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Anuidades podem ser um ótimo investimento para poupança de aposentadoria e planejamento imobiliário, mas muitas vezes são passados ​​devido às despesas e contratos de longo prazo associados a este tipo de investimento. Se o dinheiro for retirado de uma anuidade antes do contrato especificar, penalidades pesadas são avaliadas. Além disso, as sanções fiscais podem ser envolvidas quando os fundos são retirados de uma anuidade. O montante da penalidade depende da idade do investidor no momento da retirada, quanto tempo o investimento foi realizado e as circunstâncias para fazer a retirada.

Encargos de entrega

Os contratos de anuidade são emitidos por companhias de seguros para um período de investimento específico, tipicamente de quatro a sete anos. Para cada ano, o investimento é realizado, a penalidade para mudanças de retirada antecipada, diminuindo quanto mais longa a anuidade for mantida. Isso é chamado de cronograma de rendição. Não é incomum uma pena de retirada antecipada feita nos primeiros anos de possuir uma anuidade para ultrapassar 5%.

Penalidades tributárias

Além das penalidades avaliadas pela companhia de seguros, as retiradas antecipadas também podem desencadear uma penalidade do Internal Revenue Service (IRS). As anuidades são consideradas um produto de aposentadoria pelo IRS, independentemente de o contrato ser detido em uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA). Mesmo as anuidades não qualificadas exigem que o proprietário atinja a idade de 59 anos. 5 antes de tomar distribuições sem penalidades.

Retiradas de Deficiência e Cuidados de Longo Prazo

Felizmente, como contas de aposentadoria, as anuidades permitem a retirada antecipada sem penalidade no caso de o rente tornar-se desativado. Além disso, alguns contratos oferecem um benefício para a retirada de penalidades para pagar as despesas de cuidados de longo prazo. Muitos contratos também permitem que o proprietário retire até 10% do valor do contrato ou prémio a cada ano, conforme definido no contrato, sem penalidades.