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Os serviços de crédito são uma divisão do setor de serviços financeiros em que as empresas emprestam dinheiro a consumidores ou outros negócios, e eles se beneficiam com a cobrança de juros sobre esses empréstimos. Esta indústria pode ser muito lucrativa para as empresas que gerenciam corretamente o risco. O maior risco para as empresas do setor de serviços de crédito é o risco de inadimplência, que é o risco de os mutuários não pagar seus empréstimos.

Alguns padrões são inevitáveis, por isso deve ser contabilizado em qualquer projeção comercial razoável. Isso se torna uma preocupação quando a taxa padrão de uma empresa excede o que é normal no setor. A partir de janeiro de 2015, a taxa de inadimplência para uma ampla faixa da indústria de serviços de crédito, incluindo primeira e segunda hipotecas, auto empréstimos e cartões bancários foi de 1. 12%. Por cada $ 100 que foi emprestado, US $ 1. 12 foi inadimplente, ou não devolvido.

A taxa média padrão varia de acordo com as condições econômicas. Por exemplo, em janeiro de 2010 foi de 4. 57% - quase quadruplicar a taxa de janeiro de 2015. A alta taxa de inadimplência em 2010 foi resultado de uma profunda recessão global e o fato de que o crédito era, na opinião da maioria dos especialistas financeiros, também indiscriminadamente distribuído nos anos anteriores à recessão.

Algumas empresas de serviços de crédito intencionalmente classificam clientes mais arriscados; Como resultado, eles esperam ter taxas de inadimplência superiores à média. As empresas de hipotecas subprime, onipresentes em meados da década de 2000, se enquadram nesta categoria, assim como os credores do título de automóveis e os credores do dia de pagamento. Esses negócios planejam maiores taxas de inadimplência e compensam cobrando taxas de juros mais elevadas para aqueles clientes que pagam seus empréstimos.