O trabalho de um consultor financeiro é fornecer aos clientes conselhos e orientações sobre a melhor maneira de gerenciar seus investimentos. Esta ajuda pode ser inestimável ao criar riqueza ou planejar sua propriedade. Escolher um conselheiro cuja filosofia financeira alinha com a sua é um passo importante para garantir que você possa trabalhar bem juntos, mas isso não elimina a possibilidade de que as coisas possam ir para o sul. Há várias razões pelas quais um consultor financeiro pode decidir seguir em frente. Saber o que são pode ajudá-lo a manter o relacionamento em terreno sólido.

1. Você opta por fora de todas as tomadas de decisão

Enquanto os consultores financeiros fornecem informações experientes em coisas como como maximizar a eficiência tributária do seu portfólio e qual o plano 529 é o melhor se você estiver economizando para a educação universitária do seu filho, eles não estão interessados assumindo um controle total sobre suas finanças. Uma parte do que o trabalho com um consultor profissional implica é dizer a ele quais são seus objetivos financeiros e quais estratégias você está ou não está confortável. Seu trabalho é tomar decisões com base em suas recomendações.

Entregar o controle total sem oferecer nenhuma entrada sobre o que você quer pode levar a frustração na parte do conselheiro porque ele não tem como saber se ele está conseguindo certo. Se seu conselheiro escolher um investimento para você que acabe por baixo desempenho, por exemplo, e você se queixa sobre isso, ele pode decidir que as taxas que ele está ganhando de sua conta não valem a pena de cabeça.

2. Você faz as perguntas erradas

Fazer perguntas é parte de ajudar o seu conselheiro a chegar ao melhor plano financeiro possível, mas há algumas coisas que ela provavelmente não quer ouvir. Pedir-lhe para colocar um número específico no retorno que um investimento gerará, por exemplo, é um desperdício de tempo porque é impossível prever com precisão precisa.

Também é uma má forma questionar os consultores financeiros sobre os investimentos detidos por seus outros clientes. Isso é uma violação da confidencialidade e pode pousá-los em água quente, especialmente se eles são fiduciários. Fiduciários têm certas responsabilidades legais e éticas para atuar no melhor interesse de seus clientes. Revelar os dados financeiros pessoais de alguém para um terceiro sem o seu consentimento é um não-no principal na Lei de Conselheiros de Investimento de 1940. ( Para mais informações sobre fiduciários , veja > Escolhendo um Consultor Financeiro: Adequação vs. Padrões Fiduciários. ) 3. Você é muito carente

Os consultores financeiros normalmente não lidam apenas com um cliente. Em vez disso, eles espalham seu tempo entre vários clientes que precisam de vários graus de assistência com o gerenciamento de seus ativos.Embora a função de um conselheiro seja responder às suas dúvidas ou abordar as preocupações em tempo hábil, não é realista esperar que um esteja constantemente ao seu alcance.

Se você estiver registrando diariamente para ver como o último fundo mútuo em que você investiu está fazendo - ou está telefonando 10 vezes ao dia para fazer perguntas mundanas - você pode achar que suas chamadas são devolvidas menos freqüentemente. Sua melhor aposta quando se trata de fazer perguntas? Limite suas consultas às coisas que pertencem apenas à sua conta e faça suas pesquisas de antemão para que você possa comunicar-se com mais clareza do que você precisa saber. (Para saber mais sobre quais perguntas você deve fazer, leia

Perguntas Essenciais para um Consultor Financeiro .) 4. Sua conta não está gerando receitas suficientes

Os consultores financeiros esperam ser pagos pelos seus esforços e sua estrutura de tarifas pode ter um impacto sobre se eles decidem mantê-lo como cliente. Um consultor de tarifa exclusiva o cobra com base nos serviços prestados; um conselheiro que ganha uma comissão é pago quando vende produtos financeiros específicos. Os conselheiros somente de tarifa podem avaliar uma taxa horária ou uma taxa fixa - ou podem cobrar uma porcentagem dos ativos que estão ajudando você a gerenciar. (Veja também

Consultores financeiros apenas para taxas: O que você precisa saber e Pagando seu consultor de investimentos - Taxas ou Comissão? ) Se o seu consultor sentir que sua conta não é trazendo o suficiente em taxas para justificar o tempo e o esforço que ele está colocando na gestão, que pode significar doom para seu mandato como cliente. Uma boa maneira de sentir um potencial conselheiro é fazendo perguntas amplas sobre o que é um cliente típico, sem detalhes. Isso pode lhe dar uma idéia do tipo de ativos que o conselheiro é usado para gerenciar e se o tamanho do seu portfólio é um bom ajuste.

A linha inferior

Ser despejado pelo seu consultor financeiro pode não ser agradável, mas pode ser uma abertura de olho. Se o seu consultor lhe dá o machado, não perca muito tempo perguntando por quê. Em vez disso, concentre-se em encontrar um novo consultor que esteja mais em sintonia com o local onde você está financeiramente.

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