À medida que nos aproximamos de um ano novo, é um ótimo momento para encontrar um bom software de finanças pessoais para controlar as suas finanças como parte das suas resoluções de Ano Novo. Não importa o quão bem você gerencia seus fundos, encontrar um software fácil de usar pode ajudá-lo:

• rastrear e categorizar gastos
• gerenciar várias contas bancárias
• criar e manter um orçamento
• gerenciar sua dívida > pagar contas enviando lembretes de quando eles são devidos (alguns até gerenciam seus pagamentos de faturas).

Essas ferramentas tornariam a vida financeira de qualquer pessoa mais fácil. Alguns programas de software financeiro também podem gerenciar contas de investimento e até mesmo taxas de câmbio.

Primeiro, vamos dar uma olhada nos quatro principais pacotes de software para download. Então, exploraremos um pacote gratuito somente on-line disponível que faça alguns dados de mineração de suas informações em troca do acesso gratuito às suas ferramentas financeiras. Finalmente, apresentamos dois bons sites que monitoram seu histórico de crédito e pontuação de crédito gratuitamente.

Principais pacotes de software

1. Mantendo-o Simples: Você Precisa de Orçamento

Se você precisar de ajuda com os conceitos básicos financeiros, como aprender a construir um orçamento e cumpri-lo, o programa mais simples é que você precisa de um orçamento. Além de construir um orçamento, você também obterá ajuda com o pagamento bancário e de contas. Você também encontrará ferramentas para desenvolver seus objetivos financeiros e aderir a eles.

Você precisa de um orçamento pode ser operado a partir de um aplicativo em sua área de trabalho ou usando aplicativos em seu iPhone, iPad ou dispositivo Android. O sistema YNAB baseia-se em quatro regras:

Regra 1:

Dê a cada dólar um emprego. Regra 2:

Salvar para um dia chuvoso. Regra 3:

Rolo com os socos. Regra 4:

Ao vivo no rendimento do mês passado. Você ainda encontrará um curso gratuito de nove dias para aprender o sistema antes de comprar o software. Este software é uma das opções mais caras que discutimos - $ 60 - mas inclui uma licença que lhe dará atualizações gratuitas durante todo o tempo que você usa o software.

O maior negativo é que o software não inclui calculadoras financeiras e não tem seção para ajudá-lo a se preparar para a temporada de impostos.

2. Gerenciando Finanças e Preparação de Impostos: Quicken

Quicken Starter Edition inclui orçamentos básicos, mas pode ser mais útil para gerenciar suas contas financeiras porque o software permite que você acesse seu banco e contas de cartão de crédito em um só lugar. Inclusive classificará automaticamente suas despesas nessas contas para ajudá-lo a desenvolver e rastrear seus orçamentos com mais facilidade. Um aplicativo móvel gratuito está incluído para que você possa acessar sua informação financeira em qualquer lugar. Uma versão para Mac também está disponível.

Os usuários do Windows têm três opções para Quicken - a versão inicial que falamos aqui e duas versões de atualização com mais recursos.As versões mais avançadas permitem que você planeje como pagar dívidas, economizar para aposentadoria e educação e gerenciar investimentos.

Outra grande vantagem da Quicken é que a mesma empresa que vende o TurboTax - Intuit (INTU

INTUIntuit Inc152. 51-0. 11% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) - vende isso Programas. Quando se trata de tempo de imposto, você pode fazer o upload dos dados do Quicken e, mais rapidamente, completar suas declarações de impostos. O programa permite que você categorize as deduções e as despesas para tornar muito mais fácil coletar os dados que você precisa quando deseja arquivar seus impostos. O pacote de partida custa US $ 39. 99. A versão Premier, que inclui ferramentas de gerenciamento de investimentos, é de US $ 104. 99

A Quicken Starter Edition classificou o número dois no TopTenReviews e no site Credit Donkey, fala altamente de suas capacidades, "Quicken é possivelmente o software de finanças pessoais mais popular disponível. Tem todas as características de um programa de contabilidade padrão - pode calcular seu patrimônio líquido, acompanhar suas despesas em um orçamento e dar à TurboTax as informações necessárias para calcular seus impostos no final do ano. "

3. Pacote de Finanças Pessoais: AceMoney

AceMoney é o pacote de finanças pessoais com a classificação mais alta em TopTenReviews. Este pacote de software compete estreitamente em recursos com Quicken Premier Edition, mas em US $ 39. 99 - o mesmo preço que o Quicken Starter - você pode gerenciar investimentos a um custo muito menor. Outra grande vantagem em relação ao Quicken é que você pode gerenciar taxas de câmbio. Existe uma versão para usuários de Mac, além de aplicativos móveis para este software.

