Você escolheu uma capa para o seu telefone celular recentemente? Você se surpreendeu com todas as opções? Parece uma decisão relativamente pequena, mas então você percebe que isso é algo que não só expressa quem você é, mas também deve proteger seu investimento e ser fácil de usar. Eu queria preto ou prata básico? Talvez um azul vibrante? Eu precisava de uma superfície antiderrapante? Quanto eu estava disposto a gastar?
Às vezes, quando confrontado com muitas escolhas, é mais fácil simplesmente não fazer nada, ou escolher a primeira coisa que você vê que se encaixa na conta. Isso pode ser especialmente o caso de investir.
Este paradoxo de escolha (obrigado ao psicólogo Barry Schwartz por cunhar esse termo) se desempenha no domínio do investimento. Por exemplo, o número de fundos negociados em bolsa (ETFs) disponíveis nos EUA cresceu para aproximadamente 1, 500, de acordo com o Investment Company Institute, já que os investidores adotaram o ETF como uma ferramenta de baixo custo e fácil de usar para gerenciar suas carteiras de investimento.
Pode parecer desafiador selecionar os ETFs certos para você. Mas não precisa ser. Essas etapas simples podem ajudá-lo a navegar pelas opções:
1. Compreenda seus objetivos
Para a maioria de nós, investir é um meio para um fim. Queremos aposentar-se ou enviar nossos filhos para a faculdade ou tirar esse sonho, férias de um ano. Vincular seus investimentos para atender a esses objetivos levanta questões. Você precisa de investimentos amplos e fundamentais para um horizonte distante? Ou suas necessidades financeiras são iminentes e, portanto, exigem investimentos de curto prazo com menos risco? Você procura um rendimento regular ou pode assumir mais riscos para maiores retornos potenciais? Determinar quanto tempo você precisa investir e crescer, e saber quais são suas necessidades de renda, pode ajudá-lo a alocar com sabedoria.
2. Considere suas visualizações de mercado
Depois de determinar o horizonte de tempo para atender às suas metas financeiras, aperte os tipos específicos de investimentos que você precisará diversificar adequadamente.
Se você seguir os mercados financeiros, você pode ter visões específicas sobre formas táticas de investir. Por exemplo, você está procurando um ETF coberto por moeda para ajudá-lo a reduzir o potencial impacto negativo de um dólar mais forte em sua carteira internacional? Gostaria de se concentrar em setores específicos, como cuidados de saúde ou tecnologia? Você espera mais volatilidade do mercado e prefere fundos que amorteçam contra isso? Dado o aumento das taxas de juros antecipadas, quais tipos de exposição de títulos você deve ter? Ao entender suas preferências e expectativas, você provavelmente encontrará os ETFs corretos para corresponder.
Você também pode evitar toda essa tomada de decisão investindo em um fundo amplo que oferece uma combinação equilibrada de exposições diversas que visam seu apetite por riscos.
3. Olhe sob o capô
Os nomes dos fundos podem soar o mesmo - "mercado total", "cuidados de saúde", "moeda coberta pela Europa". "E eles podem até reivindicar seguir o mesmo índice, como o S & P 500 ou Russell 2000.
Mas quando você compara a cesta real de participações ETF, você achará que eles não são exatamente os mesmos. A seleção real e a concentração de empresas ou países podem ser diferentes. Por exemplo, um país pode ser considerado um mercado emergente em um ETF e um mercado desenvolvido em outro. Confirme se o ETF que você está considerando realmente fornece o que é anunciado e inclui os valores que deseja comprar. Fale com o seu consultor financeiro para se certificar de que não o torna exposto ou subexposto em qualquer área específica.
4. Conheça o fornecedor do fundo
Parece que todos os dias outro provedor está lançando ETFs para capturar o interesse dos investidores. Ao selecionar fundos, examine a experiência do fornecedor do fundo tanto na indústria ETF quanto nos mercados financeiros globais. Você deve se sentir confiante de que o gerente do fundo estará em torno de longo prazo, tem os ativos sob gestão para suportar negócios e pode colocar insights no mercado para trabalhar para você.
5. Examine custos totais
Taxas de gerenciamento, também conhecidas como rácios de despesas, são importantes. Mas eles não devem ser a única coisa que você olha. Muitas pessoas não percebem que o bem que um ETF acompanha seu índice de referência também pode ser um custo - também conhecido como erro de rastreamento. Se o fundo realmente for inferior ao índice, você poderia estar perdendo dinheiro. Certifique-se de comparar o erro de rastreamento de ETFs semelhantes.
Além disso, se você não estiver investindo em um imposto diferido 401 (k) ou IRA, então você também deve estar ciente do histórico do fundo de pagar impostos sobre ganhos de capital. Nem todos os ETFs são estruturados e gerenciados para eficiência tributária.
Finalmente, se você pretende negociar com mais freqüência, considere as comissões de vendas. Algumas corretoras oferecem o comércio de vários ETFs por taxas baixas, ou mesmo de graça.
A linha inferior
Como sempre digo, continue focado em suas necessidades e objetivos financeiros. E, como qualquer outra coisa, certifique-se de obter um produto de qualidade para o seu dinheiro. Ao seguir estas cinco etapas, você pode cortar a miríade de escolhas para usar ETFs com sucesso. Praticar a tomada de boas decisões de investimento pode até ajudá-lo na próxima vez que você precisa escolher algo realmente importante, como um novo caso para o seu telefone celular. Eu escolhi um vermelho.
Heather Pelant é Chefe do BlackRock Personal Investing .
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Investir envolve risco, incluindo possíveis perdas de principal. A diversificação ea alocação de ativos não podem proteger contra risco de mercado ou perda de principal. Não há garantia de que qualquer ETF pague dividendos.
Isso contém apenas informações gerais e não leva em consideração as circunstâncias financeiras de um indivíduo. Esta informação não deve ser invocada como base primária para uma decisão de investimento.Em vez disso, uma avaliação deve ser feita sobre se a informação é apropriada em circunstâncias individuais e a consideração deve ser dada a conversar com um consultor financeiro antes de tomar uma decisão de investimento. Não há garantia de que quaisquer estratégias discutidas sejam efetivas. As informações fornecidas não se destinam a ser conselhos fiscais. Os investidores devem ser instados a consultar seus profissionais fiscais ou consultores financeiros para obter mais informações sobre suas situações fiscais específicas. iS-16235
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