Muitos milênios surgiram em uma era econômica turbulenta, criando um conjunto de desafios únicos que não podem ser resolvidos com a sabedoria financeira tradicional. No entanto, existem problemas genuínos de dívida, poupança e fluxo de caixa que devem ser abordados por uma geração que não está se preparando adequadamente para o futuro. Ao seguir várias recomendações diretas, os milênios podem estabilizar sua posição financeira e elaborar um roteiro personalizado para atingir os objetivos futuros.

Avalie sua condição de maneira realista

Antes de tomar quaisquer medidas para resolver problemas financeiros, a condição de uma pessoa deve ser avaliada honestamente. Se os problemas não podem ser identificados e quantificados, um plano para abordá-los não pode ser implementado. Millennials não precisam validar suas deficiências invocando um conjunto de condições econômicas sem precedentes. Eles simplesmente precisam dar uma olhada em suas atuais condições econômicas e necessidades futuras. Se os dois são incongruentes, então nenhuma quantidade de qualificação irá resolver o problema. Reconhecendo o fluxo de caixa insuficiente, hábitos de poupança ruins, dívidas desacompanhadas ou comportamento de investimento ineficiente são fundamentais para corrigir qualquer erro.

Estabelecer um Plano de Poupança Sistemática

"Pagar-se primeiro" é um clichê frequentemente citado usado por consultores financeiros que estão tentando enquadrar as poupanças como um destino óbvio para renda, em vez de um empate inibidor, riqueza acumulada. A maioria dos jovens pode ser considerada poupadora pobre, e os motivos para isso podem incluir negação, falta de conhecimento ou simplesmente fluxo de caixa fraco. Independentemente do motivo, as economias entre milênios são insuficientes. As pesquisas indicam que mais de metade da geração milenar tem menos de US $ 1 000 em poupança. Os preços da habitação, os custos médicos e outras despesas fundamentais continuam a aumentar na maioria dos lugares e prevê-se que o Fundo Fiduciário da Segurança Social seja esgotado até 2034, de modo que uma incapacidade de salvar e investir é um grande problema para curto, médio e longo prazo, necessidades do termo.

Estabelecer um plano de poupança sistemática cria contas mentais e reais nas quais uma parcela predeterminada de renda será colocada. Dedicar 15 a 20% da renda para economias de longo prazo garante que o consumo seja mantido em um nível razoável e sustentável, reverteu uma tendência prejudicial de economias insuficientes que aumentaram ao longo de várias décadas. A poupança não deve ser o montante restante depois de impostos, a dívida e o estilo de vida são subtraídos da renda. Em vez disso, deve ser equilibrado racionalmente contra o consumo atual. Ao se pagarem primeiro, milênios podem garantir economias suficientes para se dedicar a investimentos de longo, médio e curto prazo que possam gerar retornos de composição para se multiplicar ao longo da vida.

Não procrastinar

O valor do tempo da teoria do dinheiro sugere que US $ 1 no tempo presente não é igual a US $ 1 em algum momento no futuro. Os ativos podem ser investidos para gerar retornos, o que cria uma desigualdade entre somas iguais em diferentes períodos. Portanto, o capital inabalável ou não salvo no presente pode chegar a um ótimo custo de oportunidade, e quanto mais cedo na carreira, esse capital não será salvo, mais extremos serão os efeitos na aposentadoria. A mesma lógica exata pode ser aplicada à dívida, o que é um fardo importante para muitos milênios. Os saldos do cartão de crédito ou os empréstimos estudantis não atendidos têm juros bastante elevados, e a dívida com juros altos mais longos não é atendida, mais o capital de aposentadoria é desperdiçado.

Procure educação financeira

Muitos milênios não sabem quanto dinheiro eles precisarão na aposentadoria, em vez de adivinhar o tamanho do pote de poupança necessário para os últimos anos. O entendimento dos retornos de composição e da poupança com benefícios fiscais também é insuficiente. Os jovens poupadores muitas vezes precisam de demonstrações rígidas sobre a inadequação de seus planos de poupança, porque eles são um pouco otimistas sobre suas perspectivas. Cerca de metade dos milenares sentem que não recebem informações financeiras através do local de trabalho ou instituição educacional, por isso parece que a maior parte da geração deve atrair outros recursos para obter o conhecimento necessário para navegar toda a vida das decisões financeiras.

A falta de conhecimento e a hesitação verificada para falar abertamente com profissionais financeiros contribuiu para a falta de urgência por parte de milênios para buscar estratégias construtivas de poupança para aposentadoria. Os jovens adultos devem recorrer ativamente aos empregadores, aos profissionais dos serviços financeiros e à vasta gama de recursos on-line para educação sobre temas como contas de aposentadoria, veículos de investimento e produtos de seguros.