Uma grande vantagem da AceMoney é que você pode ver um instantâneo dos saldos em todas as suas contas bancárias, contas de crédito e contas de investimento na tela de abertura. À esquerda desse instantâneo, há botões para pagar contas, analisar relatórios e calcular a troca de moeda.

4. Pacote financeiro para usuários internacionais: Moneydance

Se você precisa gerenciar seu dinheiro em vários países usando contas em várias moedas, sua melhor aposta seria o Moneydance. Além de orçamento, gerenciamento de contas bancárias e ferramentas de pagamento de contas semelhantes aos oferecidos nos outros pacotes de software financeiros discutidos, o Moneydance também pode monitorar o imposto sobre o valor adicionado (IVA) eo imposto sobre serviços de mercadorias (GST).

Embora esses extras não sejam necessários se você só precisa se preocupar com as leis tributárias da U. S., elas podem ser uma adição muito útil se você operar uma empresa fora da U. S. O software, que custa US $ 49. 99, não inclui uma opção para gerenciar contas de investimento.

Ajuda financeira gratuita

Se você deseja começar a administrar seu dinheiro, mas não quer pagar pelo software, você pode começar gratuitamente na Mint. com. É um site gratuito e poderoso que oferece categorização automática de despesas, orçamentos fáceis, alertas de pagamento de contas atempados, definição de metas financeiras e rastreamento e rastreamento de investimentos.

Enquanto você não terá que pagar nada na frente, ele vem com um tipo diferente de custo. Os seus dados financeiros são minados e o site sugerirá serviços pagos para melhorar sua gestão financeira.O site faz o seu dinheiro quando você escolhe comprar esses serviços. Se isso te faz sentir desconfortável, você pode preferir comprar um dos pacotes mencionados acima.

Você pode aproveitar alguns de Mint. com informações sem ligar suas informações financeiras. Há um blog chamado Mintlife com blogs sobre maneiras de melhorar sua vida financeira. Como Quicken, a Mint é de propriedade da Intuit, que também possui o TurboTax.

Permanecer no topo do seu arquivo de crédito

Além de escolher o software de gerenciamento financeiro pessoal, você também deve começar a monitorar seu histórico de crédito. Seu histórico de crédito é o que é usado pelas agências de relatórios de crédito para desenvolver sua pontuação de crédito. Essa pontuação de crédito não só determina se um banco ou não irá emprestar-lhe dinheiro, mas também quais taxas de juros você terá que pagar. Aqueles com um excelente histórico de crédito recebem taxas de juros muito mais baixas. Leia mais em

O que é uma boa pontuação de crédito? Duas boas ferramentas para monitorar seu histórico de crédito são CreditKarma. com e AnnualCreditReport. com.

CreditKarma permite-lhe rastrear sua pontuação de crédito gratuitamente semanalmente. Ele também fornece ferramentas para testar cenários "e se" para descobrir como uma decisão financeira poderia afetar sua pontuação, como quantos pontos você perderia se você retirar um empréstimo de carro. Você também encontrará excelentes ferramentas financeiras, conselhos e informações sobre tendências financeiras.

AnnualCreditReport. com permite que você obtenha um relatório de crédito gratuito de cada uma das agências de crédito a cada ano. Você deve solicitar o relatório começando no site oficial para ter certeza de obtê-lo gratuitamente e não acabar se inscrevendo para relatórios de crédito mensais e altas taxas mensais. Certifique-se de que o link escolhido é gratuito sem inscrições ocultas.

É importante rever seus relatórios de crédito todos os anos para ter certeza de que não há erros e também ter certeza de que ninguém mais esteja usando sua identidade de crédito. Veja

Quatro razões para verificar suas contas de cartão de crédito on-line e Alerta de relatório de crédito! para mais informações sobre este assunto. A linha inferior

1 de janeiro de qualquer ano é o momento perfeito para iniciar seu novo hábito de melhor gerenciamento financeiro. Existem muitos tipos diferentes de pacotes de software financeiro pessoal para ajudar a tornar isso mais fácil para você. Escolha um e comece.