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Uma carta de crédito, às vezes referida como um crédito documentário, atua como uma nota promissória de uma instituição financeira, geralmente um banco ou uma cooperativa de crédito. Garante o pagamento de um comprador para um vendedor. As cartas de crédito ajudam a aliviar a preocupação do vendedor de que ele ou ela é paga por bens ou serviços, e é um gesto formal de boa fé. É mais provável que use uma carta de crédito quando você ou a sua empresa estiver envolvida em uma transação internacional, uma vez que essas transações normalmente envolvem partes desconhecidas e devem passar por várias verificações aduaneiras diferentes.

Valor de crédito

Em certo sentido, o seu valor de crédito é substituído pela credibilidade da sua instituição financeira emissora. Existem muitos tipos diferentes de cartas de crédito. Se você acredita que você ou seu parceiro comercial precisa da segurança fornecida através de uma carta de crédito, é melhor concordar sobre o tipo a ser usado.

Suponha que sua empresa esteja comprando matérias-primas de uma empresa no exterior. Você obviamente quer uma forma de garantia de que você está recebendo os bens corretos. Seu vendedor quer proteções similares para garantir que o pagamento integral seja feito. Apesar de pesquisar, você pode pesquisar e encontrar uma instituição respeitável que forneça cartas de crédito e abordá-la sobre a organização de uma carta entre você e o vendedor.

Uma instituição financeira provavelmente revisará seu histórico de crédito, seus ativos e passivos e tentará identificar a prova de que o vendedor possui uma operação legítima. Quando uma carta de crédito é organizada, a instituição emissora também deseja colocar prazos e termos que definem um recebimento satisfatório das matérias-primas do vendedor. Se verificar, você recebe uma carta de crédito de importação, que é um tipo de carta comercial de crédito.

Cartas de crédito para vendedores

Para uma situação diferente, suponha que você tente comprar um bem de um vendedor que é extremamente relutante em fazer negócios com você porque você nunca fez negócios com eles antes. Seu potencial vendedor pode solicitar uma carta de crédito de reserva, que compromete sua instituição financeira a efetuar o pagamento imediato das mercadorias no caso de não cumprir o contrato em determinada data especificada no contrato. As letras em espera são compradas em uma porcentagem do valor nominal da troca, mas podem ser canceladas quando o contrato estiver satisfeito.

Antes de adquirir uma carta de crédito para qualquer transação, verifique se você se comunica com a outra parte em detalhes antes de qualquer um enviar um pedido. Peça uma cópia de qualquer pedido para que você possa revisar os termos e condições. Esteja ciente dos prazos, incluindo a data de validade do crédito, a última data de entrega e qualquer período de tempo concedido entre a expedição e a apresentação.

Embora a maioria das cartas de crédito envolvam troca internacional, elas podem ser usadas para ajudar a facilitar qualquer tipo de comércio, desde que você tenha uma instituição financeira disposta. Isto é especialmente verdadeiro com cartas de crédito de reserva.