A maioria das pessoas sabe que precisa fazer um testamento, mas há outro documento essencial que você também deve criar e atualizar a cada trimestre.

Não tem legitimidade legal, por isso não pode substituir um testamento, mas uma carta de intenção, ou carta de instrução, é um documento mais pessoal e detalhado que você precisa manter em mãos em caso de emergência. Ele deve incluir tudo, desde suas senhas e PINs até a música que deseja no seu funeral. Entregue uma cópia ao seu cônjuge, parceiro, filho ou amigo mais próximo e ao seu executor.

Eu tive um desde o meu início dos anos 20, mesmo quando eu era solteiro e possuía poucos recursos. Mas eu estava viajando pelo mundo, muitas vezes longe de casa, às vezes em condições difíceis e muitas vezes sozinho; Se alguma coisa acontecesse comigo, outros precisavam saber o que fazer com meus pertences, meu cachorro e até meu corpo.

Suas palavras, seus desejos

Como um testamento, este é um documento que você pode personalizar de qualquer maneira que desejar. O meu também inclui minha história médica (todos os exames físicos, testes e cirurgias com datas, resultados e nomes e números de telefone de cada médico), mesmo meu tipo de sangue. Ele lista minha carteira de motorista, número de Seguro Social e número de passaporte e as datas de expiração para cada uma. Eu também incluí todas as dívidas pendentes, com o valor que eu devo atualmente e a taxa de juros ou APR.

Ao contrário de uma vontade, que é acessada somente após a sua morte, uma carta de instrução pode ser extremamente útil em outras emergências - um acidente ou situação médica que o deixa incapaz de se comunicar, por exemplo.

Deve incluir:

• Uma lista completa de todos os seus ativos, incluindo propriedades como obras de arte, barcos, veículos, jóias e finanças, como caixa, fundos de investimento e outros investimentos
• Uma idéia aproximada de seus bens " valor de mercado atual (facilmente determinado por um avaliador). Você pode até incluir onde seus herdeiros podem vendê-los, como os nomes e detalhes de contato de casas de leilões adequadas
• Os nomes, senhas, números PIN e números de contas de todos os seus ativos líquidos, incluindo contas bancárias, corretoras, aposentadorias e de investimento
• As senhas para todas as suas contas de e-mail e redes sociais
• Os nomes e informações de contato para todos os banqueiros, corretores, advogados ou outros profissionais que lidam com seus ativos.
• Informações informais sobre a dispersão de ativos, tais como quem teria uma posse sentimental ou herança; a vontade pode indicar que esses artigos devem ser distribuídos de acordo com a carta
• Organizações de caridade preferenciais para doações, se você preferir estas para flores em seu funeral
• Onde encontrar as cópias mais recentes de todas as declarações financeiras e da Segurança Social, declarações fiscais e documentos legais, tais como testamentos e fideicomissos
• Uma lista de todos os beneficiários da conta financeira e suas informações de contato, se necessário
• A localização de todos os títulos e / ou ações para imóveis, propriedades de aluguel, petróleo e arrendamentos de gás, etc.
• O seu número de Segurança Social
• A localização da sua certidão de nascimento, qualquer divórcio e / ou documentos de cidadania (ou aplicações)
• O local (onde encontrar as chaves) Todos os caixas de segurança
• Informações de contato para todos os seus credores, incluindo aqueles que detêm hipotecas, cartões de crédito e empréstimos para automóveis
• Informações de contato para qualquer cobertura de seguro, especialmente seguro de vida.
• Cuidados e colocação de qualquer animal de estimação
• Informações de contato para todos os beneficiários da conta de aposentadoria ou da propriedade

- Pouco conhecido, mas valioso

Apesar de quão úteis são essas cartas, poucos profissionais financeiros pensam em mencioná-los, diz Joanne Giardini-Russell, planejadora financeira em Farmington Hills, Michigan, que apresenta o conceito aos clientes com o termo evocativo "vontade ética".

"Minha indústria faz um trabalho muito difícil de falar sobre itens importantes", diz ela. "Eles mostrarão gráficos de torta durante todo o dia, mas não falam sobre os valores da pessoa com quem estão sentados. Eles não gostam de falar sobre o que é importante para as pessoas dentro. Os clientes ouviram a palavra "vontade" e a maioria da minha clientela tem uma confiança. Eu gosto da vontade ética como uma espécie de superposição para a confiança ou vontade ", diz ela.

Giardini-Russell geralmente compartilha sua própria carta de intenções como modelo. "A reação do cliente é incrível - é uma coisa tão simples de criar e eles me olham como se eu fosse um gênio", diz ela.

"Esta não é uma coisa bem conhecida", concorda Isabel Miranda, advogada especializada em fideicomissos e estados em Bloomfield, NJ. "Nos velhos tempos, esse tipo de documento era normal, pois as pessoas especificavam onde queriam ser enterrado, se for o caso, quem notificar a sua morte e quais presentes especiais fazer. É um documento privado, em oposição à natureza pública da leitura da vontade ", explica.

Ms. Miranda exorta todos a criar um por seu valor emocional também; ela atende a carta de intenções escrita à mão por seu avô, Paulino. "É a última coisa que uma pessoa está dizendo em suas próprias palavras. É uma obrigação moral. "

" As pessoas tendem a derramar seu coração nelas. Eles tendem a ser muito, muito pessoais ", diz ela.

O que mais você deve incluir, além de princípios básicos financeiros e logísticos?

Deixando um legado emocional

"O documento é simplesmente algumas das coisas que normalmente não podemos dizer, mas são coisas importantes", explica Giardini-Russell. "Lembro que a sogra da amiga morreu - e ela estava doente por meses. Ao planejar o funeral, o grande dilema era: "Qual prato, Carol, teria gostado com o presunto? "Eles decidiram na lata de repolho. As pequenas coisas têm a família sobrevivente completamente perplexa.

"A melhor parte desses documentos é que a pessoa está escrevendo, e você não precisa ir ao advogado para fazer isso", acrescenta Giardini-Russell. É um complemento para uma vontade ou confiança; ele não substitui esses itens, mas pode colocar um rosto quente e distorcido no documento. "

Fazer tempo para criar uma vontade ética também preserva sua voz, diz Miranda."Nunca mais escrevemos letras - quando foi a última vez que escreveu uma carta? Embora uma carta de intenção não precise ser escrita à mão, ter algo na letra da pessoa querida é muito preciosa. "

A linha inferior

Uma carta de intenção é um complemento útil e útil para documentos juridicamente vinculativos, como uma vontade, vontade de vida e procuração médica. Ele adiciona uma voz pessoal aos seus documentos legais e pode oferecer um lugar simples para armazenar informações essenciais. Como outros documentos, deve ser revisado e atualizado, conforme necessário, a cada trimestre, no mínimo.