Em uma emergência financeira, você não quer confiar em sacar moedas fora do seu cofrinho, mas se você não possui uma rede de segurança financeira no local, é exatamente isso que você poderia terminar fazendo isso. Uma rede de segurança financeira - ou fundo de emergência - é uma reserva de dinheiro que você pode acessar facilmente para cobrir as despesas no caso de você estar doente ou ferido, fora do trabalho ou ter uma despesa grande e inesperada.

Os profissionais de finanças geralmente recomendam que você tenha três a seis meses de suas despesas de vida obrigatórias escondidas em seu fundo de emergência - o suficiente para cobrir aluguel / hipoteca, comida, medicamentos, transporte, seguros e contas recorrentes. Em geral, quanto menos sua renda - e quanto mais pessoas dependerem dessa renda - quanto maior for seu fundo.

Construir um fundo de emergência pode ser um desafio, especialmente se você mora paycheck-to-paycheck ou tende a gastar mais em itens desnecessários do que você pode pagar. (Veja Saving vs. Paying Off Debt para obter dicas sobre como equilibrar esses dois objetivos.) Felizmente, a tecnologia pode tornar o processo inteiro mais fácil.

5 Aplicações de Fundo de Emergência

Aqui estão cinco aplicativos móveis e baseados na web que podem ajudá-lo a criar uma rede de segurança financeira.

1. Acorns

• Plataforma: Web, iOS, Android
• Custo: Free

As bolotas se conectam a um cartão de crédito ou débito e uma conta corrente e "arredondam" a mudança virtual nas compras para o próximo dólar para ajudá-lo a economizar e investir. Uma vez que os round-ups chegam a US $ 5, a Bolotas retira o dinheiro e investe em um portfólio personalizado. Você também pode definir valores de investimento recorrentes se desejar investir mais ou adicionar uma quantia fixa em sua conta. Acorns constrói cinco carteiras, cada uma composta por seis fundos negociados em bolsa (ETFs); seu portfólio é otimizado com base em sua idade, horizonte temporal, metas, renda e tolerância ao risco. Taxas aplicam-se: $ 1 / mês para contas inferiores a US $ 5 000; 0. 25% ao ano para contas com mais de US $ 5 000. Estudantes e qualquer pessoa com idade inferior a 24 anos investem gratuitamente, independentemente do tamanho da conta. Veja também Bolotas: The Perfect Investing Tool for Millennials .

2. Digit

• Plataforma: baseado em SMS (você interage via texto)
• Custo: Gratuito

Dígito analisa seus hábitos de gastos e move alguns dólares (geralmente $ 5 a US $ 50) de sua conta corrente para sua conta de poupança de Digitas segurada pela FDIC - se você pode pagar. Para usar o dígito, você deve vincular sua conta corrente para que ele possa analisar sua renda e gastar e encontrar pequenas quantias de dinheiro que você pode reservar com segurança. A empresa afirma que não vai transferir mais do que você pode pagar e oferece uma garantia sem cheque: se descobre sua conta, o dígito cobrirá a taxa. Você pode retirar dinheiro da sua conta Digitista a qualquer momento - com a frequência que desejar e sem pagar uma taxa - por mensagem de texto "retirar" para Dígito.

3. Nível

• Plataforma: iOS, Android
• Custo: Gratuito

Level Money é um aplicativo premiado que permite rastrear seu fluxo de caixa, atuando como um medidor de dinheiro móvel. No início de cada mês, Level Money "enche-se" com sua receita estimada e subtrai automaticamente suas contas recorrentes, além de uma taxa de poupança, como 5%. O dinheiro restante é o que você tem que gastar nesse mês. O aplicativo se conecta ao seu cartão de crédito e contas bancárias, e cada transação ajusta o medidor de dinheiro para que você possa ver, em tempo real, se você estiver no caminho certo ou gastando demais. Veja também O Money Level é a Ferramenta de Orçamento Perfeito?

4. PlentyFi

• Plataforma: iOS, Android
• Custo: Gratuito

O PlentyFi é um programa de poupança automática. Você diz ao PlentyFi o que você está economizando - seja um carro novo, férias ou algo mais - e decidir quanto transferir para sua conta de destino e com que frequência. O PlentyFi usa processamento ACH para transferir automaticamente os fundos. A PlentyFi afirma que seus usuários colocam uma média de US $ 300 por mês usando o aplicativo. Embora a versão atual do aplicativo seja gratuita, a empresa indica que planeja lançar uma nova versão com funcionalidades aprimoradas e recursos baseados em taxas no futuro.

5. SmartDeposit

• Plataforma: Web
• Custo: Taxas anuais de 0,35% por US $ 0 a US $ 10 000; 0. 25% por US $ 10 000 a US $ 100 000; 0. 15% por US $ 100 000 mais

O SmartDeposit da Betterment faz transferências automáticas de sua conta corrente para uma conta de investimento quando você tem dinheiro extra em volta (nota: o aplicativo funciona apenas com as contas de corretagem Betterment). O SmartDeposit usa algoritmos para determinar quanto transferir cada mês com base no saldo, renda e hábitos de consumo de sua conta. Antes de fazer uma transferência, o Betterment envia um e-mail dando-lhe a opção de ignorá-lo. Você define limites específicos, incluindo o valor máximo que deseja manter em sua conta corrente em um determinado momento e o valor máximo que você permitirá que o Betterment seja transferido para a conta de investimento a qualquer momento. Demora de quatro a cinco dias úteis para transferir dinheiro de volta para sua conta corrente, então este aplicativo exige que você planeje com antecedência.

A linha inferior

As formas mais eficazes de construir um fundo de emergência são o orçamento de suas economias como parte de suas despesas regulares da casa e reduzir os gastos discricionários. Esses aplicativos podem ajudá-lo a chegar lá. Pode ser surpreendente ver quanto dinheiro você deixou no final do mês, se você tiver o hábito de se perguntar antes de cada compra: Isso é algo que eu realmente preciso comprar hoje? Se for o pagamento da sua hipoteca, a resposta é, sim, sim. Mas se é uma compra de impulso no shopping center, ou aquele caro café da manhã, talvez você possa prescindir.

Para obter mais informações sobre este tópico, consulte Por que um fundo de emergência é importante e Construindo um fundo de emergência .