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A porcentagem de um portfólio diversificado que deve ser investido no setor de serviços financeiros depende da tolerância ao risco do investidor. O setor financeiro é cerca de 50% mais volátil que o mercado mais amplo. Por isso, o setor oferece rendimentos melhores do que médios quando o mercado está indo bem; O corolário, no entanto, é maior risco durante um mercado em baixa.

A diversificação é um aspecto chave do gerenciamento de portfólio. Como as pessoas que perderam toda a carteira na sequência do escândalo da Enron descobriram, investir tudo em uma empresa singular está repleta de riscos extremos. Só leva uma empresa a erradicar uma vida de poupança. Um portfólio diversificado protege um investidor desse cenário, já que apenas uma pequena porcentagem do dinheiro está vinculada em qualquer empresa individual.

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As teorias abundam em relação à melhor maneira de diversificar uma carteira; um dos mais populares é para o investidor subtrair sua idade de 100, investindo o número resultante como uma porcentagem da carteira em ações e o restante em títulos.

Usando este método, um jogador de 30 anos termina com uma carteira composta por 70% de ações e 30% de títulos.

O próximo passo para os investidores é determinar como diversificar esses títulos e títulos. É aqui que a tolerância ao risco entra em jogo. Os investidores que desejam perseguir grandes retornos e não se importar com um risco elevado de perdas investem uma maior porcentagem em setores de mercado mais voláteis. Esses setores tendem a superar o mercado quando o mercado está em alta, mas eles pior do que o mercado quando o mercado está para baixo.

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Existe uma métrica usada pelos analistas para medir o quão volátil e, portanto, como arriscado, um setor é comparado ao mercado mais amplo. É chamado de coeficiente beta; uma versão beta mais alta significa um setor mais volátil. Um beta de 1 indica volatilidade média. O setor de serviços financeiros, composto por empresas de gestão de ativos, empresas de serviços de crédito e corretora de investimentos, tem uma versão beta de 1. 5. É mais volátil do que o mercado mais amplo, oferecendo maior potencial de crescimento, mas mais riscos, mas agora não tão volátil quanto certos outros setores, como startups de tecnologia.

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Um investidor com uma tolerância média de risco geralmente acaba com um portfólio com a forma de uma curva de sino. Cerca de 50% do portfólio é investido em setores com risco médio, representados por coeficientes beta em torno de 1. Em uma curva da curva do sino, o investidor tem 10% a 15% em setores de maior crescimento, mas de maior risco, representados por beta coeficientes entre 1 e 2. Os serviços financeiros se enquadram nesta categoria.Setores de alto crescimento com betas superiores a 2, como as novas empresas de tecnologia, compreendem 5-10% do portfólio deste investidor.

No outro lado da curva, o investidor coloca 10% a 15% em ações de blue-chip, que normalmente são menos voláteis do que o mercado mais amplo e os restantes 5% a 10% em serviços públicos, um setor marcado por ainda menos volatilidade.

Para os investidores com maior tolerância ao risco, a curva do sino se desloca para tornar mais espaço para empresas de alto risco e alto risco com altos coeficientes beta. Os investidores conservadores que desejam evitar riscos dedicam mais espaço de carteira a setores estáveis, como blue chips e utilitários.