Você está tendo problemas para controlar os saldos do cartão de crédito? Se assim for, não se abalar sobre isso - você está no mesmo barco que milhares de outros consumidores. Uma vez que você escolhe mudar seus hábitos de gastos, no entanto, é possível tornar sua dívida gerenciável. Use estas dicas simples para parar de adicionar a sua dívida de cartão de crédito existente e começar a recuperar o controle de suas finanças.

1. Pague mais do que o saldo mínimo

É tentador enviar o pagamento mensal mínimo (geralmente entre US $ 15 a US $ 25) quando você está sob pressão financeira.

Não faça isso.

Não só você nunca pagará sua conta, mas as taxas de juros que as empresas de cartão de crédito cobram manterão sua conta crescendo a cada mês. Em vez disso, envie um pagamento tão grande quanto você pode pagar. Sempre que possível, reduza seus gastos em outras áreas para se concentrar no pagamento da dívida do seu cartão de crédito. Pode valer a pena ir sem extras, como televisão a cabo ou roupas novas por um tempo, se isso significa que você pode dormir mais fácil à noite, sabendo que em breve você estará livre de dívidas. (Para mais informações, leia Compreender o interesse do cartão de crédito .)

Pode não parecer que você está economizando dinheiro quando você aumenta os pagamentos com seu cartão de crédito, mas você é. Dependendo da sua taxa de juros, você está economizando uma média de 10% a 29% ao ano em juros sobre qualquer saldo que você consegue retirar de seus cartões. Isso significa que, se você pagar US $ 1 000 por ano, você realmente está saindo entre US $ 160 e US $ 290, dependendo da sua taxa de juros. Se você já está em dívida, as chances são de que o dinheiro é apertado para você, então liberar esse dinheiro extra pode realmente começar a dar-lhe um espaço de respiração no longo prazo. Se você usa esse dinheiro para acelerar seus pagamentos da dívida ainda mais, iniciar um fundo de emergência ou investir em sua aposentadoria, o poder do interesse composto começará a trabalhar para você em vez de contra você.

2. Não use seu cartão de crédito para itens diários

Exceto em circunstâncias atenuantes, você deve ter seu orçamento sob controle o suficiente para que você possa pelo menos pagar suas necessidades mensais com sua renda mensal. Ao manter as compras necessárias, como mantimentos e contas de serviços públicos, você estará dando um passo importante na direção certa para controlar seus gastos. Considere que um US $ 3 galão de leite comprado com um cartão de crédito pode rapidamente se transformar em US $ 30 de litro se você não pagar o saldo no final do mês. Não é necessário incorrer em taxas de juros sobre os itens necessários que você deveria pagar com sua renda mensal.

3. Cuidado com o cartão de crédito "Recompensas"

As recompensas que você pode ganhar com os cartões de crédito, enquanto uma boa vantagem, valem muito menos do que o interesse extra que você acumulará se você não puder pagar o dinheiro que gastou para ganhar tais bônus.Os esquemas de recompensa de cartão de crédito que lhe permitem ganhar pontos em suas compras de cartão de crédito geralmente recebem uma recompensa de 2% ou menos. Por exemplo, você pode receber um ponto por cada dólar que gastou, mas você deve resgatar 5, 000 pontos para obter um desconto de US $ 100 em um bilhete de avião. Uma vez que o montante de juros que é cobrado sobre os saldos de contas pendentes excede o bônus de 2% que você recebeu, pode não valer a pena incorrer em taxas de juros por uma pequena recompensa.

Você também deve evitar se inscrever em vários cartões de crédito, independentemente dos bônus de inscrição que eles possam oferecer. Se você já sabe que não gerencia bem os cartões de crédito, não se dê mais tentação na forma de mais cartões. Também é mais fácil perder um prazo de pagamento quando você tem mais cartões do que você pode acompanhar confortavelmente, e algumas taxas de atraso de $ 39 ou pagamentos de juros eliminará rapidamente qualquer cartão de presente de $ 100 que você tenha recebido quando você aplicou.

Depois de pagar a dívida do seu cartão de crédito, se você entender como funcionam os seus cartões e você confia em si mesmo para não entrar em dívida novamente, você pode começar a usar cartões de crédito como cartões de conveniência. Enquanto você pagar o seu saldo integral e a tempo a cada mês, não há nada de errado em usar cartões de crédito para evitar o transporte de dinheiro ou para tirar proveito de recompensas como dinheiro de volta ou milhas de vôos frequentes - desde que suas compras se encaixem no seu orçamento mensal, é claro.

