Escolher o agente de seguro de vida certo é o primeiro e mais importante passo na obtenção de cobertura. Um bom agente pode ajudá-lo a tomar decisões importantes sobre o tipo e quantidade de cobertura que você precisa e explicar confundir o jargão do setor. Existem muitas maneiras de encontrar agentes, incluindo recomendações pessoais de amigos, advogados e contadores, bem como recursos da internet. No entanto, nem todos os agentes oferecem o mesmo nível de serviço. Preste atenção a esses fatores-chave.

Os agentes devem desenvolver um perfil financeiro

Um bom agente de seguros de vida deve conhecer sua imagem financeira completa antes de recomendar quaisquer produtos. Em primeiro lugar, o agente deve estar familiarizado com a sua atitude em relação ao risco e à sua renda e suporte fiscal. Esta informação pode ajudar um agente a descobrir a quantidade de cobertura que você precisa para fornecer aos seus dependentes se você morrer. Geralmente, se você tiver uma renda maior, você precisa de mais cobertura para compensar uma queda maior na renda.

O agente deve informar-se sobre seu estado civil e dependentes. O número de dependentes se correlaciona com a quantidade de cobertura que você precisa.

Finalmente, o agente deve informar-se sobre seus ativos. Por exemplo, se seus ativos estão sujeitos a um imposto de propriedade, você pode querer comprar uma apólice de seguro de vida permanente com um valor em dinheiro para ajudar a pagar esses impostos.

Quando você se encontra com um agente, preste atenção à devida diligência que o agente executa. Um agente que não faz perguntas sobre sua situação financeira não possui informações suficientes para fazer recomendações informadas. Em particular, evite trabalhar com um agente que recomenda produtos antes de aprender qualquer coisa sobre você.

Os agentes devem evitar o jargão

A indústria do seguro de vida usa muitos termos arcanos para descrever seus produtos e serviços. Um bom agente deve explicar o que esses termos significam em linguagem simples e clara. As agências financeiras estaduais geralmente fornecem glossários que explicam os termos da indústria, mas é responsabilidade do agente garantir que você tenha uma compreensão clara do produto que você está comprando. Um bom agente deve fornecer um documento escrito personalizado que resume sua situação financeira e descreva os recursos da cobertura proposta em linguagem clara e simples.

Os agentes devem acompanhar

Suas necessidades de seguro de vida mudam ao longo do tempo e um bom agente deve acompanhar periodicamente você para determinar se o produto que você comprou continua sendo adequado. Por exemplo, se suas crianças dependentes entram na força de trabalho ou suas mudanças de renda, suas necessidades de seguro de vida também podem mudar. Se um agente não acompanhar regularmente, então você deve procurar um novo agente.

Os agentes devem ser licenciados

Certifique-se de que seu agente é licenciado pelo departamento de seguros em seu estado. Uma maneira de garantir que um agente é qualificado é escolher um membro da Associação Nacional de Assessoras Financeiras e de Seguros (NAIFA). Os agentes desta organização se inscrevem no código de ética da organização. Use os recursos de pesquisa da organização para localizar um agente em sua área.

Além disso, procure agentes que tenham uma ou mais das designações de serviço financeiro profissional usadas na indústria. Estes incluem o Consultor Financeiro Chartered Life Underwriter Financeiro emitido pelo The American College, Certificado Planejador Financeiro emitido pelo Certified Financial Planner Board of Standards, e Representante Registrado ou Registrado Principal emitido pela Associação Nacional de Securities Dealers.

Compreender a indemnização do agente

Os agentes e os corretores de seguros são pagos pela conexão de compradores com companhias de seguros. Embora a maioria dos agentes seja compensada com comissões, alguns recebem taxas por seus serviços. A maioria dos agentes recebe a maior parte das suas comissões no momento da venda e, em seguida, recebe resíduos mensais dos prêmios do seguro.

Antes de comprar um seguro de vida, entenda como seu agente é pago. Se parecer que seu agente apenas está empurrando produtos que lhe dão uma alta comissão, procure um novo agente.