Os poupadores de aposentadoria que estão tentando ver o que está por vir podem esperar encontre vários fatores importantes que podem afetar seus planos de aposentadoria em 2016. Os mercados se retiraram dos novos altos que foram estabelecidos em 2015, e é incerto se alcançamos um sólido suporte de suporte neste momento. Aqui estão alguns outros fatores que podem afetar a forma como os trabalhadores estão economizando para aposentadoria em 2016.

Principais fatores

• A eleição presidencial - A incerteza que vem com uma eleição presidencial onde o resultado é verdadeiramente incerto geralmente se traduz em volatilidade do mercado que pode durar até se tornar certo quem vencerá. Mas a história mostra que os mercados geralmente aumentam durante os anos eleitorais, embora geralmente eles cresçam muito mais quando um titular é reeleito, o que não será o caso dessa vez. (Para mais, veja: 4 maneiras que a eleição presidencial afetará seu portfólio .)
• A proposta fiduciária - O Departamento de Trabalho (DOL) apresentou uma conta ao Congresso que será automaticamente aumentar o status de todos os profissionais financeiros que vendem produtos, administram dinheiro ou dão conselhos à conta de aposentadoria individual (IRA) e aos proprietários de planos de aposentadoria para um status fiduciário. Isso significa que esses profissionais serão incondicionalmente obrigados a divulgar todas as compensações e conflitos de interesse para seus clientes e também atuar sempre nos melhores interesses de seus clientes, independentemente de todas as outras circunstâncias. Se esta proposta passar (e muitos especialistas da indústria acreditam que isso acontecerá), provavelmente irá trazer algumas mudanças no tipo e quantidade de conselhos que você receber e também, possivelmente, a maneira e o montante das comissões ou outras compensações que você paga por este serviço.
• Planos de aposentadoria patrocinados pelo estado - Existem agora quatro estados - Illinois, Califórnia, Oregon e Nova Jersey - que oferecem planos separados para os trabalhadores no estado que não têm acesso a qualquer outro tipo de plano de aposentadoria. Muitos outros estados estão agora no processo de desenvolver seus próprios planos, mas algumas questões relacionadas a esses planos ainda não foram resolvidas. Eles serão administrados por empresas financeiras privadas (que lucrarão substancialmente com elas) ou por entidades imparciais do estado patrocinadas? Como eles serão financiados e se eles fornecerão ou não uma medida adequada de crescimento são outras questões que permanecem sem resposta. Fique atento para descobrir quais serão suas opções, se você qualificar para um desses planos. (Para mais, veja: O que a Política Fiduciária da DoL significa para os Consultores .)
• Aumento da inscrição automática do Plano de Aposentadoria - Espere ver mais empregadores usar o recurso de inscrição automática em seus 401 (k) e outros planos de aposentadoria em 2016.Este suave empurrão para começar a poupar para a aposentadoria pode ajudar muitos trabalhadores que sofrem de ignorância ou inércia para começar a acumular um ninho.
• Aumento da Educação Financeira e da Proteção ao Consumidor - Mais e mais opções e avenidas de educação financeira para você, como proteção de aposentadoria, provavelmente parecerão de seu administrador do plano de aposentadoria ou de outras fontes. No entanto, você pode perder algumas outras fontes de aconselhamento em que você confiou no passado devido à proposta da DOL. Os consultores financeiros também podem se tornar obrigados a reportar qualquer evidência de abuso de idosos por vendas sem escrúpulos, uma vez que esta questão aumentou para a vanguarda de muitos reguladores. A FINRA, em particular, está dedicando esforços consideráveis ​​para mudar a cultura do corretor e proteger os idosos este ano. (Para mais, consulte: FINRA: Como protege os investidores .)
• Mais ações - Nos últimos anos, vários contratos e acordos foram realizados por grandes empresas que cobraram taxas excessivas em seus planos de aposentadoria ou negligenciaram suas funções como patrocinadores de planos. Isso provavelmente continuará em 2016 à medida que mais luz estiver sendo brilhante no estado do planejamento de aposentadoria na América.
• Mais Robo-Advisors - Programas de computador automatizados que podem executar tarefas de gerenciamento de dinheiro de rotina, como o reequilíbrio do portfólio e a colheita de perda de impostos, estão disponíveis para consumidores em 2015, e sua presença provavelmente aumentará substancialmente em 2016. Muitos investidores verá este serviço estar disponível em seus planos de aposentadoria como alternativa aos fundos de investimento ou outras opções de investimento. Esses programas cobram muito menos do que seus homólogos humanos e estão se tornando capazes de executar formas cada vez mais sofisticadas de gerenciamento de dinheiro para os consumidores. O impacto real que eles fazem no mercado financeiro ainda está para ser visto, mas a concorrência desses serviços algorítmicos pode diminuir o preço do gerenciamento baseado em humanos. Isso significa que seu gerente de dinheiro atual pode ser forçado a reduzir as taxas para se manter competitivo. (Para leitura relacionada, veja: O que há para o Espaço Robo-Advisor? )

A linha inferior

Muitas mudanças e inovações estão chegando para os investidores em 2016. Algumas novas regras afetarão substancialmente os planos de aposentadoria e os conselheiros e poderão agitar o setor financeiro nas suas raízes. O advento dos robo-assessores também poderia significar taxas mais baixas em todo o quadro. A participação automática em planos de aposentadoria também pode ajudar os trabalhadores a aumentar seu nível de poupança pessoal, e as eleições podem resultar em outros anos de ganhos. (Para mais informações, consulte: Regras do DoL propostas: como elas irão afetar os consultores financeiros .)