meados de fevereiro, advertindo os consumidores mais antigos para estarem atentos a este tipo de jogo contra após receber numerosas queixas. Em outubro de 2015, a Federal Trade Commission (FTC) proibiu uma roupa chamada Consumer Collection Advocates de vender qualquer serviço de recuperação depois que a FTC considerou falsamente que poderia recuperar dinheiro para consumidores que foram vítimas de esquemas: a empresa estava cobrando taxas de pessoas, muitas delas idosas, que já sofreram ferimentos por revenda de timeshare e fraudes em investimentos em metais preciosos. (Veja como Evite os Top 5 Scams Afectando Senior Citizens .)

Detalhes dos Cons

Não está claro como os golpistas estão se recuperando das identidades das vítimas de fraude infelizes. Mas eles conseguem, chamando pessoas que perderam milhares de dólares e reivindicando sua experiência, podem recuperar a pessoa do dinheiro. As vítimas, geralmente desesperadas por recuperar suas perdas, pagam voluntariamente a taxa inicial, que pode ser de várias centenas a milhares de dólares, colocando-as em um buraco financeiro maior. Então, as chamadas pessoas de recuperação de ativos nunca conseguem recuperar ativos; e quando as vítimas tentam acompanhar, elas ficam presas - ou nem sequer podem pegar alguém pelo telefone.

Em uma variante menos descarada no esquema, a empresa de recuperação de ativos efetivamente realizará serviços - mas são coisas que o consumidor pode fazer de graça. Pegue, por exemplo, uma pessoa que usou um cartão de crédito para pagar por algo na fraude original. A empresa de recuperação de ativos irá disputar a cobrança com a empresa de cartão de crédito em seu nome e cobrará centenas de dólares para fazê-lo, por seu tempo, problemas e "perícia jurídica". Fale sobre o dinheiro por nada! Para lutar contra um item, basta um telefonema para o emissor do cartão, que tem departamentos inteiros configurados para lidar com esse tipo de coisa, sem nenhum custo para o titular do cartão.

Ou, essas empresas fraudulentas enviarão uma reclamação a uma agência, como o Consumer Finance Financial Bureau, e solicitarão fundos para cobrir os custos para fazê-lo. Exceto, o CPFB é uma agência reguladora pública, que não cobra uma taxa. Outros jogos de con, incluindo reivindicações de arquivo que são muito velhos para serem válidos do ponto de vista legal ou reivindicações sem a documentação de suporte apropriada.

Sinais de aviso

Como os consumidores podem detectar uma empresa de recuperação de ativos falsos? De acordo com a Consumer Protection Financial Bureau, um sinal revelador de que algo está errado é se a empresa solicita uma taxa inicial. A maioria das empresas respeitáveis ​​não cobrarão uma taxa até que os serviços sejam prestados; qualquer pedido de pagamento antecipado deve ativar os sinos de alarme.

Os consumidores também devem ser cautelosos com qualquer empresa que:

• use táticas agressivas, "atue agora". Como consumidor, você tem o direito de tomar seu tempo e procurar orientação ao tomar uma decisão financeira; Se a empresa não vai ter recursos para você naquele momento, os sinos de alarme devem sair.
• afirma ter informações privilegiadas ou conexões governamentais que possam ajudá-lo a recuperar seus ativos perdidos. Porque não custa nada para apresentar uma reclamação com uma agência federal, qualquer empresa que diz ter acesso especial ou contatos provavelmente está mentindo.
• exige segredo. Se a empresa o desencorajar de buscar informações de apoio ou conselhos de amigos, familiares ou advogados, é provável que tente enganá-lo a pagar por um serviço inútil.

Se você acha que foi vítima de uma fraude de ativos de recuperação, a boa notícia é que você tem algum recurso. Se você usou um cartão de crédito ou débito para pagar um serviço, entre em contato com seu banco ou empresa de cartão de crédito imediatamente para informá-lo sobre a fraude e para evitar cobranças adicionais em seu cartão. Se você apresentar uma disputa dentro de 60 dias, poderá recuperar suas perdas. Você também deve entrar em contato com a aplicação da lei local e apresentar reclamações com a FTC e o Departamento Financeiro da Consumer Protection. Veja Quando, por que e como arquivar uma queixa com o CFPB.

A linha inferior

Com os golpes de criação de dinheiro uma ocorrência bastante comum nos dias de hoje, os consumidores devem estar atentos a qualquer tentativa de fraude financeira. Isso inclui a adição definitiva de insulto ao prejuízo: um golpista que alveja vítimas de um con anterior, atraindo-os com falsas promessas, pode recuperar todo o dinheiro perdido - se eles paguem mais dinheiro! Na melhor das hipóteses, este intrigante irá cobrar-lhe por ações que você poderia fazer por conta própria gratuitamente; Na pior das hipóteses, ele coletará fundos para não fazer absolutamente nada.

Qualquer empresa que quer que você pague antecipadamente, afirma ter um acordo com os reguladores e as agências de aplicação da lei, as pressões que você, ou solicita confidencialidade, devem levantar as bandeiras vermelhas. A melhor ação a ser realizada se você receber uma chamada de um desses personagens, especialmente se não for solicitado: desligue o telefone.