Os benefícios da Segurança Social são um componente crítico dos planos de renda de muitos aposentados. Na verdade, a renda da Segurança Social pode ser a única fonte de renda dos aposentados na aposentadoria. Em situações como essas, torna-se cada vez mais importante utilizar todas e quaisquer estratégias legais de segurança social para otimizar a renda para o melhoramento de suas vidas. Infelizmente, uma estratégia chave para otimizar os benefícios da Segurança Social, muitas vezes referida como a estratégia de "arquivo e suspensão" ou "arquivamento e suspensão" para os cônjuges, está sendo eliminada.

Arquivamento e Suspensão para casais casados ​​

A estratégia de depósito e suspensão para otimizar os benefícios da Segurança Social aplicada aos casais. Veja como funcionou. Um dos cônjuges num casamento ao abrigo desta estratégia apresentaria os benefícios da Segurança Social quando atingirem a sua idade de aposentadoria completa. Depois disso, eles se virariam e suspendiam seus benefícios da Previdência Social antes de serem pagos quaisquer benefícios. Isso permitiria que eles continuassem a aumentar o seu benefício mensal, mas apenas enquanto eles não estão recebendo benefícios. (Para mais informações, consulte: 5 Alterações da Segurança Social a esperar em 2016 .)

Após o cônjuge arquivar e, em seguida, suspender os seus benefícios, o seu cônjuge poderá solicitar os benefícios do cônjuge. Basicamente, isso garante que um dos cônjuges possa coletar benefícios enquanto o outro aumenta seu benefício mensal (uma vez que eles retomam seus benefícios, é claro). Esta estratégia certamente vale a pena, uma vez que a idade da aposentadoria completa e os benefícios são suspensos, os benefícios mensais aumentam 8% ao ano - um retorno sólido que mesmo o mercado de ações pode não coincidir por um curto período de tempo.

A estratégia de arquivo e suspensão provavelmente nunca foi proposta pelos legisladores. Em vez disso, era uma lacuna legal que era usada por aqueles que tinham algum conhecimento de como o sistema funcionava. A Lei do Orçamento Bipartidário de 2015, assinada em lei pelo presidente Obama no início de novembro, efetivamente mata essa estratégia para os casados. Após 1º de maio de 2016, os indivíduos casados ​​não poderão mais receber o benefício do cônjuge se seus benefícios forem suspensos. Os escritores do Bipartisan Budget Act de 2015 obviamente reconheceram que nem todas as pessoas se qualificariam para usar a lacuna ou simplesmente queriam garantir que aqueles que desconheciam a estratégia não perderiam para aqueles que pesquisaram estratégias de otimização. (Para mais informações, veja: Arquivo de segurança social e suspender para finalizar .)

Embora a estratégia de depósito e suspensão não continue a funcionar para aposentados, eles ainda podem optar por suspender seus benefícios. Isso pode ser vantajoso se alguém mudar de idéia e quiser receber mais um benefício mensal mais tarde.Também pode ser útil se alguém decidir voltar ao trabalho e não precisar da renda até a estrada.

Estratégias alternativas

Para o futuro, seria melhor considerar a utilização de estratégias alternativas de natureza mais atemporal. Uma dessas estratégias é considerar o seu estado de saúde como um fator ao determinar quando tomar seus benefícios da Segurança Social. Por exemplo, se você estiver em boa saúde e espera viver bem após a idade média de expectativa de vida, você pode querer considerar adiar seus benefícios o maior tempo possível. Por outro lado, se você estiver com pouca saúde e não espera viver até a idade média da expectativa de vida, você pode considerar levar seus benefícios cedo. Ao tirar proveito de seus resultados antecipados em uma redução severa em seu benefício de renda mensal, isso pode ajudá-lo a otimizar a quantidade de dinheiro que você recebe em geral. (Para mais, veja: Arquivo de segurança social e Suspend Claiming Strategy is Ending: Now What? )

Outra estratégia é continuar trabalhando, mesmo depois de atingir a idade de aposentadoria. Não só isso significará receita extra mais tarde na vida, mas também significará que seu benefício de renda mensal aumentará ao longo do tempo até que esteja pronto ou forçado a assumir os benefícios da Segurança Social.

A linha inferior

A estratégia de arquivo e suspensão está definida para terminar em 2016. Ao utilizar essas estratégias alternativas de segurança social, os aposentados ainda podem otimizar seus benefícios sem ter que utilizar brechas de fechamento. (Para mais, veja: Arquivo de segurança social e Suspend to End: Como ajustar .)