O planejamento financeiro, o orçamento e outros aspectos da gestão do seu dinheiro podem ser tópicos complicados e frustrantes. Basta pensar neles é suficiente para fazer algumas pessoas jogarem a toalha e irem para o shopping. Se a matemática não é o seu forte e os números, a sua cabeça gira, existem maneiras simples e fáceis de se dar uma verificação financeira. Neste artigo, daremos quatro perguntas fáceis que podem ajudá-lo a colocar suas finanças em perspectiva.

Tutorial: Noções básicas de orçamentos

1. Mais uma palha quebraria as costas do camelo?

O que aconteceria se você fosse atingido com uma grande conta por uma despesa inesperada? Você provavelmente já ouviu falar da palha proverbial que quebrou as costas do camelo. Sua situação financeira pessoal é muito parecida com aquele camelo. Você tem despesas correntes a pagar e também precisa lidar com despesas inesperadas. Se você está em condições financeiras sólidas, você pode suportar a carga de suas contas diárias e pagar uma viagem não planejada ao mecânico local para colocar uma nova transmissão no carro.

Por outro lado, se uma, grandes despesas não planejadas lançariam sua vida em desordem, é hora de examinar mais de perto seu estilo de vida. Enquanto você pode estar fazendo OK hoje, se uma única despesa é tudo o que está entre você e um desastre financeiro, você está indo para problemas. Você precisa tomar medidas para evitar isso antes que ele chegue.

2. Quantos Paychecks você poderia fazer sem?

O que aconteceria se o seu próximo salário não entrou? Você será expulso do seu apartamento? O banco seria encerrado em sua casa? Você pode permitir-se manter as luzes acesas? Quanto tempo você pode pagar mantimentos? Se você não pudesse viver por pelo menos alguns meses se você de repente parou de colecionar renda, você teve um problema sério que precisa de uma atenção séria.

A maioria dos especialistas lista a criação de um fundo de emergência como parte crítica de um plano financeiro sólido. Colocando um valor de três a seis meses de sua renda no banco para que você o tenha na mão se você precisar, é uma ótima maneira de se dar um pouco de espaço para respirar se seus cheques de pagamento pararem de forma transitória. (Para começar, leia Crie-se um fundo de emergência .)

3. Como está seu crédito?

A credibilidade é outra maneira de avaliar sua saúde fiscal. Você qualifica para um empréstimo? Você pode obter outro cartão de crédito? Se assim for, é provável que você tenha pelo menos um pouco de uma almofada entre você e a ruína financeira. A capacidade de obter crédito é uma coisa boa. Para a maioria das pessoas, os problemas vêm se você mergulhar nesse poço muitas vezes.

Se você obteve saldos elevados em seus cartões de crédito ou não conseguiu obter um empréstimo ou outro cartão de crédito, é provável que o valor que você deve e os valores que você ganha e economizem estão fora de equilíbrio. Para corrigir a situação, você precisa reverter a equação cortando suas despesas e / ou ganhando mais renda e depois usando essas economias para pagar sua dívida.( A importância da sua classificação de crédito , Crédito, débito e cobrança: dimensionando os cartões em sua carteira e Compreender o interesse do cartão de crédito fornecer mais informações sobre este importante tópico.)

4. E quanto às suas economias?

Se você tiver dinheiro suficiente na mão para lidar com quaisquer despesas de emergência, pode dar ao luxo de viver por meio ano sem outro salário e ainda tem a capacidade de aproveitar algum crédito, a próxima coisa a considerar é a quantia de dinheiro que você são capazes de economizar e investir.

Existe alguma coisa do seu salário depois que as contas são pagas? Você tem uma conta de poupança? Se o seu empregador oferece um plano 401 (k), você contribui pelo menos o suficiente para obter a combinação da empresa? Se a resposta a qualquer uma dessas questões for "não", você precisa repensar sua situação. A capacidade de permanecer no lado positivo do balanço depende tanto da sua capacidade de economizar quanto de manter a cobertura de seus gastos. (Para continuar lendo sobre isso, veja Seis maneiras de maximizar o valor do seu 401 (k) , Para os jovens investidores: muitas opções, muito poucos dólares e A geração Gap .)

O que fazer se você estiver com problemas

Se você não conhece as respostas certas às perguntas de verificação financeira, você precisa tomar medidas imediatas para obter sua casa financeira em ordem. O primeiro passo é cortar seus gastos. Mesmo se você nunca tocou uma calculadora ou abriu uma planilha, a configuração de um orçamento familiar pode ajudá-lo com esse esforço - mesmo que você crie apenas o orçamento como um exercício único para ajudar a avaliar seu fluxo de caixa. (Para saber como iniciar o orçamento, consulte A beleza do orçamento .)

O próximo passo é proteger o seu crédito. Ao viver em dinheiro emprestado nunca é uma boa idéia, ter a capacidade de emprestar faz toda a diferença quando os tempos ficam difíceis. Manter a sua credibilidade forte é uma boa maneira de se certificar de que haverá algo para emprestar se você não tiver outra escolha.

Uma vez que tudo está em ordem, é hora de salvar. Comece fazendo contribuições para seu plano 401 (k) e crie seu fundo de emergência. Aumente suas economias sempre que tiver uma chance; Em pouco tempo, suas finanças estarão de volta à ordem.

Para continuar lendo sobre como construir suas finanças, veja Digging Out of Personal Debt , O guia de Indiana Jones para começar e Sua Vantagem financeira: de Stressful para Stress-Free .