A economia para aposentadoria é metade do trabalho. Transformar a poupança de aposentadoria em renda é a outra. Com a aposentadoria com mais de 20 anos de idade, a acumulação de uma grande quantidade de dinheiro em contas de investimento não vai ser suficiente. Os aposentados devem ter certeza de que seu dinheiro cresce e gera renda que eles podem viver. Afinal, sem ele, os aposentados poderiam ser forçados a revisar seu estilo de vida, o que não é o que o plano era quando muitos começaram a salvar. (Para mais, veja: Como começar a salvar para aposentadoria .)

Para muitos aposentados, haverá dois baldes principais a partir dos quais eles podem obter renda: 1) renda regular ou dinheiro que os aposentados podem contar todos os meses, como Segurança Social, uma pensão e / ou uma anuidade; e 2) o dinheiro que o aposentado acumulou, mas é obrigado a retirar, quer a critério dele ou (com alguns tipos de contas) devido às distribuições mínimas exigidas (RMDs). Esse tipo de renda inclui contas de poupança, um plano de poupança de aposentadoria patrocinado pela empresa ou IRA. É com o segundo balde que os aposentados podem gerar renda.

Estoques podem pagar dividendos

Quando se trata de gerar renda de investimentos, existem algumas maneiras pelas quais os aposentados podem fazer isso. Pegue ações para iniciantes. Para os investidores de capital próprio que desejam obter algum rendimento de suas ações, eles podem investir em emissores que pagam dividendos. Estas são empresas que pagam uma parcela de seus lucros sob a forma de um dividendo, trimestralmente ou anualmente. Os investidores de rendimentos vão obter de um estoque de dividendos vai variar, com as empresas reservando o direito de aumentar, diminuí-lo ou eliminá-lo completamente.

Muitas vezes, os estoques de dividendos que pagam um alto rendimento são os mais arriscados ou especulativos, enquanto as ações mais estáveis ​​terão um menor pagamento de dividendos. Os investidores que desejam empresas que pagam dividendos em seu portfólio, mas não estão interessados ​​em escolher ações individuais, podem investir em um fundo de renda de capital como alternativa. Semelhante aos fundos mútuos, os fundos de renda de capital investiram principalmente em ações de empresas que pagam um dividendo, proporcionando aos investidores um rendimento e, portanto, renda a viver. (Para leitura relacionada, veja Como criar uma estratégia efetiva de renda de aposentadoria .)

As obrigações lançam o rendimento, mesmo com as taxas aumentando

Quando as taxas de juros aumentam, o rendimento ou retorno das obrigações tende a vá para baixo, razão pela qual muitos investidores de títulos correm para as colinas em um ambiente onde o Federal Reserve é taxas de caminhadas. Mas para os aposentados, os títulos podem desempenhar um papel importante na geração de renda. As obrigações são atraentes porque os investidores obtêm pagamentos de juros, bem como um pagamento quando o vínculo amadurece. Embora o rendimento tende a ser menor do que outros produtos de investimento, ele fornece renda estável.

"Os títulos de grau de investimento são um componente importante do portfólio de aposentados, mesmo em um ambiente de baixa taxa de juros, onde a renda desses investimentos parece baixa", diz Jonathan Swanburg, um representante do conselheiro de investimento da Tri-Star Advisors em Houston, Texas . "As obrigações devem ser vistas menos como um motorista de retorno e mais como um contrapeso para a volatilidade de ações e títulos de alto rendimento. Quando essas coisas caem, reduzem seus dividendos ou inadimplentes, os aposentados precisam possuir títulos que se mantenham ou sejam estáveis. Isso dá aos aposentados um pool de dinheiro para retirar para gastar. Ele também fornece uma fonte de fundos para reequilibrar. "

Como estamos entrando em um ambiente onde a Reserva Federal pode continuar a aumentar as taxas de juros, os investidores devem ficar longe de títulos de longa duração. Afinal, você não quer se bloquear em um pagamento baixo por 20 anos e perder o aumento das taxas de juros. Os aposentados que não querem investir em títulos individuais podem comprar um fundo de títulos. Os fundos de obrigações são compostos por uma variedade de títulos, proporcionando aos investidores diferentes exposições e durações. Um fundo de títulos pode ser particularmente atraente no ambiente atual, porque ao investir em vários títulos diferentes, ele pode amortecer o golpe de um crescente ambiente de taxa de juros. (Para mais, veja: Devo Investir em Obrigações durante a Minha Aposentadoria? )

Fundos de Renda de Aposentadoria Podem Dê Rendas de Aposentados

Os investidores também devem procurar fundos que ofereçam uma mistura de ações e títulos que gerar renda. Chamados fundos de renda de aposentadoria, esses veículos de investimento fornecem aos investidores exposição a ações, títulos e caixa para dar renda aos investidores, mas ao mesmo tempo permanecem bastante conservadores. Os fundos de renda de aposentadoria podem ser atraentes para os aposentados que se concentram em preservar o ovo do ninho mesmo quando tentam cultivá-lo. O objetivo desses tipos de fundos é fornecer um fluxo constante de renda durante os anos de aposentadoria de uma pessoa.

Existem três tipos principais de investidores que podem escolher. Os fundos com data-alvo destinam-se a proporcionar aos aposentados rendimentos, mas porque oferecem ampla exposição em todas as diferentes classes de ativos, o rendimento pode não ser tão elevado. Os fundos de substituição de renda são semelhantes a uma anuidade, pagando o principal e os ganhos durante um período de tempo predeterminado. A renda mensal destina-se a acompanhar a inflação e não há multa se você quiser encaixar na conta. Os fundos de pagamento gerenciados também dão renda aposentada mensal, mas não é resolvido. Se os tanques do mercado, o pagamento pode diminuir com isso. (Para mais, veja: Gerenciando renda durante a aposentadoria .)

A linha inferior

Salvar para aposentadoria já não é suficiente. Agora, você deve garantir que essas economias continuem crescendo depois de se aposentar. As pessoas que vivem de 20 a 30 anos fora da força de trabalho precisam de investimentos que crescem e pagam os rendimentos ao longo do caminho. Felizmente, há uma série de opções. Os aposentados podem investir em ações que pagam dividendos, títulos geradores de renda ou uma combinação dos dois através de uma série de diferentes fundos focados em renda para obter a renda que eles precisam na aposentadoria para ajudar a manter o estilo de vida que eles estão acostumados.