Ao construir sua carteira de aposentadoria, a primeira etapa significativa é descobrir qual é o rendimento adicional que você precisará e adicionando isso ao montante de retorno que deseja alcançar. Além disso, esse passo também deve acompanhar a avaliação do seu perfil de risco pessoal: ou seja, o nível de risco que um investidor considera aceitável. Como regra geral, mais risco requer um retorno maior para atrair investidores. Portanto, qualquer potencial investidor tentando estabelecer uma carteira de aposentadoria adequada para suas necessidades, mas também tolerância ao risco, deve ser estritamente consciente da compensação risco-retorno. O tradeoff de retorno de risco refere-se ao princípio do retorno potencial, aumentando o risco aumentado (diretamente correlacionado). Isto significa que quanto menor o nível de risco envolvido com um investimento, menor será o retorno esperado e vice-versa. (Para leitura relacionada, veja: ETFs Projetados para Renda de Aposentadoria .)

Esta compensação significa que os investidores devem estar bem conscientes da sua tolerância ao risco antes de decidir quanto grande retorno eles desejam buscar com sua carteira de investimentos. Embora seja verdade que a única maneira de obter retornos é assumir o risco, todos têm seu próprio limite para o que é sábio para eles assumirem. A linha inferior; no entanto, permanece que não há chance de retorno ou lucro de um investimento sem risco. Portanto, a meta para a maioria dos investidores não é evitar todo o risco. Em vez disso, o objetivo é alcançar o equilíbrio adequado entre lucros e riscos potenciais. (Para mais informações, veja: Conceitos Financeiros: o risco / devolução Trade . )

Encontrar o seu saldo adequado é mais fácil dizer do que fazer. Os ETFs com títulos geradores de renda, como ações de dividendos ou títulos de juros fixos, podem ajudar o potencial investidor a desenvolver uma carteira de aposentadoria diversificada. Como já foi dito, conhecer o risco e as necessidades de retorno primeiro é o caminho a seguir. Isto é porque o que você precisa alcançar no seu retorno direta direto quanto risco você precisará assumir. Este conhecimento também o ajudará a fazer escolhas mais sábias sobre outros aspectos do seu portfólio de investimentos, como o tipo de ativos que deseja alocar e os tipos de ETFs em que você estará investindo.

Aqui está um exemplo simples: um investidor bastante conservador poderia alocar o seguinte (20% de ações, 60% de títulos, 10% de alternativas e 10% de liquidez em caixa), enquanto um investidor com uma tolerância de risco comparativamente maior pode alocar como segue (45% de ações, 40% de títulos, 12% de alternativas e 3% de liquidez de caixa). No entanto, a alocação exclusiva de ativos, é claro, não é suficiente. Isso depende claramente do tipo de títulos que são agrupados em cada ETF, pois as práticas de gerenciamento de riscos profissionais são sempre recomendadas.

No seguinte artigo, examinamos mais de perto três ETFs potenciais, que podem ser adequados para uma carteira de aposentadoria. Esses três fundos abrangem um foco em renda fixa, patrimônio e uma opção de investimento multi-ativos.

Foco em Renda Fixa: DI US ETF - Pimco Diversified Income Active

Este ETF particular tenta atingir seus retornos alvo através do investimento de pelo menos 65% de ativos de carteira em títulos de renda fixa de vencimentos diferentes e variados para alcançar uma diversificação adequada. A empresa de gestão responsável é a Pacific Investment Management Co LLC (o atual gestor do fundo é Curtis A Mewbourne) e o fundo foi recebido em 22 de janeiro de 2014. Em termos de alocação de ativos, o fundo vem com uma grande participação nos títulos corporativos (cerca de 53. 70%), seguido pelo governo (cerca de 22. 80%), mercado monetário (cerca de 11%) e títulos hipotecários (cerca de 10%). O ETF vem com um índice de despesas de 0. 85 e tem um volume total de ativos de US $ 36. 27 milhões a partir de 3 de maio de 2016, de acordo com Bloomberg.

Focus on Equity: VYM US ETF - Vanguard High Dividend Yield

Este ETF acompanha e busca reproduzir o desempenho do índice High Dividend FTSE, um índice de empresas com ações comuns que geralmente são mais altas do que a média pagamento. Considera os valores mobiliários que detém no ETF através de uma metodologia de capitalização de mercado. O atual gerente da ETF responsável é Michael Perre do Grupo Vanguard. Com uma grande parcela de cerca de 99. 66%, o ETF tem foco estrito em classes de ativos em ações. Em termos de alocação geográfica, concentra-se firmemente nos Estados Unidos (cerca de 98. 68%). A data de início do fundo foi em 16 de novembro de 2006 e, a partir de 3 de maio de 2016, esse ETF possui ativos sob gestão de cerca de US $ 13, 125 milhões. O índice de despesas para este fundo é 0. 09. (Para mais, veja também: Gerando Renda em Aposentadoria Usando ETFs .)

Opção Multi-Ativo: IYLD ETF - iShares Morningstar Multi-Asset Income Índice

O objetivo deste ETF é rastrear e replicar o rendimento e o desempenho de preços do Índice de Multi-ativos de alta renda da Morningstar. Com o foco global de alocação geográfica e mista, este ETF possui um volume total de ativos de cerca de US $ 222. 75 milhões a partir de 3 de maio de 2016. O fundo é administrado pela BlackRock Fund Advisors, e o gerente da ETF é Karen Uyehara. No que diz respeito à sua alocação mista de ativos, o fundo vem com uma participação importante em títulos corporativos (cerca de 50%), seguida de ações (cerca de 30%), títulos preferenciais (cerca de 9,7%) e títulos públicos (cerca de 6 6%). A razão de despesa deste ETF é igual a 0. 60. (bancos de dados Bloomberg)

A linha inferior

Esses três ETFs são opções interessantes para quem procura construir um portfólio de aposentadoria. Isso não significa, no entanto, que você simplesmente deve investir neles sem antes consultar seu consultor financeiro. Realizar a sua própria diligência antes de investir em qualquer ação, vínculo, ETF ou outra segurança permanece extremamente importante.