4. Diga "Não" aos adiantamentos em dinheiro

As empresas de cartão de crédito empregam táticas, como o envio de cheques no correio, com a frequência de uma vez por semana e incentivando-o a usá-los para pagar contas ou se tratar de algo legal, mas apenas na multa impressão, eles mencionam que esses cheques são considerados um adiantamento em dinheiro.

A principal razão pela qual ter um adiantamento em dinheiro é uma idéia tão ruim é que você começa a ganhar interesse no momento em que você adianta - ao contrário das compras regulares de cartão de crédito, muitas vezes não há período de carência. você também cobra uma taxa automática, geralmente em torno de 2 a 4%, sobre o valor do adiantamento em dinheiro, além de uma taxa de juros mais elevada do que o que você está pagando no resto do saldo do seu cartão de crédito. Para adicionar insulto à lesão, a empresa de cartão de crédito geralmente não considerará que o adiantamento em dinheiro será liquidado até que você tenha cancelado seu saldo por suas outras compras.

A melhor coisa a fazer com essas verificações é destruí-las assim que as receber. Desta forma, você evitará a tentação de usá-los e impedir que os ladrões de identidade em potencial sejam enganados de seu lixo. Muitos cartões de crédito também lhe enviarão um número PIN pouco depois de se inscreverem para um cartão para que você possa usar seu cartão de crédito para obter dinheiro de um caixa eletrônico. Desligue esse número de PIN, também - os adiantamentos em dinheiro são um acordo terrível para os consumidores.

5. Evite usar seu cartão de crédito como uma cura para contas médicas

As contas médicas podem ser extremamente dispendiosas, especialmente se você não estiver segurado. Se você está tendo problemas para pagar suas contas médicas, negocie um acordo com o hospital ou outra empresa a quem você deva dinheiro.Não adicione as suas facturas e o seu estresse pegando taxas de juros de cartão de crédito exorbitantes para elas. Você também deve considerar reverter suas contas com um pente de dentes finos para garantir que eles sejam precisos e que você entenda todas as acusações.

6. Não ignore sua dívida

Algumas pessoas ficam tão estressadas ou envergonhadas com a dívida do cartão de crédito que eles simplesmente param de abrir suas contas e fingem que o problema não está lá. Embora esta tática possa parecer funcionar por um mês ou dois, é uma abordagem ruim. Enquanto você está ignorando suas contas, as taxas de juros estão causando o saldo que você deve crescer todos os dias. Na verdade, se você perder um pagamento ou dois, a própria taxa de juros pode aumentar nos termos do contrato de cartão de crédito. Não pagar suas contas no tempo também tem um efeito prejudicial em sua pontuação de crédito. (Para leitura relacionada, confira A importância da sua classificação de crédito e Relatório de crédito ao consumidor: o que está acontecendo .)

Se você está se sentindo sobrecarregado, você pode ligar para cada um dos seus cartões de crédito e peça renegociar os termos do seu contrato. Às vezes, você pode reduzir sua taxa de juros, configurar um plano de pagamento que lhe permitirá pagar sua dívida, ou mesmo obter uma parte da sua dívida perdoada, tudo com um simples telefonema. Se a sua primeira ligação não funcionar, lembre-se de que apenas porque uma pessoa diz que não, não significa que seja a resposta final. Continue chamando a empresa de volta - muitas vezes você terá um representante de atendimento ao cliente diferente quase sempre, e falar com diferentes pessoas pode permitir que você negocie um acordo melhor. (Para saber mais sobre este tópico, leia Como disputar uma taxa de cartão de crédito )

Ignorar a sua dívida também pode estimular os cobradores de dívidas, e com as táticas desagradáveis ​​que alguns colecionadores estão empregando nos dias de hoje, você definitivamente não quer fazer nada que possa colocá-lo em seu radar. Para mais informações, veja 5 Things Debt Collectors estão proibidos de fazer .

Finalmente, não deixe que o constrangimento o impeça de agir; Você pode assumir que a maioria de todos que você conhece tem suas finanças sob controle, mas algumas provavelmente têm pelo menos tanta dívida quanto você.

A linha inferior

A limpeza da dívida do seu cartão de crédito leva tempo e auto-controle, mas as etapas descritas aqui não são difíceis. Não há razão para que os cartões de crédito não possam ser uma ferramenta útil e conveniente - supondo que você possa aprender a usá-los com sensibilidade e responsabilidade. Essas dicas irão ajudá-lo a manter o controle de suas cartas em vez de deixá-las controlar.