Estabelecer-se como um consultor financeiro leva tempo, talento e um grande esforço. Obter-se despedido da empresa para a qual trabalha é muito fácil, e pode até acontecer apesar de suas melhores intenções em algumas circunstâncias. Mas há certas coisas que você pode fazer que você irá mostrar a porta muito rapidamente na maioria das empresas, especialmente se você sabe que está quebrando as regras quando as faz. Esta lista de não-não é de forma abrangente, mas contém muitas das infrações comuns que podem causar corretores e planejadores para perder seus empregos.

Infracções comuns

• Colocação de operações não autorizadas - Digamos que você tenha uma boa relação de trabalho com um cliente e uma grande oportunidade de investimento novo se encontre em sua mesa. É melhor você certificar-se de que você tenha autorização legal apoiada por uma documentação devidamente assinada que lhe confira autoridade de negociação discricionária antes de colocar qualquer dinheiro desse cliente sem falar com ele ou primeiro. Se você não fizer isso, o cliente não pode apenas "não saber" você no comércio, mas também pode processá-lo e, provavelmente, seu corretor ou empregador também. Qualquer desacordo ou problema material que decorre disso poderia facilmente deixá-lo fora de um emprego. (Para mais informações, consulte: Por que os clientes Fire Financial Advisors .)
• Negociando informações internas - Aprenda uma lição de Bud Fox, o jovem e ambicioso corretor interpretado por Charlie Sheen no filme Wall Street . Se você entrar em contato com informações autorizadas sobre uma empresa antes que o público faça, qualquer transação que você coloca para você ou para seus clientes para lucrar com esse conhecimento provavelmente será detectada por reguladores e não permitida. E se seus lucros são substanciais, então você terá sorte se você perder seu emprego. Você poderia facilmente perder o seu título de licenciamento e até mesmo fazer a prisão, dependendo das circunstâncias.
• Comissões de Rebaixamento - A promessa de seus clientes um corte de sua comissão, a fim de incentivá-los a colocar um comércio, é proibida tanto por meio de reguladores de seguros quanto de valores mobiliários. Isso pode parecer uma das regras mais atraentes para quebrar, pois você pode tentar manter esse "apenas entre" você e seus clientes como um tipo de acordo de cavalheiro secreto. Mas, mais cedo ou mais tarde, a pessoa errada descobrirá o que está acontecendo e você acabará com água quente. Não vale a pena o risco. (Para mais, consulte: Seis coisas, os consultores financeiros ruins .)
• Acabando com as contas dos seus clientes - Isso pode ser uma tentação real quando o negócio foi lento e você precisa obter algumas comissões ou taxas no quadro para o mês. Mas esta é uma inclinação escorregadio que inevitavelmente você terá problemas. A mudança de clientes dentro e fora de ações ou fundos, apenas com a finalidade de gerar uma comissão prejudicará seus clientes e chamará a atenção de seu departamento de conformidade.Você sempre precisa ser capaz de justificar suas ações para cada comércio que você coloca e todas as negociações precisam se adequar ao objetivo de investimento do cliente e tolerância ao risco.
• Violação do seu direito fiduciário - Se você é um profissional de planejamento financeiro certificado, um consultor de investimentos registrado ou lida com fundos de aposentadoria ou contas em qualquer capacidade, a lei estabelece que você deve aderir a um padrão fiduciário de conduta. Isso significa que você deve agir incondicionalmente no melhor interesse do cliente em todos os momentos e em todas as circunstâncias. Portanto, você deve divulgar quaisquer possíveis conflitos de interesse que você tenha com seus clientes, como se você receber benefícios ou outros benefícios, mostrando-lhes um investimento sobre outra escolha. A incapacidade de viver de acordo com este padrão em qualquer sentido tangível pode rapidamente levá-lo para fora na rua, uma vez que a adesão a ele é uma das promessas emblemáticas que muitas empresas fazem aos seus clientes. (Para mais informações, veja: O que você precisa saber sobre o padrão fiduciário .)
• Manipulação do mercado - Esta é uma das formas mais óbvias para que os corretores e planejadores possam ser demitidos. Se você tentar manipular o preço de uma ação ou outra segurança para atrair os investidores para comprar ou vendê-lo, seu departamento de conformidade ou supervisor (ou mais provável ambos) descerá em você como um martelo quando descobrirem o que você " está fazendo isso. Esta é uma grave violação da lei de valores mobiliários e pode facilmente levar a problemas legais em cima da sua rescisão.
• Execução de ações que você não está autorizado a fazer - Se você não tem uma garantia de títulos ou de série 65, você não tem negócios fazendo negócios de qualquer tipo para clientes pessoalmente ou por telefone. Não é possível que você apenas pressione alguns botões em um computador para a pessoa que geralmente faz isso por conveniência. Esta é uma grave violação da lei. O mesmo acontece com as transações de seguros e anuidades. Se você não está licenciado no estado em que você está fazendo negócios, então o contrato ou a política pode ser anulada e você pode sair na rua e no fim perdedor de uma ação judicial e sanções criminais. (Para mais informações, veja: 5 Traços, os melhores consultores financeiros compartilham .)
• Colocando negócios errôneos - Se você comete trocas contínuas quando coloca negócios para clientes, então você provavelmente não ficará empregado por muito tempo. Os erros de pedidos podem ser muito onerosos, e muitas vezes serão cobrados à pessoa que os cometeu.
• Rompendo a Lei - Se você acha que o que você faz na sua vida privada não tem relação com seu trabalho, pense novamente. Se você for condenado por praticamente qualquer coisa além de violações de tráfego menores, corre o risco de perder seu licenciamento ou credenciais e pode ter que exibir sua ofensa em seu registro permanente. As ofensas mais graves, como a obtenção de um DUI, podem fazer você disparar em qualquer caso.

A linha inferior

Há muitas coisas que você pode fazer para obter-se despedido como um consultor financeiro. Algumas das regras são mais fáceis e mais tentadoras para quebrar do que outras, mas todas elas podem produzir os mesmos resultados - que você não tem mais emprego.(Para mais informações, consulte: Os 5 melhores scammers financeiros do conselheiro financeiro de todos os tempos .)