a:

A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) funciona como um protetor para clientes quando bancos e instituições financeiras falham. O limite total por pessoa é de US $ 250, 000, e é aplicável a contas correntes, contas de poupança e certificados de depósito (CDs). Os fundos mútuos, ações, obrigações, anuidades, títulos do Tesouro e produtos similares não são cobertos pela proteção da FDIC.

Como resultado, as contas 401 (k) geralmente não são cobertas, uma vez que os ativos investidos são tipicamente encontrados na lista de exclusões. A única exceção é o dinheiro que está sentado em contas de depósito do mercado monetário. Esta é geralmente a zona de pouso para o dinheiro fresco sendo depositado na conta, dando pouco ou nenhum interesse. Assim que esse dinheiro é movido para fundos ou ações, a cobertura da FDIC desaparece. Se você tem US $ 100.000 em seu 401 (k) com US $ 20.000 em uma conta de depósito no mercado monetário e US $ 80.000 em fundos de ações e títulos, você tem cobertura FDIC por US $ 20.000 se a empresa se dobrar.

A maioria das empresas de corretagem da U. S. também são cobertas por um seguro pela Securities Investor Protection Corporation (SIPC). O SIPC protege os clientes no caso de uma empresa se dobrar, devolvendo dinheiro, ações e outros títulos até US $ 500.000.

Se o dinheiro exceder a cobertura da FDIC, não está perdido, mas você precisa esperar de acordo com outros credores enquanto os ativos da empresa são liquidados. É improvável que você receba uma remuneração total em dólar por dólar que excedesse a cobertura da FDIC. É por isso que pode fazer sentido que investidores de alto valor dividam ativos entre diferentes bancos ou corretoras durante tempos incertos.