A United Services Automobile Association (USAA) é uma empresa de serviços financeiros diversificada fundada em San Antonio, Texas. Originalmente estabelecido como uma companhia de seguros automotivos para oficiais do Exército, a USAA agora oferece produtos bancários, seguros, investimentos e produtos de aposentadoria de serviços completos para mais de 11 milhões de membros. Oferece hipotecas convencionais de 15 e 30 anos, empréstimos da U. S. Department of Veterans Affairs (VA) e empréstimos jumbo aos membros. Em 2014, cerca de 70% das hipotecas originadas pela USAA eram empréstimos de VA. Benefícios adicionais da USAA para membros incluem recompensas em dinheiro para casas compradas através da Rede de Recompensas Imobiliárias. A adesão da USAA está disponível para oficiais ativos e aposentados, pessoal militar alistado e viúvas ou ex-cônjuges dos membros da USAA.

História

A USAA foi fundada por um grupo de 25 oficiais do Exército para garantir automóveis. Em 1969, a empresa tinha mais de 700 mil membros e, em 1972, atendia cinco dos seis oficiais de serviço ativo. Em 1973, abriu o Banco Federal de Poupança da USAA. Em 1999, a USAA tinha 3. 8 milhões de membros e lançou a USAA. site com. A partir de 2016, a empresa tinha 28 mil funcionários atendendo 11,4 milhões de membros. O patrimônio líquido da empresa para 2015 foi de US $ 27. 8 bilhões. Em abril de 2016, a USAA anunciou que seus lucros para 2015 diminuíram um terço, de US $ 3. 4 bilhões em 2014 para US $ 2. 3 bilhões.

Produtos de hipoteca oferecidos

Muitos membros da USAA são ativos ou ex-militares, de modo que os produtos de hipoteca mais populares da empresa são empréstimos de VA de 15 e 30 anos. Estes empréstimos têm taxas de juros mais baixas do que as hipotecas convencionais de 15 e 30 anos e não requerem adiantamento. Para ser elegível para um empréstimo de VA, os veteranos devem ter recebido uma alta honrosa e cumprir os requisitos do serviço qualificado. Os cônjuges de veteranos também podem se qualificar para empréstimos de VA se cumprirem os requisitos da VA. Por exemplo, os cônjuges sobreviventes de veteranos ou de prisioneiros de guerra podem se qualificar para um empréstimo VA. A USAA também oferece hipotecas convencionais de 15 e 30 anos. As hipotecas convencionais exigem um pequeno adiantamento, e os membros não militares podem se qualificar para esses produtos. Os mutuários também podem se qualificar para empréstimos jumbo para imóveis com valor superior a US $ 417 000.

Taxas de hipoteca

A partir de novembro de 2016, a taxa da USAA para um empréstimo de VA de 30 anos era de 3. 50% -3. 75%, e a taxa de porcentagem anual (APR) foi de 3. 813% -4. 025%. O empréstimo VA de 15 anos tinha uma taxa de juros de 3. 125-3. 375% e um APR de 3. 683-3. 862%. Essas taxas variam de acordo com uma série de fatores como se a casa é a sua residência principal e o tamanho do seu adiantamento.

As hipotecas convencionais da USAA têm taxas de juros de 3. 875-4. 125% para empréstimos de 30 anos e 2. 875-3. 125% para empréstimos de 15 anos.As taxas de APR convencionais são 4. 012% -4. 22% para hipotecas fixas de 30 anos e 3. 185% -3. 309% para hipotecas fixas de 15 anos . As taxas da USAA para empréstimos jumbo variam de acordo com o valor da propriedade e outros fatores, incluindo os perfis de crédito do mutuário.

O que os clientes estão dizendo

O melhor lugar para encontrar uma série de comentários especificamente sobre hipotecas da USAA está no site da USAA. Esses revisores deram as hipotecas da associação uma média de três de cada cinco estrelas, com base em 953 comentários. Clientes satisfeitos classificaram a USAA em tarifas e pontos hipotecários, em relação a outros credores. Os clientes também deram pontos fortes da USAA ao programa de vantagens dos compradores de casas, o que facilita transições harmoniosas entre agentes imobiliários e agentes de crédito no processo de compra de casas. No entanto, outros clientes deram classificações baixas da USAA para um mau atendimento ao cliente. Os revisores disseram que os processadores de empréstimo não retornaram chamadas telefônicas. Alguns críticos também reclamaram que a USAA estava lenta ao processar hipotecas e causou atrasos de fechamento.

Clientes em Crédito Karma deu à USAA uma média de 3. 4 de cinco estrelas, com base em 109 avaliações. No entanto, as avaliações da USAA sobre o Credit Karma não se baseiam apenas nas hipotecas da USAA, pois cobrem uma variedade de serviços da USAA. Os revisores deram à USAA uma média de três estrelas nas categorias de aplicativos, atendimento ao cliente e titular da conta. Alguns revisores com vários serviços da USAA, além de hipotecas, concederam empréstimos hipotecários cinco estrelas em geral. No entanto, vários revisores deram a classificação baixa da empresa para tempos de processamento de hipotecas lentas que resultaram em datas fechadas atrasadas e negócios perdidos.