O prazo de depósito de impostos está se aproximando rapidamente e aqueles que querem maximizar suas contribuições para o plano de aposentadoria ainda podem fazer uma contribuição para o ano anterior para 2015 em seus IRAs tradicionais e Roth. Existe também uma contribuição de recuperação adicional disponível para contribuidores do IRA com idade igual ou superior a 50 anos. Essas contribuições adicionais são permitidas para ajudar os aposentadores de aposentadoria que começaram atrasado a adiar dinheiro adicional para essas contas para que elas estejam melhor preparadas para enfrentar a aposentadoria quando parem de funcionar. E a diferença que essas contribuições adicionais podem fazer para o seu ninho pode surpreendê-lo.

Limites de contribuição de captura

As contribuições de captura são permitidas em IRAs tradicionais e Roth e em planos qualificados. Os participantes podem contribuir com um extra de US $ 1 000 para um IRA tradicional ou Roth e um adicional de US $ 6 000 para um plano 401 (k), 403 (b) ou 457. O prazo para a realização de contribuições de recuperação é 31 de dezembro para planos qualificados, mas os contribuintes ainda podem fazer essas contribuições para os seus IRAs para 2015 até 18 de abril de 2016. Os níveis dessas contribuições de recuperação aumentaram substancialmente ao longo dos anos; Os valores permitidos em 2002 eram de apenas US $ 500 para IRAs e US $ 1 000 para planos qualificados. (Para mais, veja: 7 Estratégias superiores do IRA .)

Aqueles que evitam fazer contribuições de recuperação podem acabar perdendo mais do que eles percebem. Essas contribuições podem substancialmente adicionar ao seu ninho e ajudá-lo a se preparar para a aposentadoria. Se você fizer contribuições de catch-up tradicionais, então você poderá receber deduções adicionais para elas, embora as deduções para as contribuições de recuperação do IRA serão limitadas pelo seu nível de renda se você também participar de um plano qualificado. Você pode então usar o dinheiro que você economiza em impostos para fazer mais contribuições para poupança ou pagar dívidas. Se você fizer as contribuições de Roth, então você não poderá adotar nenhuma dedução agora, mas poderá retirar a renda com nenhuma conseqüência fiscal na aposentadoria, desde que tenha tido algum tipo de conta Roth aberta por pelo menos cinco anos quando você começa a tomar distribuições.

O crescimento de uma contribuição de recuperação de $ 1 000 pode crescer para US $ 22 000 em 15 anos para aqueles que começam a fazer essa contribuição de 50 a 65 anos e ganham uma taxa de retorno de 4%. Uma taxa de retorno de 6% chegaria a US $ 26 000 e uma taxa de retorno de 8% chegará a US $ 30 000. Os montantes que podem ser obtidos ao fazer o máximo de contribuição possível para um plano de aposentadoria qualificado são muito maiores. Se você tem 50 anos e começa a fazer o máximo de US $ 6 000 para o seu plano de aposentadoria, então, aos 65 anos, você teria um pouco mais de $ 130,000 em uma taxa de retorno de 4%.Uma taxa de retorno de 6% traria o total para cerca de US $ 154 000 e um retorno de 8% chegará a US $ 182,000. (Para mais informações, consulte: Como evitar o Sabotage IRA .)

Se você coloque a contribuição de recuperação do IRA em cima disso, então suas economias adicionais totais chegarão a US $ 153.000, US $ 180.000 e US $ 212.000 em retornos de 4%, 6% e 8%, respectivamente. Claro, se o seu cônjuge também funciona, esses valores podem dobrar se ele ou ela também maximiza suas contribuições de recuperação. Ter uma centena extra ou duas no banco quando você se aposentar pode percorrer um longo caminho para corrigir seus hábitos de poupança fracos quando você era mais novo.

A linha inferior

As contribuições de captura podem ajudá-lo a aumentar suas economias de aposentadoria durante seus anos de trabalho mais lucrativos. O valor adicional que você pode economizar usando esta provisão pode ajudá-lo a compensar o tempo perdido em seu plano de poupança de aposentadoria. Para obter mais informações sobre as contribuições de recuperação para seus IRAs e planos qualificados, baixe as publicações 575 e 590 do site do IRS em www. irs. gov. (Para mais informações, consulte: 6 Dicas Essenciais de Planejamento de Aposentadoria .)