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Os empréstimos estudantis federais são emitidos diretamente pelo Departamento de Educação. Assim, os mutuários são obrigados a pagar o governo dos Estados Unidos depois de receber empréstimos federais. Devido a isso, as coleções de empréstimos estudantis nem sempre funcionam como outras empresas de cobrança de dívidas. Nos primeiros 12 meses de reembolso, as empresas de empréstimo de estudantes usam táticas normais de cobrança de dívidas para entrar em contato com os mutuários, incluindo fazer chamadas telefônicas repetidas e enviar cartas e e-mails para o mutuário, seu empregador e familiares.

Se os mutuários não conseguirem fazer pagamentos de empréstimo de estudante por 12 meses consecutivos, no entanto, o empréstimo do estudante vai para o padrão. Uma vez em falta, o Departamento de Educação possui mais opções de coleta. O governo pode enfeitar salários, enfeitar os benefícios da Segurança Social ou reter declarações de impostos federais e estaduais até que a dívida do empréstimo do estudante seja liquidada na íntegra. Empréstimos estudantis em inadimplência incorrer em taxas e acumular juros também, então o saldo continua a crescer enquanto os mutuários não estão fazendo pagamentos.

Além das conseqüências financeiras diretas, o Departamento de Educação impõe outras conseqüências aos mutuários que inadimplentes em empréstimos estudantis. Os mutuários inadimplentes que mantêm licenças profissionais (médicos, advogados, enfermeiros, etc.) são negados a renovação da licença, tirando sua fonte de renda e meios de subsistência. Esses mutuários também podem ser inelegíveis para se juntarem aos serviços armados enquanto estiverem em falta.

Claro, quando os empréstimos estudantis estão em incumprimento, eles têm uma coisa em comum com outros tipos de dívida. Eles prejudicam o crédito do mutuário. Nos primeiros 12 meses de inadimplência, os empréstimos estudantis passados ​​são reportados às principais agências de crédito em vencimento. Quando eles são padrão, no entanto, eles estão listados como em coleções. As dívidas em cobranças têm um impacto negativo maior do que os pagamentos vencidos e o status inadimplente permanecerá no relatório de crédito do mutuário por sete anos após a sua resolução.

Através da perda de licenças profissionais e relatórios de crédito negativos, o Departamento de Educação torna difícil para os mutuários inadimplentes obter um emprego decente. Os empregadores verificam registros criminais e relatórios de crédito quando selecionam os candidatos. Os empréstimos estudados inadimplentes refletem mal a estabilidade financeira e a responsabilidade do mutuário.

Os mutuários podem assumir que a declaração de falência pode salvá-los de empréstimos estudantis inadimplentes. No entanto, o governo tem poderes especiais para evitar isso também. A dívida de empréstimo de estudante raramente é permitida a inclusão em documentos de falência. O mutuário teria que provar ao tribunal que o reembolso da dívida de empréstimo estudantil representaria um fardo financeiro indevido.Isso é cada vez mais difícil de provar devido à recente adição de planos de reembolso com pagamentos mensais baixos e programas de perdão de empréstimos estudantis que aliviam o ônus da dívida de empréstimos estudantis.

Por causa disso, até a falência não pode resgatar mutuários inadimplentes de suas situações. A única escolha para um mutuário em default é pagar. O Departamento de Educação tem a capacidade de destruir carreiras, receber salários e declarações fiscais e garantir que eles sejam pagos de uma forma ou de outra.