Uma vez que você está aposentado e elegível para receber a Segurança Social, não significa que você não tenha problemas fiscais para pensar. Uma das maiores questões para a atual safra de idosos está diminuindo seus impostos sobre os benefícios da Previdência Social. O problema com os impostos sobre a Segurança Social é que não é a renda da Segurança Social que o coloca sobre o limite de renda. Geralmente são suas distribuições de outras contas que lhe causam problemas.

"Para a maioria das pessoas, se a sua única fonte de renda é a Segurança Social, provavelmente nenhuma delas estará sujeita a impostos", disse Anjali Jariwala, contabilista autônoma (CPA) e planejador financeiro certificado (CFP) com FIT Advisors. "Isso será diferente para os indivíduos que recebem várias outras fontes de renda, como pensões, distribuições de IRA, ganhos de capital, etc." (Para mais, veja: Os meus benefícios de invalidez da segurança social são tributáveis? )

Como os benefícios são tributados

Antes de aprender a diminuir quanto você paga em impostos sobre a Segurança Social, você precisa saber como os impostos sobre a Segurança Social são calculados. Para pessoas solteiras, o valor da base de benefício é de US $ 25 000 e para pessoas casadas que executam em conjunto, é de US $ 32 000.

"Uma vez que você determina seu valor base, um cálculo é feito para determinar quanto do benefício é tributável" Disse Jariwala. Por exemplo, "Se a soma dos itens acima for inferior a US $ 25 000 para um indivíduo ou US $ 32 000 para MFJ (apresentação casada em conjunto), nenhum dos benefícios da Previdência Social é tributável. Se o seu rendimento for entre US $ 25 000 e US $ 34 000 para um indivíduo ou entre US $ 32 000 e US $ 44 000 para um casal, então 50% de seus benefícios da Previdência Social são tributáveis ​​", explicou." Para valores acima de $ 32,000 / $ 44, 000 os benefícios são 85% tributáveis. Os benefícios são tributados em suas taxas de imposto de renda ordinárias. "(Para mais informações, veja: Como Casais podem maximizar a segurança social .)

Converta para um Roth

Se você possui um IRA ou 401 (k) tradicional, converter essas contas em um Roth IRA no início pode economizar dinheiro em impostos nos seus últimos anos. Uma vez que as distribuições de um Roth não contam como renda - já que você já pagou impostos sobre contribuições - eles não adicionarão a sua renda total, mesmo quando você toma distribuições. Se você está preocupado em alcançar um suporte de impostos mais elevado, tome as distribuições de uma conta Roth em vez de seu fundo de pensão ou tradicional 401 (k). (Para mais informações, consulte: As Noções básicas das Regras de Contribuição Roth IRA .)

Aguarde-o

Como você pode atrasar receber os benefícios da Segurança Social até os 70 anos, alguns especialistas recomendam usar o rendimento de contas tributáveis até começar a receber os benefícios da Segurança Social. Se você não precisa de mais renda do que o seu IRA ou 401 (k) poderia fornecer, faz sentido adiar a obtenção de seus benefícios da Segurança Social.Desta forma, você escolheria estrategicamente quando receber renda para que você não fosse tributado desnecessariamente.

"Se não houver nenhuma maneira de reduzir sua renda para um nível para tornar os benefícios da Segurança Social isentos de impostos, então um aposentado pode querer atrasar os benefícios até a idade de 70 e reduzir o número de anos em que os benefícios estão sujeitos a impostos" disse Andrew McFadden, CFP e fundador da Panoramic Financial Advice. "Você não estaria eliminando o imposto usando esse método, apenas atrasando-o. "(Para mais informações, consulte: Dicas sobre o atraso nos benefícios da segurança social .)

A linha inferior

Como com qualquer situação tributária, planejar com antecedência é uma maneira de minimizar sua carga tributária. O tempo que suas distribuições podem fazer uma grande mudança em quanto você paga em impostos. Fale com um CFP ou CPA sobre suas opções de conselhos mais específicos para sua situação e seus objetivos. (Para mais informações, veja: 4 Formas incomuns para aumentar os benefícios da segurança social .)