O seguro dental irá custar-lhe muito menos em prémios do que o seguro de saúde, mas é claro que há uma captura. A maioria das apólices de seguro de saúde cobre uma porcentagem forte de despesas mesmo elevadas, uma vez que você pagou sua franquia. Mas as apólices de seguro dental têm um limite anual de cobertura, de US $ 1000 a US $ 1500 por ano, além de uma franquia de US $ 50 a US $ 100. Embora os planos possam pagar 80% a 100% dos exames, raios-x e limpezas, quando se trata de coroas, canais radiculares e tratamentos de doenças de goma por dentistas dentro da rede, o benefício pode ser apenas 50% do custo. Alguns procedimentos, como ortodontia e odontologia estética, não são abrangidos.

Não é surpreendente que as restrições de custos possam fazer com que as pessoas com atraso no seguro dental demorem procedimentos necessários. Alguns adiaram os cuidados porque seu seguro não abrange o procedimento e outros porque eles usaram sua cobertura máxima para o ano, de acordo com uma pesquisa da Consumer Reports.

Para evitar ser pego com despesas inesperadas, aqui algumas etapas importantes a serem tomadas ao comprar um seguro dental.

1. Descubra se você pode obter cobertura de grupo

A grande maioria das pessoas com seguro odontológico tem benefícios através de seus empregadores ou outros programas de cobertura grupal, tais como apólices de seguro de saúde do mercado AARP, Affordable Care Act ou programas públicos como Medicaid, Children's Health Insurance Programa e TriCare para os militares.

Estes planos geralmente são menos dispendiosos do que a compra de seguros individuais e também podem ter melhores benefícios. Mas dê uma boa olhada nos detalhes de um plano patrocinado pelo empregador para decidir se os prémios valem o dinheiro para alguém em sua situação.

2. Verificar as políticas individuais

Mais caro do que as políticas de grupo - e muitas vezes com benefícios mais limitados - as políticas individuais (quer você esteja comprando uma apenas para você ou para sua família) geralmente têm períodos de espera para procedimentos importantes. Se você está pensando em se inscrever para um plano "apenas a tempo", porque você precisa de implantes ou um novo conjunto de dentaduras, perceba que as seguradoras estão bem cientes dessa tática e instituem um período de espera de talvez um ano antes de você começar a usar certos benefícios.

É melhor comparar a loja de comparação. Obtenha cotações de preços e detalhes de políticas de sites de companhias de seguros ou fale com um agente de seguros experiente.

3. Examine a Lista de Dentistas na Rede

Os planos de seguro de indenização permitem que você use o dentista de sua escolha, mas os planos comuns PPO e HMO o limitam aos dentistas em suas redes. Se você tem um dentista que gosta, pergunte quais planos de desconto e seguro ele ou ela aceita. Se você estiver bem com o uso de um novo dentista, um PPO ou HMO pode atender às suas necessidades.

Mas seja cauteloso se um novo dentista que você visitar diz que você precisa de um grande trabalho inesperado. Uma conta reveladora do filho de um dentista descreve como alguns dentistas dentro da rede podem recomendar procedimentos desnecessários para compensar a perda de renda em serviços preventivos, pelo qual eles são reembolsados ​​a uma taxa baixa por seguradoras dentárias. Pergunte aos profissionais de saúde, vizinhos e amigos se eles podem recomendar um dentista local que eles descobriram ser bom. Em seguida, verifique quais planos de seguro e desconto que esses profissionais aceitam.

4. Saiba o que a Política cobre

Para o orçamento para despesas dentárias, é importante revisar cuidadosamente as políticas que você está considerando. Por exemplo, a partir do momento em que seu seguro começa, as políticas do AARP Delta cobrem limpezas de goma, reparos dentários, restaurações, cirurgia oral e canais radiculares. Mas você precisa esperar até o seu segundo ano de cobertura para obter benefícios para o tratamento da goma-doença, restaurações de coroa e elenco, implantes dentários ou próteses dentárias. Mesmo assim, o benefício é limitado a 50% dos custos.

Se você ou seu filho precisam de um trabalho dentário importante, saiba que você provavelmente terá que pagar uma grande parte do custo. Com políticas individuais e grupais, lembre-se que os benefícios são limitados e podem variar significativamente. Os planos do grupo também podem ter períodos de espera, e quase todos os planos pagam apenas uma fração dos custos do trabalho principal, então verifique os detalhes. Seus colegas de trabalho ou amigos podem ser segurados pela mesma empresa, mas têm um pacote de benefícios diferente do que você oferece.

A linha inferior

O ponto brilhante do seguro dental é que a cobertura é boa para cuidados preventivos, como exames, limpezas e raios-x dentários (embora os raios-x possam ser cobertos com menos frequência do que os dentistas ansiosos querem pegue eles). Adultos e crianças com benefícios dentários são mais propensos a ir ao dentista, receber cuidados restaurativos e experimentar maior saúde geral, de acordo com um relatório da Associação Nacional de Planos Dentários. Seguro de compra pode muito bem motivá-lo a obter cuidados preventivos e evitar procedimentos mais caros e desconfortáveis.

Ao comprar seguro odontológico individual (em vez de seguro de grupo através de seu empregador ou outra fonte), esteja ciente de que os principais procedimentos podem não ser cobertos no primeiro ano, e mesmo assim o benefício provavelmente será apenas metade do que o dentista cobranças. Você precisará reservar dinheiro em uma conta de poupança de saúde ou um fundo pessoal para que você não seja pego se você precisar de um trabalho importante. Para mais informações sobre este tópico, veja Você precisa de cobertura dental? e Você deve morrer no seguro odontológico?