Os americanos vivem mais do que nunca, resultando em longas aposentadorias. Mas se você assume que a maioria das pessoas está economizando mais para se preparar para suas necessidades de longo prazo, você se enganaria. (Para saber mais sobre a poupança para aposentadoria, veja nosso tutorial: Fundamentos do planejamento de aposentadoria .)

6 Fatos surpreendentes sobre a aposentadoria

Aqui estão algumas das verdades mais surpreendentes sobre a aposentadoria nos Estados Unidos.

1. Pode durar mais do que você pensa.

O americano médio se aposentará aos 66 anos e viverá até quase 79. Mas para muitos de nós, a aposentadoria vai durar muito mais de 13 anos. Isso é porque o número de indivíduos que morrem relativamente jovens distorce os números.

Considere isso: uma mulher de 65 anos de idade tem 50% de chances de atingir 85 anos e um homem de 65 anos de idade tem 50% de chance de chegar aos 82 anos de idade. É por isso que os trabalhadores mais jovens precisam planejar Duas décadas ou mais de renda na aposentadoria. E para os aposentados atuais, uma carteira ultraconservadora composta unicamente de títulos pode não fornecer crescimento suficiente, especialmente com taxas de juros ainda próximas de mínimos históricos.

Enquanto as carteiras, exclusivamente ou principalmente constituídas por títulos, podem parecer mais seguras do que os estoques com risco de queda potencialmente menor a curto prazo, historicamente, eles forneceram retornos globais significativamente mais baixos a longo prazo. Isso pode ser motivo de grande preocupação no que diz respeito ao acompanhamento da inflação ou ao preenchimento das projeções de ativos desejados para resultados satisfatórios mais tarde ", diz Daniel P. Schutte, MBA, fundador e consultor financeiro, Credo Wealth Management, Denver, Colo.

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"Uma carteira de aposentadoria amplamente diversificada constituída por 40% de ações americanas de grande capacidade, 25% de ações US de pequeno capital, 25% de títulos dos EUA e 10% de caixa teve uma taxa de sucesso de 98% em pelo menos 35 anos durante a aposentadoria antes de ficar sem dinheiro. A diversificação é uma orientação de investimento ao longo da vida - fique diversificada na aposentadoria também ", diz Craig Israelsen, Ph. D., designer do 7Twelve Portfolio, Springville, Utah.

2. A segurança social é baixa.

Muitos conselheiros financeiros recomendam a substituição de 80% do seu rendimento habitual quando você chegar à aposentadoria. Na maioria das vezes, no entanto, os pagamentos da Segurança Social por si só não serão suficientes para atingir esse objetivo. Atualmente, o benefício mensal médio é de US $ 1, 360, que sai para US $ 16, 320 por ano.

"Um dos grandes problemas com a Segurança Social é que ele só fornece um padrão de vida semelhante para aqueles que estão no quartil mais baixo de pessoas com renda nos Estados Unidos. Em outras palavras, a menos que sua casa ganhe menos de US $ 30.000 por ano , a maioria das pessoas precisará confiar em algum tipo de poupança pessoal para manter seu padrão de vida atual na aposentadoria ", diz Mark Hebner, fundador e presidente da Index Fund Advisors, Inc.Irvine, Califórnia, e autor de "Index Funds: The 12-Step Recovery Program for Active Investors. "

É por isso que é tão importante começar a poupar enquanto você é jovem, usando veículos com benefícios fiscais, como um IRA ou local de trabalho 401 (k). (Veja

Faça estes passos simples para abrir um IRA e O que é um plano de aposentadoria 401 (k): Aqui estão os princípios .) 3. Os americanos estão muito atrasados ​​na poupança.

"Entre dois acidentes do mercado de ações e não economizando o suficiente nos últimos 16 anos, juntamente com o aumento das despesas e da inflação, os americanos estão muito atrasados ​​em economizar para a aposentadoria", diz Carlos Dias Jr., gerente de riqueza, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla.

À medida que o local de trabalho americano se afasta dos planos de pensão, cada vez mais os trabalhadores asseguram seus fundos de aposentadoria. Mas o fato é que, relativamente poucos conseguem. Uma análise feita pelo Economic Policy Institute, usando dados de 2013, mostrou que um casal típico na faixa etária de 56-61 tinha apenas US $ 17 mil. Para muitos de nós, isso não é suficiente para viver por um ano, muito menos uma aposentadoria completa.

4. Apenas metade de nós tem um plano de aposentadoria

. Costumava ser o caso de passar a maior parte de sua carreira em uma empresa e contar com uma pensão quando você chegou à aposentadoria. Mas hoje, o número de americanos com uma fonte vitalícia de renda de seu empregador é de até 21%, de acordo com pesquisas do Instituto de Política Econômica.

Infelizmente, muitos de nós não estão substituindo essas pensões por um plano de contribuição definida como o 401 (k). Somente 43% de nós - incluindo alguns que também têm uma pensão - fazem uso desses planos para se preparar para nossas necessidades de longo prazo. O resultado final: quase metade da população não possui nenhum veículo de economia de trabalho de qualquer tipo.

5. Muitos de nós estão ficando no mercado de trabalho.

Dado o fato de que tantos americanos estão atrasados ​​em suas economias, talvez não seja surpreendente que muitos permaneçam na força de trabalho bem depois de alcançar a elegibilidade da Segurança Social. Aproximadamente 14% dos jovens de 70 anos ainda trabalham em tempo integral, de acordo com o Instituto Nacional do Envelhecimento, e outros 14% estão no trabalho a tempo parcial. A percentagem de trabalhadores a tempo parcial permanece estável entre os 75 anos de idade, embora a participação no trabalho a tempo inteiro cai para 6,5%.

6. Medicare não abrangerá a vida assistida.

Os dados governamentais revelam que quase 70% das pessoas que atingem 65 anos de idade precisarão de cuidados de longo prazo em algum momento. E com o custo médio de uma instalação assistida que excede US $ 3, 600 por mês - é mais do dobro do que para uma sala privada em uma casa de repouso - as contas podem se somar rapidamente.

O que muitos idosos não percebem é que o Medicare não paga pela maioria dos custos de cuidados de longo prazo. Só cobre 100 dias de atendimento em um centro de enfermagem especializado e somente se foi precedido de uma estadia hospitalar de três dias ou mais. Se você não está sentado em um ovo de ninho considerável, essa é uma boa razão para começar a pensar sobre o seguro de cuidados prolongados no final dos anos 50 ou início dos anos 60. (Para mais ler

Introdução ao Seguro: Seguro de Longo Prazo .) A linha inferior

A erosão lenta dos planos de pensão significa que os americanos deveriam estar se voltando para planos de contribuição definida para se prepararem para a aposentadoria. Mas, como mostram os dados, muitas vezes isso não é o caso.