O planejamento imobiliário é complicado, razão pela qual é altamente recomendado que os investidores busquem um consultor financeiro experiente e / ou advogado para ajudar a classificar tudo. Os três segredos de planejamento imobiliário abaixo ajudarão os investidores a permanecer no caminho certo. (Para mais, consulte: Planejamento de propriedade: Introdução .)

Evite desinfecção de crianças

Se você tem filhos de um casamento anterior e pretende passar seus recursos para eles, tenha cuidado com o caminho você toma. Embora os investidores possam não querer ouvi-lo, em muitos casos, a madrasta ou o padrasto acabarão com o controle total dos bens e depois os passarão para seus próprios filhos de um casamento anterior ou de um novo cônjuge.

Para evitar que isso aconteça, use uma confiança viva em vez de uma designação de beneficiário ou de propriedade conjunta. Se a confiança viva estiver bem redigida, assegurará que seus filhos recebam sua herança. (Para mais, consulte: Um planejamento imobiliário deve: Atualize seus beneficiários .)

Proteção de herança de divórcio

Se você tem uma criança de seis anos, então você não vai ser muito preocupado com essa criança divorciada em algum ponto da estrada. No entanto, nunca é muito cedo para começar a planejar, e a taxa de divórcio é atualmente de cerca de 50% nos Estados Unidos.

Se você não tomar as ações corretas, a herança do seu filho pode acabar nas mãos de seu ex. Isso certamente não é o que você tem em mente para uma herança, especialmente se seu filho está atualmente casado e você não gosta do cônjuge. A solução é uma confiança especialmente criada.

Ao tomar essa abordagem, compartilhamentos de confiança são criados para seu filho quando você passa. Toda ação permanecerá no nome da confiança, o que permitirá que o administrador fique responsável por essas ações. Como administrador fiduciário, a criança pode investir ou gastar o rendimento auferido pela confiança. Um bônus adicional é proteção contra credores e falência. (Para mais informações, veja: 5 Formas de Mess Up Estate Planning .)

Trust Beats Probate

Observe que a confiança foi a palavra-chave contrária ao testamento. Se sua propriedade é planejada em torno de um testamento, então ele deve passar por sucessão, o que envolve taxas, impostos e custos legais. Para evitar a sucessão, você pode usar uma confiança viva.

Haverá custos associados a tomar essa abordagem, mas esses custos serão muito menores do que passar por sucessão. Também é mais rápido e evita a bifurcação sobre o dinheiro para advogados de planejamento imobiliário que podem ter intenções infelizes - alguns dos quais fizeram suas fortunas, ao testar as propriedades de seus clientes quando seus clientes morrem. Estes advogados de planejamento imobiliário não promoverão fideicomissagens porque não seria tão benéfico para eles do ponto de vista financeiro. (Para mais informações, veja: Planejamento imobiliário: 16 coisas a fazer antes de morrer .)

Uma nota importante é que ter uma confiança viva não garante que você evite a sucessão. Para evitar a sucessão, todos os ativos devem ser intitulados em seu nome. Isso inclui contas bancárias, certificados de depósito (CDs), ações, títulos, imóveis, etc. (Para mais informações, veja: 6 maneiras de perder sua propriedade .)

A linha inferior

Se o planejamento imobiliário estiver em sua mente, então mantenha sua mente e não em seu coração. Faça as decisões corretas para seus herdeiros, protegendo seus ativos. O tema-chave aqui é a confiança sobre vontade.

Se você tem o advogado correto, isso deve ajudar a evitar a desinfecção ao oferecer proteção de herança de divórcio. Isso também ajudará a evitar os custos de sinistros. (Para mais informações, consulte: Planejamento de propriedades avançadas: revisão de questões de vida e planejamento .)