O surgimento de conselhos digitais está interrompendo a relação entre clientes e o mundo do conselho financeiro como nunca antes; Em primeiro lugar, as plataformas de conselheiros virtuais diretos para o cliente, sob a forma de robo-assessores, como as oferecidas pela Betterment e Wealthfront. Uma versão de negócio para empresa (B2B) surgiu, que fornece a mesma experiência de aconselhamento virtual, mas com um assessor financeiro como intermediário. Os conselheiros de Robo são projetados para interagir diretamente com os consumidores e fornecer conselhos de investimento de baixo custo, enquanto o conselheiro "híbrido" cria a oportunidade para os consumidores interagirem praticamente com acesso a um conselheiro humano para aconselhamento pessoal. Embora o mercado do robo-conselho seja até agora apenas uma pequena fração do mercado de consultoria multi-trilhões de dólares, a velocidade em que está crescendo tem conselheiros financeiros tradicionais correndo para encontrar maneiras de capitalizar a tendência. A partir de janeiro de 2016, no último ano, várias empresas de tecnologia financeira introduziram plataformas digitais que atendem consultores financeiros que buscam capitalizar a crescente demanda por conselhos digitais.

A principal diferença entre as duas versões é como os clientes interagem com a plataforma. Com a versão business-to-client, os clientes interagem somente com um robo-adviser com pouco ou nenhum contato humano. Com a versão B2B, os clientes podem realizar a maior parte do seu planejamento e investir em uma plataforma digital, mas também têm acesso a um consultor financeiro tradicional que pode fornecer aconselhamento financeiro mais personalizado quando necessário. Na maioria dos casos, as plataformas podem ser marcadas por conselheiros, o que parece aos clientes como um aplicativo personalizado. Os clientes entram através de seu próprio portal, onde podem acessar instrumentos de avaliação de risco e modelagem de portfólio. As ferramentas de gerenciamento de portfólio incluem negociação automatizada, reequilíbrio, colheita de perda de impostos e manutenção de registros automáticos.

De acordo com a pesquisa da Fidelity, cerca de 50 empresas entraram no espaço de aconselhamento digital, mas apenas alguns vieram com uma versão B2B para consultores financeiros. Até agora, três empresas emergiram como líderes neste espaço, mas várias mais estão preparando um produto para lançamento no próximo ano.

Melhoramento

O melhoramento já é um líder estabelecido no espaço direto ao consumidor competindo com Wealthfront e Schwab Intelligent Portfolios para a posição superior. A partir de fevereiro de 2015, tinha US $ 1. 4 bilhões em ativos sob gestão (AUM) atendendo a mais de 65 000 clientes. A melhoria introduziu a sua versão institucional em 2015. Oferece uma ampla gama de carteiras diversificadas, que consistem em fundos negociados em bolsa de baixo custo (ETFs). Todas as carteiras são gerenciadas através de contas de preenchimento, de modo que as taxas de gerenciamento incluem todas as taxas de negociação e transação.O Betterment acumula consultores financeiros de 0,15 a 0,35% nos ativos gerenciados. Não há mínimos de conta, mas contas com US $ 50, 000 ou mais têm acesso à colheita automática de perda de impostos.

Portfolios inteligentes institucionais Schwab

Foi assumido que quando Schwab entrou no espaço da plataforma digital conselheiro seria um trocador de jogos. A plataforma direta para consumidor da Schwab, Intelligent Portfolios, correu para o topo nos dois anos que está disponível, e depois de seis meses, suas Portarias Inteligentes Institucionais estão em ritmo de superação de Melhorias. A grande vantagem que a Schwab tem sobre plataformas concorrentes é a disponibilidade de 14 de seus próprios ETFs que ajudam a manter os custos baixos. No entanto, os clientes conselheiros podem construir carteiras personalizadas usando mais de 450 ETFs de 28 classes de ativos. Os conselheiros podem auto-marcar o aplicativo usando seu próprio logotipo e informações de contato. Os conselheiros com mais de US $ 100 milhões em AUM com o Schwab podem acessar a plataforma gratuitamente. A taxa é de apenas 0,10% para conselheiros com menos de US $ 100 milhões AUM. Todas as contas têm acesso a monitoração e reequilíbrio automáticos de carteiras e contas com pelo menos US $ 50.000 têm acesso a colheitas automáticas de perda de impostos. O mínimo da conta é de US $ 5 000.

Trizic Accelerator

Trizic, com sede em São Francisco, é um jogador sério no espaço da plataforma digital. O software Accelerator permite que os conselheiros ofereçam aos seus clientes uma experiência digital autêntica, ao mesmo tempo em que oferece suporte completo para os conselheiros. Ele oferece uma interface de etiqueta branca que permite aos conselheiros personalizá-lo com seu próprio logotipo e tema. A Trizic possui uma ampla gama de valores mobiliários, fundos de investimento e ETFs que permitem que os conselheiros criem carteiras de modelos personalizados para seus clientes. Embora a Trizic tenha assinado um contrato de licenciamento com a TD Ameritrade para disponibilizar o Accelerator aos seus consultores, os clientes do conselheiro Trizic podem ligar a plataforma ao próprio administrador. Os clientes têm acesso a negociação e reequilíbrio automatizados, construção flexível de portfólio baseado em modelos e gerenciamento de portfólio otimizado para impostos. As taxas do conselheiro variam de 0. 10% para ativos abaixo de US $ 10.000 para tão baixo quanto 0. 05% para ativos acima de US $ 100.000.